Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия рефинансирования ипотеки сторонних банков в ФК Открытие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.
Условия рефинансирования в банке “Открытие”
Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:
- 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
- 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
- 20-80% – во всех остальных ситуациях.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.
Что подает заемщик: собираем документы
Пакет документов на рефинансирование мало чем отличается по составу от списка бумаг для других видов займов. Подают:
- заявку-анкету;
- паспорт — копию и оригинал;
- подтверждение трудовой деятельности — копию трудовой книжки или контракта, справку с предприятия или организации о стаже и занимаемой должности. Для предпринимателя — копию свидетельства о регистрации;
- подтверждение доходов. Для наемных работников — форму 2-НДФЛ за последние полгода, для ИП — копию налоговой декларации;
- документы по рефинансируемым займам — справки банков-кредиторов об оставшихся непогашенных обязательствах с учетом процентов, кредитные договора, графики погашения.
Преимущества и некоторые «минусы»
Заемщику, выбирающему банк для рефинансирования, стоит обратить внимание на следующие моменты:
- банк «Открытие» рефинансирует потребительские кредиты по ставке 9,9% для первого года, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При этом важно: анонсируемый процент — твердая величина, не имеющая предлога «от»;
- срок рефинансирования потребительских займов — пять лет, предельная сумма — 5 млн. руб.;
- ипотека рефинансируется по ставке 10,2% годовых, максимальная сумма — до 15 млн. руб., в зависимости от региона;
- предельно простые условия перекредитования — отсутствие у заемщика задолженности на протяжении последнего года перед рефинансированием. Длительность просрочек по оплате не более 1 месяца, не было оформления новых банковских кредитов в течение полугода, клиент никогда не пользовался услугами МФО.
Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»
За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.
Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.
Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:
Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»
Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»
Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»
Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»
Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.
Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.
Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.
Что собой представляет рефинансирование ипотеки
Это переоформление жилищного кредита в новом банке на новых условиях. Например, вы ранее оформили ипотеку в Газпромбанке, но провели ее рефинансирование, и кредит перевелся на обслуживание в банк Открытие. При этом при переоформлении меняются все условия и график платежей, появляется возможность сделать ипотеку более выгодной и удобной.
По факту рефинансирование — это закрытие прежней ипотеки и оформление новой с переводом залога в новый банк, в данном случае — в Открытие.
Рефинансирование, перевод ипотеки в банк Открытие, может решать как одну, так и несколько задач:
- снижение актуальной процентной ставки. Например, прежняя ссуда обслуживалась под 15%, а после перевода в Открытие ставка по договору составит 11%;
- изменение срока возврата. Например, до момента гашения кредита по графику оставалось 70 месяцев, а по итогу рефинансирования срок сократится до 60 мес. При этом с учетом снижения ставки сам платеж может остаться примерно таким же;
- уменьшение ежемесячного платежа, если текущий стал неподъемный. Это происходит за счет снижения процентной ставки и увеличения срока. Например, в остатке было 70 месяцев, а станет 80, но платеж окажется меньше, проблемы с гашением не будет;
снижение общей переплаты.
Рефинансирование ипотеки особо актуально для тех, кто оформил кредит в период, когда банки сильно повысили процентные ставки из-за резкого увеличения ключевой ставки ЦБ РФ. В период с марта по май 2022 года жилищные кредиты выдавались под крайне высокие 20-25% годовых. Сейчас же можно провести в банке Открытие рефинансирование ипотеки по ставке от 10,69% годовых.
Как оформить рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»
Большой плюс Открытия — прием заявок и документов онлайн. Фактически заемщику нужен всего один визит в офис, а в некоторые городах даже ходить никуда не надо — банк пришлет своего представителя с документами.
Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, обязательно нужно все рассчитать. Конечно, если вы заключили кредитный договор в период с марта по май 2022 года, перекредитование однозначно будет выгодным без всяких расчетов. Но если до — тогда не факт, что программа на текущих условиях будет для вас выгодной.
Возьмите остаточный долг по пока действующей ипотеке и сделайте по этой сумме расчет. Ставка рефинансирования ипотеки в Открытие фиксированная — точные значения со всеми коэффициентами указаны выше. Если выгода очевидна, приступайте к оформлению.
Снижение и увеличение процентной ставки
Согласно условиям кредитования банковской компании Открытие, предусмотрено снижение годовой процентной ставки в таких случаях:
- При начислении заработной платы на лицевой счёт в банке Открытие предусмотрено снижение годовой процентной ставки на 0,5%;
- При оформлении партнёрской заявочной анкеты скидка также составляет 0,5%;
- Скидка в 0,5% предусмотрена и в зависимости от канала продаж – диджитал или партнёрская заявка;
- Сотрудникам организации Лукойл предусмотрено снижение процентной годовой ставки на 0,1%.
Также предусмотрено повышение процентной ставки по рефинансированию ипотечного займа в таких случаях:
- За отказ от страхования жизни или потери права на недвижимость. И в том, и другом случае надбавка составит 2%;
- При использовании упрощённой программы оформления долгового соглашения по двум документам. В этом случае процентная ставка увеличится на 0,5%;
- Если коэффициент, вычисленный отношением кредита к залогу, составит более 80%. При этом годовая процентная ставка увеличится на 1%.
Требования к заемщику и недвижимости
У заемщиков не должно быть просрочек на дату предоставления нового кредита. Но нарушение графика платежей допускается в течение последних 180 дней продолжительностью до 30 дней.
Дополнительные требования к заемщикам:
- наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
- возраст от 18 до 65 лет;
- стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
- непрерывный трудовой стаж — от 1 года.
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее двух лет. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга могут привлекаться в качестве солидарного заемщика.
Особые требования к заемщикам другого банка:
- отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита;
- ликвидный залог (квартира или апартаменты);
- хорошая кредитная история.
Недвижимость должна иметь все документы, подтверждающие право собственности. Это может быть не только квартира в многоквартирном доме, но и апартаменты, предназначенные для временного проживания.
А вот заемщикам, купившим комнаты в коммунальных квартирах, банк «Открытие» скорей всего откажет в рефинансировании.
Квартира или апартаменты должны быть свободны от аренды, а также в ЕГРН должны отсутствовать отметки о судебных спорах в отношении зарегистрированного права собственности. Обязательно подключение к централизованной системе отопления, горячее и холодное водоснабжение в ванной комнате и на кухне.
В банке «Открытие» ипотечный кредит можно рефинансировать по ставке ниже среднерыночной. Если ипотека оформлялась лет пять назад, когда ставки были еще на уровне 15-17% годовых в рублях, то экономия от перекредитования – очевидна.
Плюсы от рефинансирования:
- можно уменьшить кредитные платежи;
- возможность изменить валюту, срок кредитования;
- смена страховщика на более крупного.
Минусы рефинансирования:
- прохождение новой процедуры оформления документов – 1-1,5 недели;
- могут измениться в худшую сторону штрафы за просрочку платежей;
- возможен штраф за досрочное погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора.
Подводные камни рефинансирования связаны с тем, что, как и любой кредитор, банк «Открытие» может добавить к промо-ставке в 8,7% годовых дополнительные надбавки. Например, при отказе от страховок жизни ставка может увеличиться на 2%. Предусмотрены надбавки и в случае если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса (на 1%).
В итоге ставка рефинансирования кредита может весьма существенно вырасти. В результате уменьшится выгода заемщика от перекредитования. Однако, если разница между ставками составляет хотя бы несколько процентных пунктов, то есть смысл попробовать уменьшить кредитные платежи, особенно, если до окончания срока кредитования еще не менее трех лет.
Основные условия, предлагаемые по этому банковскому продукту:
| Рефинансирование предоставляется для погашения: |
|
| Сроки кредитования | от 3 лет до 30 лет. Можно растянуть выплату на достаточно длительный срок и таким образом уменьшить ежемесячный платёж. |
| Сумма кредита: | · от 500 000 руб. до 30 млн. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.;
· от 500 000 руб. до 15 млн. руб. для прочих регионов России |
Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие
Основным претмущемтвом является то, что процедура займет в несколько раз меньше времени, чем первичное оформление ипотечного займа. Процесс занимает не более трех дней. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» предоставляется на конкретных условиях:
- Выплачиваемый кредит, который хотят рефинансировать, выдавался на приобретение недвижимой собственности, которая является залоговым объектом по договору.
- Соискатель обязан предоставить пакет всех документов.
- Отсутствие задолженностей по выплатам.
- С момента оформления кредита на недвижимость должно пройти не менее полугода. Только после этого срока можно заниматься перекредитованием.
- Сумма средств, выдаваемых в долг «Открытием», равен сумме остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате.
Гарантией исполнения обязательств остается объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке. Если соискатель является клиентом ФК «Открытие» (например, получает заработную плату), но оформил ипотеку в другом банке, он может рассчитывать на более лояльные условия – до 85% от стоимости залоговой квартиры.
- Цель кредитования — погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом квартиры или залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является банк или иная организация
- Сумма кредита:
— от 500 тыс. до 50 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
— от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ - Первоначальный взнос — от 20% до 70% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
— от 20% до 80% — в иных случаях - Срок кредитования от 3 до 30 лет
- Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
Для самозанятых:
— от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
Ставка для всех от 10,09%
Условия получения ставки 10,09%
- действующая ипотека оформлена в другом банке
- зарплатный клиент банка «Открытие»
- страхование жизни и трудоспособности
- страхование риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог
Ставка при рефинансировании кредита, оформленного — в иной организации/другом банке от 10,09% — в банке «Открытие» от 10,59%
Ставки действуют при отсутствии дополнительной суммы на личные нужды
Что увеличивает ставку 10,09%
При рефинансировании кредита, оформленного в иной организации/ другом банке:
- +0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»
- +2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
- +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
- +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ?
Что увеличивает ставку 10,59%
При рефинансировании кредита, оформленного в банке «Открытие»:
- +2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
- +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ?
- +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Надбавки к процентным ставкам суммируются.
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Справка о доходах |
| Трудовая книжка (копия) |
| Трудовой договор (копия) |
| Документы по рефенансируемому кредиту |