Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Всё, что нужно знать о микрокредитах: гид по займам «до зарплаты»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю?
Многие МФО сегодня предлагают услуги по улучшению, а также созданию КИ. С условиями действующих программ по исправлению кредитной истории будет удобно ознакомиться на официальном сайте компании, чье предложение вас заинтересовало. Также можно обратиться к представителю конкретной организации при личном посещении ее офиса. Вам подробно расскажут, как влияют микрозаймы на КИ.
Кредитную историю исправляют, оформляя обычную ссуду в одной из микрофинансовой организации. К примеру, взять деньги в микрокредитной компании на стандартных условиях могут даже те заявители, у которых есть текущие обязательства, в том числе, с просрочками до 3 месяцев. Такие клиенты претендуют на одобрение микрозайма в одной из лояльных МФО. Если есть судебные решения, открытые производства судебных приставов, то улучшить КИ можно только при условии участия в специальной программе.
Микрокредит – это когда сравнительно небольшой объём денежных средств выдается в кредит на относительно небольшой период времени.
В основном под микрокредитом имеют в виду сумму до 300 тысяч рублей. Этой услугой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица, однако чаще всего она нужна людям, желающим начать своё собственное дело. Это помогает людям, желающим стать предпринимателями, получить стартовый капитал, который в противном случае был бы для них недостижим. Ещё одна особенность этой услуги – довольно быстрое получение наличных, которое помогает не терять лишнего времени, а сразу же заниматься делом. Ещё одно достоинство микрокредитов в том, что присутствует низкая процентная ставка.
Финансовая отрасль микрокредитование, появилась неспроста. Она позволяет гражданам или микропредпринимателям, не обладающим достаточными возможностями претендовать на стандартные потребительские кредиты, получить небольшую ссуду. Тем самым люди имеют возможность улучшить свое финансовое положение, решить неприятности связанные с долгами. Людям нравится возможность получить деньги сразу, без бумажной волокиты. Они готовы переплачивать немалые проценты по займу лишь бы обойтись без этого. По этой причине микрофинансовые структуры процветают.
«Деньги мгновенно! Деньги быстро!». Девизы микрофинансовых организаций в первую очередь звучат привлекательно и только во вторую заставляют задуматься. Задуматься действительно есть о чем, ведь процентные ставки по микрозаймам зачастую достигают 2% в день или более 700% в год. Однако, несмотря на это, данный вид займов активно действует как в России, так и в нашем регионе.
Если Вы все же решили воспользоваться услугами микрофинансовой организации, необходимо предварительно изучить данную услугу и правила ее предоставления.
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности устанавливает Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. № 151-ФЗ.
Данный закон определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.
Под микрозаймом понимается заем, предоставляемый заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей. Микрозайм отличается по своей природе от кредитного договора, заключаемого с кредитной организацией. Предоставление микрозайма не является банковской услугой и на него не распространяются нормы Федерального Закона «О банках и банковской деятельности».
На какие цели берут микрозайм россияне
Сегодня микрозаймы популярны, и в этом нет ничего удивительного, ведь они просто и быстро оформляются, а к заемщикам не выдвигаются жесткие требования. Чаще всего россияне оформляют небольшие кредиты на вложения в собственное дело, переезд, отдых и путешествия, покупки чего-либо (телефон, телевизор, украшения и т.д.), лечение, празднование события, подарок близкому человеку. Это лишь часть того, на какие цели оформляют микрозаймы.
Нередко люди оформляют микрозаймы просто по той причине, что у них из-за собственной расточительности или непредвиденных трат закончились деньги, а до зарплаты остается еще минимум несколько дней. Некоторые МФО так и называют свои займы «Деньги до зарплаты».
Вне зависимости от того, какие цели могут быть у заемщика при оформлении микрозайма, кредитополучатель сам выбирает МФО, в которую он хочет обратиться. При плохой КИ или отсутствии постоянного дохода подать заявку на заем можно одновременно в разные микрофинансовыех организации. И с большой долей вероятности хотя бы одна компания одобрит кредит.
Как распознать недобросовестную МФО
МФО может использовать в своем названии словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» только в течение 90 дней со дня регистрации юрлица. Потом эти слова нужно убрать. Если видите в названии такое словосочетание, то нужно понимать: перед вами либо молодая компания, либо организация, которая нарушает закон.
Также у юридического лица в документах не может быть словосочетания «микрофинансовая организация» или «мфо». То есть им даже зарегистрироваться с этим не позволят. Если в документах, на сайте или вывеске видите такое, то поищите легальное МФО.
| Нельзя | Можно |
|
ООО «Микрофинансовая организация» ООО «МФО Название» |
Микрофинансовая организация «Название» МФО «Название» |
Микрозаймы — особенности, отличия от кредита
Сегодня большой популярностью среди населения пользуются предложения финансовых компаний о предоставлении микрозаймов только по паспорту. Объявления можно встретить везде и их трудно не заметить. Так стоит ли обращать своё внимание на такое кредитование или оно того не стоит?
Кто берет микрозаймы?
Как правило, такие кредиты оформляют заемщики, которые:
- не могут использовать традиционные банковские услуги;
- считают, что кредит им брать не выгодно (сумма нужна маленькая, а банк даёт только долгосрочный кредит и иногда просит дополнительное обеспечение в виде залога);
- не мотгут оформить обычный кредит из-за отсутствия времени, но деньги нужны срочно.
Микрофинансирование не требует каких-либо долгосрочных обязательств и это во многом удобно потребителям. Сегодня получить небольшую сумму и правда не трудно, но обязательно служат ознакомиться с некоторыми особенностями данной услуги.
Какие компании выдают микрозаймы?
Организации, предлагающие подобные услуги, ничего общего с банками не имеют, поэтому для осуществления деятельности им не нужна лицензия от Банка России.
Несмотря на это, стать микро финансовой компанией может только юридическое лицо. Чтобы получить данный статус необходимо внести компанию в специальный государственный реестр.
Основы работы и порядок осуществления деятельности установлены ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». А регулирует и контролирует деятельность Федеральная служба по финансовым рынкам.
Подробнее о микрозаймах
Каждый кредитор предлагает свою программу, но иногда некоторые предоставляют большие суммы в несколько миллионов рублей. Но по большей части это все-таки кредиты.
Чем отличаются микрозаймы?
1. Решение о предоставлении принимается быстро. Решение по обычному микрозайму принимается в течение получаса при первом обращении. При повторном все происходит гораздо быстрее, так как анкета заемщика уже есть в базе.
2.
Для оформления необходимо предоставить только паспорт, а второй документ уже на выбор из списка, предложенного организацией.
3. Нет нужды вносить залог. Как правило, небольшие кредиты не требуют залогового обеспечения. Только при необходимости получения крупной суммы компания может попросить что-то в залог.
4. Не целевая направленность. Кредиторы не контролируют куда были потрачены деньги.
5. Удобно погашать долг. Кроме традиционных аннуитетных платежей, займ можно погасить в конце срока одним платежом.
- Какие преимущества есть у микрозаймов?
- — кредитору неважны доходы заемщика;
— нет необходимости искать поручителя; - — к кредитной истории отношение более лоялтное, нежели у банков.
Но, как и у любого продукта, у такого кредитования имеется один огромный недостаток — это их высокая стоимость.
Такое кредитование признано самым дорогим из всех, но за счёт его краткосрочности, переплата не так сильно ударяет по бюджету заемщика.
Поэтому микрокредитование выгодно частным предпринимателям, у которых срок оборачивания капитала небольшой. Например, купил товар, продал его за пару недель, получил прибыль и рассчитался с долгом.
Каковы особенности получения микрозайма
Первые легально работающие микрофинансовые организации появились в 2010-м году. Долго время процентные ставки были высоки, но в 2019 году они были ограничены на государственном уровне до 365%. В тарифах всех микрофинансовых организаций ставка не превышает 1% в сутки.
Особенности современных микрозаймов:
- Возможность самостоятельно выбрать срок – как правило, от 3 до 30 дней. Также на финансовом рынке работают МФО со сроками кредитования от 1 дня. Имеются и долгосрочные предложения – до года или до нескольких лет;
- Оформление онлайн – не нужно никуда идти, заявки на выдачу микрозаймов составляются на компьютере, телефоне или планшете, а деньги поступают на банковские карты, банковские счета или электронные кошельки;
- Все взаиморасчеты – тоже онлайн, для чего предусмотрено множество способов быстрого погашения задолженности;
- Максимально быстрая выдача – от заполнения заявки до получения денег проходят около 10-15 минут, иногда в разы меньше (если клиент уже проверен);
- Круглосуточная выдача займов – в большинстве микрофинансовых организаций используются системы автоматизированного рассмотрения заявок;
- Не нужно собирать документы и искать поручителей – большинство займов оформляется только по паспорту, иногда могут попросить указать номер СНИЛС или ИНН.
МФО выдают как краткосрочные, так и долгосрочные микрозаймы. Заемщику остается определиться со сроками и нужной суммой.
Клиенты микрофинансовых организаций избавлены от необходимости собирать справки для получения микрозаймов. Визиты в бухгалтерию за сведениями о доходах и заверенной копией трудовой книжки больше не нужны. Все процедуры проводятся в режиме онлайн и включают следующие этапы:
- Выбор микрофинансовой организации – необходимо ознакомиться с предлагаемыми тарифами и ставками, выбрать максимально привлекательные условия обслуживания, почитать отзывы других клиентов, изучить способы получения денег и погашения микрозаймов;
- Оформление заявки – процедура часто включает одновременную регистрацию на сайте МФО с получением личного кабинета. Клиент заполняет анкету, указывая в ней личные данные, паспортные данные, сведения с места работы (если есть) и сведения о доходе. Также выполняется подтверждение мобильного телефона;
- Рассмотрение заявки – выбранная микрофинансовая организация проверяет соответствие реквизитов документов, анализирует платежеспособность клиента. Время вынесения решения – от нескольких секунд до нескольких часов. Дольше всего рассматриваются заявки на получение крупных сумм и на длительные сроки, когда МФО должна убедиться в благонадежности заявителя;
- Вынесение решения с зачислением микрозайма – деньги зачисляются на указанную карту, кошелек или счет, либо пересылаются через систему денежных переводов.
Полученные средства можно использовать на любые цели, не отчитываясь перед микрофинансовым организациями
Следующая задача – погасить задолженность, вернув займ с процентами (если он не беспроцентный). Краткосрочные микрозаймы возвращаются в конце срока, реже – двумя платежами. Деньги на погашение долгосрочных займов вносятся каждые две недели и раз в месяц. Важное замечание – средства должны поступить в МФО до завершения срока. Это особенно важно в тех случаях, если погашение осуществляется перечислением с банковского счета через банк или онлайн-банкинг.
Важно! Не допускайте просрочек – придется платить штрафы, а в кредитной истории появятся записи о допущенных просрочках.
Деньги в рамках оформленных микрозаймов зачисляются:
- На банковские карты – обычно проводится верификация карт на их принадлежность заемщикам. Карты удобны тем, что ими можно расплатиться в магазине, также поддерживаются денежные переводы;
- На электронные кошельки – чаще всего это Юмани (бывшая платежная система Яндекс.Деньги) и Qiwi, некоторые МФО могут зачислить деньги на кошельки Webmoney. Какой кошелек выбрать – решать заемщику;
- На банковские счета – например, можно взять банковские реквизиты сберкнижки или какого-либо депозита, открытого в любом российском банке. Требуемые реквизиты – БИК банка, полное наименование банка, корреспондентский счет, расчетный счет. Недостаток данного способа – деньги придут не моментально. Обычно они зачисляются в течение одного рабочего дня (в выходные скорее всего не придут), но максимальный срок зачисления по банковским тарифам составляет до пяти рабочих дней.
Также возможна отправка через системы денежных переводов. В большинстве случаев это Золота Корона и CONTACT – деньги необходимо получить в пункте выдачи, предъявив паспорт.
Отказы от микрофинансовых организаций поступают реже, чем от банков. При этом без отказов не работает ни одна МФО, даже если это написано на их сайтах. Каждый клиент проходит проверку, особенно, если он берет микрозайм первый раз. Взять займ без проверки не получится, на этот шаг не пойдет ни одна МФО, так как все финансовые организации заинтересованы в своевременном возврате средств, которые они вкладывают в свой бизнес.
Важно! Получили отказ в одной микрофинансовой организации – попробуйте подать заявку на микрозайм в другую МФО.
Что касается получения микрозаймов без работы, то это вполне возможно. Многие микрофинансовые организации активно сотрудничают с безработными заемщиками, тем более что при отсутствии официального трудоустройства можно указать наличие неофициального заработка – например, от сдачи в аренду недвижимости или выпекания тортов.
Получить микрозайм без паспорта невозможно, ведь для МФО это все равно что дать деньги произвольному человеку на улице. Микрофинансовые организации вкладывают в микрозаймы собственные деньги, получая с них доход в виде процентов. При этом некоторые из них спокойно выдают займы по паспортным данным, не требуя сканов и фотографий реальных паспортов. Правда, такая схема подразумевает наличие ограничений по сумме.
Что касается микрозаймов по чужому паспорту, то это уже уголовное дело. Любые попытки использования чужих документов для совершения каких-либо операций – противозаконные.
Взять микрозайм в режиме онлайн помогут многочисленные микрофинансовые организации, представленные в обзоре. Для оформления потребуются паспорт и мобильный телефон. Также необходимо приготовить банковскую карту или электронный кошелек.
Компания выдает микрозаймы до 30000 руб на срок до 30 дней. Авторизуйтесь через Госуслуги, и максимальная сумма вырастет до 35000 руб. Процентная ставка составляет до 1% в сутки, скрытые комиссии и подписки отсутствуют. Каждый заемщик получает в подарок бесплатный анализ кредитной истории. Первый займ для новых клиентов предоставляется без процентов – главное, вернуть его вовремя, без просрочек.
Микрозаймы зачисляются на банковские карты, переводятся через систему Contact, перечисляются на электронные кошельки и банковские счета. Для оформления заявки потребуется именная банковская карта. Управляйте взятым микрозаймом через личный кабинет и оформляйте здесь новые займы. Там же, в личном кабинете, осуществляется погашение займов.
Микрофинансовая организация выдает микрозаймы до 30000 руб на срок до 21 дня. Для новых клиентов предусмотрены беспроцентные займы, в том числе на максимальную сумму. Затраты времени на заполнение анкеты – 10 минут, решения выносятся моментально, полученные деньги зачисляются на банковские карты, банковские счета и электронные кошельки, возможно перечисление через Contact или Золотую Корону. Ускорить отправку анкеты-заявления поможет авторизация через портал Госуслуги. Процентная ставка по микрозаймам составляет 0,99% в сутки.
Микрокредитные компании в большинстве случаев не требуют от клиентов предоставления документов о доходах и трудовой занятости. К заёмщикам предъявляются стандартные условия:
- наличие российского гражданства и прописки на территории РФ;
- возраст — старше 18 лет (верхняя граница варьируется от 65 до 80 лет);
- получение клиентом стабильного дохода в размере, достаточном для погашения долга.
Для оформления нужен только паспорт, в редких случаях — второй дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).
Как только лучшее предложение найдено, необходимо нажать на кнопку «Онлайн-заявка» и переходить к заполнению анкеты. Онлайн-форма обычно включает следующие разделы:
- Желаемые параметры займа (сумма, срок, тариф).
- Личная информация о заёмщике (ФИО, пол, номер телефона, дата рождения).
- Паспортные данные. Сканированные копии или фотографии документа следует прикрепить к заявке.
- Размер дохода и сведения о контактных лицах.
- Способ получения заёмных средств. На этом этапе нужно ввести реквизиты карты или банковского счёта.
В анкете необходимо указывать только достоверную информацию. Представители МФО могут позвонить контактным лицам заёмщика для проверки данных.
Рассмотрение онлайн-заявок занимает несколько минут. О результатах клиент оповещается по СМС. Для получения средств надо подтвердить согласие с условиями займа и дождаться зачисления.
Обычные кредиты выдают банки, микрозаймы – микрофинансовые организации. Еще одно отличие состоит в процентной ставке – по займам в МФО она значительно выше. Связано это с повышенными рисками невозврата средств заемщиком, так как МФК и МКК охотно предоставляют деньги тем, кому отказали банки.
Стоит добавить, что штрафы за просрочку в МФО тоже значительно выше, чем у банков.
Поначалу государство никак не ограничивало размер долгов. Только в 2016 году были установлены первые лимиты: переплата по микрозайму сроком до 12 месяцев не должна превышать 4-кратного размера долга. На практике это означало, что при достижении данной суммы МФО обязано прекратить начисление штрафов, пени, неустоек и процентов.
Со временем ограничения менялись в пользу клиента. В 2020 году переплата не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза. Дополнительно предусмотрены ограничения по процентной ставке – не более 1% в день.
Ограничения не относятся к микрокредитам, оформленным на срок до 15 дней и с суммой до 10 тысяч рублей. В этом случае начисление неустойки прекращается при достижении переплаты в размере 30% от суммы займа. За просрочку разрешен штраф в размере 0,1% в день от суммы оставшегося долга.
Итак, нужно запомнить следующее:
- Популярность микрозаймов, несмотря на высокие проценты, связана с их доступностью.
- Взять микрокредит можно только когда есть возможность вернуть деньги как можно быстрее.
- Нельзя пытаться вылезть с долговой ямы с помощью микрозаймов. Это только усугубит положение.
Важно внимательно читать договор и дополнения к нему.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Онлайн займ по двум документам чаще всего подразумевает предоставление паспорта и СНИЛС. Сейчас эта практика менее распространена. В большинстве случаев сотрудники спрашивают у клиента, есть ли у него эти бумаги, и, если нет, никто сразу не отказывает в выдаче.
��екомендуется заранее узнать на сайте МФО, сколько бумаг необходимо. Обычно это написано на главной странице.
Требования к заёмщикам зависят от организации, которая предоставляет займы. Однако чаще всего займы, выдаваемые на электронные кошельки, предусматривают заключение договора онлайн.
Условия таких займов не самые выгодные, но и требования минимальны, соответственно. Организации предъявляют примерно следующие требования к заёмщикам:
| Минимальный возраст должен быть от восемнадцати лет | Однако чаще всего устанавливаются более узкие возрастные рамки, где минимальный возраст также может быть иной, а также устанавливается максимальный |
| Заёмщик должен быть полностью дееспособным | Ограничения дееспособности не допускаются, договор с таким лицом заключен не будет |
| У клиента должен быть оформлен паспорт гражданина РФ | Заключение займа онлайн при его отсутствии практически невозможно |
| Иногда предъявляется требование к наличию постоянной регистрации в определённом регионе или в России, независимо от региона, а также требования к постоянному месту работы и к кредитной истории | Однако наличие данных требований зависит от займодавца |
Кроме того, если займ перечисляется на электронный кошелёк, то счёт должен быть открыт на заёмщика, а не на третьих лиц.
Для этого иногда требуется пройти процедуру идентификации счёта, указав в настройках паспортные данные.
Подобное требование может быть выдвинуто и для мобильного телефона — он должен быть зарегистрирован на имя заёмщика.
Что такое займ, микрозайм, микрокредит и их отличие от банковского кредита
Хотите поправить финансовое положение и не нарваться на мошенников? Обратите внимание на моменты, снижающие риск.
- Добросовестная фирма не даст займ суммой > 1 млн. рублей.
- Данные компании должны быть внесены в государственный реестр Центробанка.
- Заключение официального договора, соответствующего требованиям, Российского законодательства.
- Имеется чистый опрятный офис, расположенный не в подвале или частной квартире.
- Сайт компании представляет полную информацию об особенностях оформления микрозайма: сроки, порядок погашения задолженности.
- Если предлагаются посреднические услуги между банком, то это мошенники.
- Если Вы обращаете внимание на отзывы, то прислушиваться лучше только к мнению хорошо знакомых Вам людей.
- Выбирайте минимальную сумму переплаты за пользование выданными деньгами. Ее легко рассчитать по формуле: сумма кредита*ставка по кредиту/100*срок.
- МФО может выдать средства онлайн, то есть, не нужно будет никуда выходить из дома. Просто заполняете анкету на сайте, дожидаетесь рассмотрения заявки, после чего средства перечисляются на Ваш счет. Есть возможность вывода средств на банковскую карту, электронный кошелек или получение наличных в офисе.
- Микрозаймы выдаются на сравнительно небольшой срок это важная особенность, но бывают МФО которые выдают долгосрочные микрозаймы.
- Для оформления не требуется большое количество документов. Важная особенность оформления микрозайма – возможность подписание договора только по паспорту.
Взять кредит без справок о доходах, ИНН и стопки документов реально.
- Оформление документов занимает несколько минут.
- Еще одна приятная особенность — Вам не нужны поручители и имущественный залог.
- Возможность одобрения микрозайма, даже с плохой кредитной историей.
- Клиент получает предоставляемую сумму уже в день обращения.
- Деньги можно использовать на любые цели.
С января 2019 года начали действовать поправки к закону, который регулирует работу микрофинансовых компаний. Согласно внесенным изменениям, максимальная процентная ставка по микрокредитам составляет 1,5%. С июля ставки по микрозаймам снизятся до 1% в день.
Максимальная переплата по микрозайму по закону не должна превышать сумму кредита в 2,5 раза. С июля данная цифра также станет ниже. Лимит за пользование кредитными средствами, включая штрафы и неустойки, составит сумму в 2 раза больше от объема одолженных средств. Исходя из этих цифр, максимальный размер долга даже с просрочками будет фиксированным и зависит от суммы займа. Начислять проценты по займам до бесконечности кредитор не имеет права.
Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.
Как не попасть на удочку микрофинансовой организации
Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.
- Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
- На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
- Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
- Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.
Основные условия получения займа наличными
- Обращение клиента в компанию. Заемщик заполняет заявку в офисе компании или через интернет;
- Клиенту нужно определиться с суммой и периодом займа. Как правило, МФО выдают от 1 до 30 тысяч рублей (для первого займа чаще до 10000 рублей) на период от 1 до 30 суток. Ежедневная средняя процентная ставка составляет до от 0 до 1%;
- После одобрения денежного займа средства выдаются клиенту в течение нескольких минут, реже часов;
- Возврат задолженности производится удобными способами, которые есть в МФО;
- Онлайн-сервисы предусматривают возможность обращения в любое время суток! Поэтому решить свои материальные проблемы можно даже ночью!
Экспресс-продукты выручают всегда, когда нет времени на раздумья. Использовать заемные средства можно по своему усмотрению. Наиболее часто их направляют на покупку товаров со значительными скидками, на оплату коммунальных услуг, лекарств, ремонта!
Чтобы получить выгодные условия по займу наличными, гражданам нужно отслеживать различные акции, которые проводят многие МФО. Часто компании выдают займ под 0%. Мы уже подготавливали список МКК которые предоставляют новым клиентом не платить за первый займ. Иногда такие акции позволяют не только получить наличные деньги, но и выиграть ряд полезных призов, которые точно пригодятся в хозяйстве.
Большинство микрофинансовых учреждений обладают одним существенным преимуществом — простотой оформления займа. Но, какими бы заманчивыми не были бы условия, каждый клиент должен понимать, что любые финансовые организации не будут делать поблажек и идти на встречу заёмщику, если это не выгодно. Микрокредит может быть выгодным только в том случае, если человек знает, что он отдаст его вовремя.
Многие микрофинансовые организации (далее МФО) предлагают начать с заполнения заявки онлайн. Далее, если займ будет одобрен, клиенту предлагают прийти в офис или получить средства на карту. Это один из самых быстрых способов получения денег в кредит. С момента отправки заявки до зачисления средств на карту часто проходит всего 5 минут. Кроме этого, получить одобрение на займ в МФО гораздо легче, чем в банке.
Нововведения 2018-2020: типы микрозаймов, лимиты по переплате
Затем серьезные поправки в законодательство в области микрофинансирования были сформулированы в Федеральном законе от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Поправки были настолько фундаментальными, что их вводили в действие в несколько этапов: с 28 января и с 1 июля 2019 года, а также с 1 января 2020 года.
Среди микрозаймов закон выделяет отдельный вид — микрозаймы без обеспечения. Максимальная сумма такого займа ограничена 10 тысячами рублей, максимальный срок — 15 днями без возможности продления, а объем процентов — не более 30% (то есть 3 тысяч рублей) за весь срок займа.
Были ужесточены правила деятельности самих МФО: право заключать договоры по микрокредитованию закреплено за организациями, официально зарегистрировали основной вид деятельности как предоставление займов потребителям. МФО обязаны регистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России.
Самые важные для потребителя изменения коснулись условий выдачи займов. Для всех займов сроком менее одного года введен предельный лимит задолженности.
- До 01 июля 2019 года он составлял 2,5 суммы, выданной заемщику. Ни при каких обстоятельствах долг клиента МФО не мог вырасти больше этого уровня. Причем в этот лимит включались не только проценты и штрафы, но и любые другие комиссии и дополнительные платежи.
- С 01 июля по 31 декабря 2019 размер максимальной задолженности был уменьшен до двукратного размера.
- С 01 января 2020 года максимальная переплата по займу не может превышать взятую сумму более чем в 1,5 раза.
Что может послужить основанием для отказа? В первую очередь, нужно сразу смотреть возрастные ограничения. У большинства МФО нижний порог – 18 лет, но у некоторых он доходит до 23. Также верхняя граница у большинства – 65, но может быть и 70.
Не принимаются заявки от лиц без паспорта, или если он просрочен. Не все микрофинансовые организации разрешают брать заём лицам без гражданства РФ, но есть и такие. Также в большинстве случаев не требуется прописка в области, но её могут запросить некоторые МФО.
Также негласным основанием для отказа служит указание заёмщиком отсутствия дохода. Это правило нигде не прописано, но соблюдается по умолчанию. Тем, кто хочет взять микрозайм, лучше указывать какой-либо доход. Его всё равно не будут проверять. Но не забывайте, что долг придётся отдавать, и нужно чётко понимать, откуда и когда будут получены эти средства.
На данный момент микрозаймы – удобный вариант для многих людей в те моменты, когда требуется срочно одолжить денег. Если брать их на недолгий срок и пользоваться только небольшими суммами, такой шаг не будет бить по карману. Оценивайте свои возможности трезво, и микрозаймы станут выгодной помощью, а не кредитной ямой.
Условия предоставления займов и кредитов
Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.
Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Особенности банковского микрокредитования, его отличия от МФО
Следует отметить, что все больше стало расти и количество банков, осуществляющих выдачу микрокредитов. Хоть для них данный вид заработка и является «довольно рисковым», но из-за хороших перспектив развития данной сферы, банки вынуждены на это идти. Процентные ставки банковского микрокредитования несколько ниже, чем в МФО, но время, которое затрачивается на получение микрозайма, в банках намного больше, так как для банков этот вид бизнеса не является полностью профильным. Кроме того, в банке, кроме паспорта, могут потребовать еще какие-нибудь справки. МФО же специализируются только на микрозаймах, благодаря чему процесс оформления у них практически автоматизирован.
Не будет лишним отметить и то, что целевая аудитория потребителей услуг МФО намного шире, чем количество людей, обращающихся в банк, поскольку к услугам микрокредитования активно обращаются лица с плохой кредитной историей, лица, работающие неофициально, а также те, у кого нет времени или желания оформлять обычный кредит в банке.
Не в пользу банков свидетельствует и тот факт, что МФО глубже проникают в регионы. Вряд ли в небольшом райцентре просто отыскать филиал какого-нибудь банка, кроме Сбербанка, а МФО можно найти и там.
Особенности микрозаймов
Основная особенность микрозайма – скорость и простота оформления. Чтобы оформить такой заем, достаточно подать заявку и предоставить минимум документов: паспорт и идентификационный код. Большинство МФО работают в онлайн режиме, и на оформление операции уходит всего 15-20 минут. От заемщика не требуется справка о доходах, подтверждение с места работы или другие гарантии платежеспособности.
Еще одна отличительная черта микрозайма – короткий срок договора. Микрозайм оформляется на период от нескольких дней до 1 года. Наиболее распространенный срок – 1-3 месяца. Проценты по такому кредиту обычно несколько выше, чем по долгосрочному банковскому, зато общая сумма переплаты значительно меньше.
При оформлении микрозайма необходимо учесть и такой немаловажный фактор как размер кредита. Он меньше, чем в банке и составляет в среднем от 100 до 500 тыс. рублей. При первом обращении в МФО можно получить лишь 20-30 тыс. рублей. Если заемщик гасит первый кредит вовремя, без просрочек и штрафов, он вправе рассчитывать на увеличение суммы займа.
Обращение в МФО оправдано в тех случаях, когда деньги нужно получить быстро, без лишних бюрократических проволочек. Со своей стороны, заемщик должен быть уверен в своих возможностях погасить кредит в оговоренные сроки. Часто МФО идут навстречу своим клиентам и предоставляют первый кредит без процентов, мотивируя к дальнейшему сотрудничеству.
Разновидности микрозаймов
Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам деньги наличными либо перечисляя нужную сумму средств на пластиковую карту. При этом деньги лично в руки выдаются, как правило, только в офисе компании. Сама процедура получения кредита очень похожа на выдачу потребительского займа, предусматривая предоставление потенциальным заемщиком минимального пакета документов. Он состоит из внутреннего паспорта гражданина, желающего оформить кредит. Все сведения менеджером по кредитованию заносятся в документы, и уже после 15 минут клиент финансовой организации может узнать решение о выдаче нужной ему суммы денежных средств.
Достаточно легкой и быстрой принято считать процедуру получения микрозайма, зачисляемого на банковскую карту. Для этого необходимо оформить заявку на сайте микрофинансовой компании, после чего она в минимальные сроки удаленно рассматривается специалистом. Буквально через пару минут клиент может узнать результат о выдаче ему денег. Средства станут доступными сразу же после подписания договора электронным способом. А нужная сумма будет перечислена на те реквизиты, которые были указаны в заявке.