Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как ИП объявить себя банкротом и не платить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.
Реструктуризация – это план погашения задолженности. Когда финансовый управляющий будет понимать объём активов должника, он разработает план и представит его на собрании кредиторам. Их задача – ознакомиться с планом и одобрить его, хотя они могут на это и не пойти. Затем график направляется на одобрение суда, причём он вправе одобрить его даже в том случае, если этого не сделали кредиторы.
План реструктуризации представляет собой, по сути, график выплат. Составляется он таким образом, чтобы задолженность была погашена за 3 года. На практике реструктуризация вводится очень редко, поскольку у должника, как правило, недостаточно дохода.
Инициализация банкротства со стороны ИП
Индивидуальный предприниматель может оказаться в двух ситуациях: когда может подать заявление о признании себя банкротом, и когда обязан это сделать.
В случае, если ИП планирует провести банкротство по собственной инициативе, обдумав ближайшие перспективы, он должен провести финансовый анализ. Этот анализ, а также собранные доказательства своей финансовой несостоятельности оценивает арбитражный управляющий после того, как судебное производство началось.
Арбитражный управляющий определяет признаки банкротства и решает, является ли текущая ситуация преднамеренной, а само банкротство — фиктивным. Если оно окажется таковым, а кредиторам в результате процедуры будет причинен крупный ущерб, дело переходит в юрисдикцию Уголовного кодекса и органов предварительного расследования. Если им удалось установить, что предприниматель инициировал фиктивное банкротство, причинив или планируя причинить крупный ущерб кредиторам, ему грозит:
- до 300 тысяч рублей штрафа или штрафа в размере суммарного дохода за два года;
- до 6 лет лишения свободы со штрафом.
Если банкротство фиктивно, но факт крупного ущерба выявить не удалось, предпринимателю грозят:
- дисквалификация до 3 лет;
- штраф до 100 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ).
Последствия признания ИП банкротом
Банкротство не всегда означает прекращение хозяйственной деятельности и отчуждение статуса индивидуального предпринимателя. Если после реструктуризации долгов предприниматель успешно и в полном объеме выполнил обязательства перед кредиторами, он может продолжать вести свою деятельность. Если же план реструктуризации никто не предложил, ИП не имеет дохода или не смог оплатить долги согласно установленным условиям, ему грозит:
- потеря статуса ИП;
- запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет;
- запрет на учреждение ООО, покупку долей;
- запрет на работу в должности главного бухгалтера, финансового или генерального директора в организации.
Можно ли открыть счет?
Если в результате несвоевременной уплаты налогов ФНС выставила на расчетный счет предпринимателя инкассовое поручение, то он теряет право управлять находящимися на нем средствами. Но это не мешает ему параллельно заключить новый договор на расчетно-кассовое обслуживание с другим банком.
По закону банки обязаны в течение 5 рабочих дней передавать в налоговую службу сведения об открытых предпринимателем новых счетах. В течение этого срока ИП может пользоваться счетом, но как только данные попадут в налоговую, он также будет заблокирован.
И вместо того, чтобы регулярно открывать новые счета, предпринимателю целесообразно решить проблемы с накопившимися задолженностями, объявив себя банкротом или прибегнув к налоговой амнистии.
Шаг № 2. Составление заявления о признании индивидуального предпринимателя банкротом
Установленной законом формы заявления нет, но образец можно скачать на сайте арбитражного суда, куда ИП планирует обратиться.
В заявлении обязательно необходимо указать:
-
Наименование и адрес суда.
-
ФИО, ИНН, ОГРНИП, СНИЛС предпринимателя.
-
Данные паспорта.
-
Контактные данные.
-
Сумму долга.
-
Сведения об имуществе.
-
Банковские счета, открытые на ИП и физическое лицо.
-
Доход и его источник (или его отсутствие) на момент обращения в суд.
-
Наименование СРО.
-
Способ банкротства (возможна реструктуризация или реализация имущества).
Кредитная помощь государства малому и среднему бизнесу
Премьер-министр Михаил Мишустин в августе 2022 года подписал постановление, согласно которому малые и средние предприятия (МСП) смогут брать льготные кредиты на перестройку и развитие производства под 4,5% и 3% годовых соответственно. Срок действия льготной программы — три года. Взять кредит можно на десять лет.
В приоритетном порядке кредиты смогут взять небольшие предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса. Полученные по льготной ставке деньги можно будет тратить на закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств. Правительство ожидает, что до конца года объем выданных кредитов достигнет около 50 млрд руб.
О запуске льготной программы объявил в начале августа глава Минэкономики Максим Решетников. Он говорил, что инвесткредиты нужны бизнесу «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения». Господин Мишустин эту инициативу поддержал.
Правительство начало вводить меры поддержки бизнеса на фоне санкций, введенных в ответ на российскую военную операцию на Украине. В июле деловая активность МСП немного увеличилась, а 13% предприятий отметили рост продаж. На этом фоне Минэкономики предложило скорректировать условия ключевой правительственной программы льготного кредитования МСП.
Если у вас есть проблемы финансового характера, то не стоит ждать неопределенного будущего. Обращайтесь, мы окажем вам всю необходимую помощь в процедуре!
Банкрот становится юридически чистым
Избавиться от долгов ИП поможет банкротство.
Если предприниматель признается банкротом в судебном порядке, он рассчитывается с кредиторами исключительно в рамках имеющихся активов и денежных средств, полученных в результате сбора и реализации конкурсной массы.
банкротство освобождает ип от всех долгов, связанных с предпринимательством. даже если имущества оказалось недостаточно для погашения заявленных требований кредиторов.
Но: предпринимателю очень важно первым заявить о несостоятельности, чтобы получить контроль над процедурой банкротства и поддержку лояльного арбитражного управляющего.
Только тогда банкротство ИП становится эффективным инструментом:
- Цивилизованного решения долговых проблем
- Минимизации рисков привлечения к уголовной и административной ответственности
- Защиты от давления кредиторов и коллекторов
- Избавления от финансовых санкций, арестов и обременений имущества
- Компромиссного общения с банками и судебными приставами
- Реструктуризации и полного списания задолженности
- Диверсификации бизнеса
Рассказываем, что нужно знать при банкротстве ИП
Главное при списании долгов по ИП — доверить дело профессионалам. Наши юристы готовы взять на себя ведение процедуры банкротства любой сложности, вне зависимости от количества кредиторов и размера задолженности. Рассказываем, о чем нужно знать при банкротстве в статусе индивидуального предпринимателя.
- Не нужно ждать, пока долг вырастет до 500 000 рублей.
ИП могут оформлять банкротство, не дожидаясь, пока задолженность вырастет до полумиллиона рублей, а просрочка достигнет 3 месяцев. Это правило актуально для кредиторов, если они захотят признать неплатежеспособность бизнесмена.
- Инициировать банкротство — не только право, но и обязанность предпринимателя.
В случае если долг все-таки превысил 500 000 рублей, то предприниматель обязан обратиться в суд с заявлением. До наступления указанных условий это его право.
- Банкротство не означает запрет на осуществление предпринимательской деятельности.
Если вы заранее прекратите деятельность в качестве ИП, то будете оформлять банкротство как обычное физическое лицо. В этом случае вы сможете списать все долги и хоть на следующий день после признания финансовой несостоятельности снова открыть бизнес.
- На любой стадии банкротства ИП можно заключить мировое соглашение.
Какие трудности возникнут?
Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:
-
Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.
Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.
-
«Бюрократическая волокита».
Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.
-
Выбор правильной тактики и поведения в суде.
Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.
-
Поиск и выбор финансового управляющего.
Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.
-
«Постоянно держать руку на пульсе».
Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!
Что значит объявить себя банкротом?
Вы можете признать себя банкротом в соответствии с ФЗ о несостоятельности. Он действует и для юридических, и для физических лиц. Если вы физическое лицо с долгом 500 000 и более, при этом не платите в течение 3 месяцев подряд, то можете объявить себя банкротом. Так будет безопаснее и выгоднее. В результате перестанут расти проценты, а вы сможете избавиться от клейма должника.
Такие ситуации происходят не только с людьми, которые берут кредиты, не задумываясь. Порой причина в обстоятельствах. Например, вы решили подработать в такси и взяли автокредит, но попали в ДТП.
Машина не подлежит восстановлению, а здоровье подорвано. Понадобятся деньги и на оплату кредита, и на лечение. Только вот работать в такси не получится. За автокредит будут начисляться пени, а денег как не было, так и нет.
Этот случай — частный пример, когда имеет смысл объявить себя банкротом. Алгоритм действий прост:
- Подать заявление в суд.
- Дождаться ответа суда. В одних случаях заявление считают обоснованным, в других — нет. Общее время на его рассмотрение — 3 месяца.
- Дождаться назначения финансового управляющего. Этот человек будет отвечать за ваше имущество и контролировать расходы. Он должен постараться удовлетворить запросы кредиторов и грамотно использовать ваши финансы для того, чтобы закрыть все долги.
- Продать имущество. Если наличных у вас нет, управляющий продаст имущество и попробует погасить кредит. Его задача — сделать так, чтобы использовать все ваши ценности для покрытия долгов. Если он получил от вас максимум финансов, но не закрыл кредит или погасил его лишь частично, то он объявит вас банкротом.
- Банкротство. После получения вами статуса банкрота у вас спишут весь долг. Теперь вас не будут преследовать коллекторы и специалисты из отдела по взысканию задолженности. Это способ начать жизнь с чистого листа.
Реструктуризация долга в судебном порядке
Эта процедура является прекрасной альтернативой банкротству ИП. При реструктуризации долга условия, прописанные в договоре займа, изменяются на следующие:
- снижается размер пенни и неустоек;
- размер ежемесячных платежей не превышает 60% от общего дохода;
- на погашение образовавшейся задолженности отводится трехлетний срок;
- процентная ставка приравнивается к ставке рефинансирования ЦБ.
Кроме того, после введения режима по реструктуризации:
- должник не имеет права досрочного погашения задолженности;
- кредиторы не вправе выдвигать новые требования финансового характера, берутся в расчет только претензии, заявленные в рамках процедуры банкротства ИП;
- другие иски в отношении ИП не рассматриваются;
- штрафы и неустойки прекращают начисляться;
- средства по ранее возбужденным исполнительным производствам более не взыскиваются (исключением являются суммы, идущие на погашение алиментных обязательств).
Следовательно, реструктуризация долга ‒ это прекрасный выход для предпринимателей, желающих избежать процедуры банкротства. Это выгодно для всех участников процесса: заемщику предлагаются выгодные условия погашения долга, а кредитор – получает выплату максимальной суммы, которая возможна при данных обстоятельствах, ведь при банкротстве требования кредиторов удовлетворяются не более, чем на 70%, остальное уходит на покрытие расходов, связанных с судопроизводством, и обязательных платежей.
Последствия банкротства
Главным последствием успешного завершения процедуры банкротства выступает закрытие ИП как хозяйствующего субъекта с исключением из ЕГРИП. При этом аннулируются регистрационные документы, а также оформленные ранее лицензии, допуски и разрешения.
Плюсами реализации мероприятия становятся:
- списание долгов;
- возможность выезда за границу (при отсутствии долгов по алиментам), оформления имущества в собственность (недвижимости, автотранспорта), регистрации ИП;
- прекращение общения с кредиторами, коллекторами и судебными приставами;
- возвращение контроля над собственными средствами и имуществом.
К негативным последствиям признания ИП банкротом следует отнести такие:
- запрет на пребывание в должности директора организации сроком 3 года;
- невозможность запуска процедуры банкротства в течение следующих 5 лет;
- запрет на поучение статуса ИП в течение 5 лет
- аннулирование лицензий
- необходимость на протяжении 5 лет сообщать новым кредиторам о признании финансово несостоятельным;
- запрет на руководство МФО и частными пенсионными фондами сроком на 5 лет, для банков продолжительность ограничения увеличена до 10 лет.
Признаки несостоятельности
Признание ИП банкротом произойдет, если:
- Нарушен трехмесячный срок выплаты задолженностей перед кредиторами с момента их наступления;
- Размер задолженностей значительно превышает суммарную стоимость личного имущества;
- Стоимость неисполненных обязательств больше 10 тыс. руб.
Наличие перечисленных признаков позволит арбитражному суду (АС) приступить к рассмотрению заявления о несостоятельности предпринимателя и в последующем объявить его банкротом.
Если задолженности появились в результате деятельности физ. лица, а не ИП, то оснований для принятия дела о банкротстве не будет.
Вменяемая задолженность должна быть в денежной, а не натуральной форме. Выделяют два вида обязательств:
- Денежные обязательства – долг появился в результате участия в гражданско-правовой сделке или другое основание, прописанное в Гражданском кодексе;
- Обязательные платежи – платежи в внебюджетные фонды и бюджет (подоходный налог, взносы в ФСС, ПФР и т.п.).
Размер и состав задолженности должен быть определен на период обращения в арбитражный суд. Положение относится к обязательствам, возникшим до наступления процесса банкротства.
Документы для возбуждения дела по банкротству ИП
Для того чтобы дело по банкротству индивидуального предпринимателя было рассмотрено в арбитражном суде, ИП необходимо предоставить заявление, приложив к нему, следующие документы:
- Выписку из ЕГРИП, полученную не позже 5-ти рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд.
- Перечень имущества индивидуального предпринимателя (на праве собственности), с приложением свидетельств на право собственности имущества.
- Список кредиторов ИП (с указанием их адресов, а также и сумм задолженностей) с приложением документов, которые подтверждают обоснованность требований кредиторов.
- Список должников индивидуального предпринимателя (с указанием их адресов и суммы задолженности).
- Другие документы, которые подтверждают неплатежеспособность ИП.
Реализация имущества банкрота
Если не произошла реструктуризация долга, то осуществляется перевод имущества и материальных активов ИП в конкурсную массу. Впоследствии объекты собственности будут реализованы, а полученные средства направлены на погашение задолженности.
Дополнительно в конкурсной массе учитывается доля индивидуального предпринимателя в отдельном имущественном объекте. При инициализации процедуры реализации собственности речь идет не только о фактической продаже, но и о переходе прав собственности – это относится и к долевому имуществу.
В этом случае назначается финансовый управляющий. Процесс происходит следующим образом:
1. Уточняется перечень кредиторов и кредитных обязательств, который ИП не удовлетворил.
2. Кредиторы уведомляются о проведении общего собрания.
3. Проводится собрание, где утверждаются положения разработанного плана действий.
Если никаких претензий к нему не возникло, то происходит реализация объектов собственности с помощью открытых торгов.
Порядок, процедура и последствия банкротства ИП если у него нет имущества
Если предприниматель не имеет какого-либо имущества для погашения задолженностей, то сделать процесс банкротства ему максимально выгодно. Главное не скрывать, принадлежащее ИП имущество. Потому что если произойдет выявление сокрытого имущества, то будут определены большие штрафы, а имущество реализуется в счет задолженностей под руководством арбитражного агента.
Стоимость процесса банкротства ИП, если у него нет имущества, оставляет около 400 тыс. рублей:
- Госпошлина — 2 тыс. рублей;
- Оплата этапов делопроизводства в суде — 390 тыс. рублей;
- Печать в СМИ, чтобы объявить о несостоятельности – 8 тыс. рублей.
Функции финансового управляющего
В случае, когда заявление признано судом обоснованным, на проведение процедуры банкротства назначается финансовый управляющий (ведет дела в период осуществления процедуры). Выбор управляющего делает тот, кто обращается в суд с иском.
Задача финансового управляющего – получить информацию по долгам, имуществу и денежным средствам ИП. Предприниматель лишается право распоряжаться имуществом, которое находится у него в собственности, и проводить сделки стоимостью от 50 тысяч рублей.
Также управляющий осуществляет проверку сделок за последние 36 месяцев.
- Дарение родственникам, продажа и другие сделки, вызывающие подозрение, могут быть аннулированы.
- Имущество, которое было передано, переходит ИП и используется для оплаты финансовых обязательств.
- Не следует в спешке переписывать квартиру и другое имущество на родителей, надеясь оставить его при себе.
- Если у ИП имеется постоянный доход, то предприниматель может предложить суду план погашения долгов, который будет действовать в течение 3 лет. Тогда долги будут постепенно погашаться по составленному ранее плану, а предприниматель не получит статус банкрота.
- При отсутствии одобрении плана будет проводиться продажа имущества. Во время этого суд может запретить ИП поездки за рубеж.