Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новый законы про коллекторов. Что могут сделать коллекторы в Украине?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы можете выиграть суд или уменьшить общую кредитную задолженность, если:
1. Заявите исковую давность по кредитному договору;
2. Уменьшите проценты и неустойку после окончания договора или с даты получения претензии;
3. Отмените исполнительную надпись нотариуса.
Могут ли коллекторы по новому закону заблокировать счета, карту?
В случае нарушения условий кредитного договора со стороны заёмщика, коллекторы или прямой кредитор (банк, МФО) имеют право обратиться в суд и к частному или государственному исполнителю для получения официального документа, позволяющего заблокировать карту/счет. Документ, который подтверждает законность ареста средств, – это исполнительная надпись нотариуса, после которой открывается исполнительное производство (менее затратный и более распространенный способ) или решения суда.
Отметим, что блокировка карт ныне стала обычной практикой при взыскании задолженности по кредитам, займам, алиментам и другим долговым обязательствам и тенденция наложения ареста увы, идёт вверх. Потому, если за вами числится просрочка по кредиту более 60-90 дней – вы в зоне риска, в таком случае могут коллекторы заблокировать счета или карту.
Подробная инструкция о том, как защититься от коллекторской организации.
- Записывайте все звонки и телефонные разговоры с коллектором, ни в коем случае не удаляйте сообщения с угрозами, поступающими от них. Рекомендуется снимать на видео коллектора, который пришел к вам на работу или домой. Постарайтесь через разговор или СМС-переписку узнать имя коллектора и название организации, в которой он работает.
- Если вам удалось узнать название компании или оно было известно ранее, скорее пишите претензию в организации и отправляйте ее Укрпочтой. Попросите курьера уведомить вас о вручении письма, чтобы можно было легко доказать в суде ваше обращение.
- Запишите в претензию ваши обоснованные жалобы и объясните, где компания нарушает законодательство. Потребуйте у руководителя предоставить вам пакет документов, который является причиной вашего общения с ними. Скорее всего, эти бумаги они получили у банка или другой кредитной организации.
Банк имеет право продать коллекторам право на требование возврата долга от вас. Для совершения этой махинации не нужна ваша подпись и согласие. Зачастую клиенты банка даже не знают о передаче дела сторонним лицам. Юридический договор между банком и коллекторами о передаче права вымогательства подписывается крайне редко. Вряд ли у ваших коллекторов есть этот договор и ваши личные документы.
Копию претензии, отосланной в коллекторскую фирму, нужно передать первичной банковской организации (где вы брали кредит). Если вы брали заем в банке, а звонят коллекторы, обязательно задайте этот вопрос первичному кредитору. Он должен объяснить вам причины передачи вашего дела сторонним лицам. Можно написать заявление в полицию о преследовании коллекторами и незаконности их деятельности. Шанс довести дело до конца вряд ли у вас получится, но привести в чувство и дать понять, что вы будете бороться за свои права, можно.
Полиция неохотно принимает жалобы на коллекторскую службу и открывает уголовное дело. Такое практическое бездействие правоохранительных органов тоже можно принять за нарушение законодательства.
Как выиграть суд у коллекторов?
Для того, что б уменьшить или отменить кредитную задолженность, необходимо подать в суд отзыв, опровержение, пояснение, заявить исковую давность и т. д.
Адвокаты ЮК «Майоров, Нерсесян и партнеры» имеют специализацию в решении проблем с коллекторами. У нас есть много положительных решений в части списания кредитов через мировое соглашение, так же и через суд. Мы поможем решить спор с коллекторами, закрыть кредит, провести реструктуризацию, а также решить с исполнительной службой и снять аресты с имущества.
Что делать в случае нарушения прав должника
Из-за отсутствия специального законодательства о деятельности коллекторов нет надлежащего контроля за их деятельностью. Как следствие, очень часто компании по возврату проблемных долгов нарушают права заемщиков. «Незащищенными в этой ситуации оказались именно должники, которые стали заложниками несовершенного законодательства в сфере предоставления финансовых услуг и отсутствия действенной защиты от недобросовестных коллекторов», – говорит Анна Резникова.
В случае неправомерных действий коллекторов адвокат советует:
- Не паниковать, поскольку основной тактический прием коллекторов – запугать должника.
- Фиксировать процесс взаимодействия с коллекторской компанией: записывать телефонные разговоры, сохранять смс и письма и т.д.
- Проконсультироваться с юристами о дальнейших действиях в каждом конкретном случае.
- Обратиться с заявлением в полицию.
Как наказать банки и коллекторов за звонки вашим родственникам, знакомым и друзьям?
Согласно Федеральному закону «О персональных данных» — обработка этих данных осуществляется только с согласия субъекта, которому они принадлежат.
То есть: если друзья, родственники и знакомые должника не давали согласие на обработку своих персональных данных кредитному учреждению, которое требует возврата долга — названивать этим людям нельзя. Подобное нарушение влечёт за собой наказание.
ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ:
Клиент компании «Помощь заёмщикам / Finance Expert» — Андрей П. — сообщил юристу, что отдел взыскания «ОТП Банка» нарушил закон: а именно — стал звонить знакомым Андрея, угрожать и передавать личные данные должника.
Андрей попросил своих знакомых сделать запись этих звонков и скриншоты сообщений. С помощью них юристы компании составили жалобу и возбудили дело об административном нарушении.
ИТОГ:
«ОТП Банк» получил штраф в размере 50 000 рублей, за превышение своих полномочий во время взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.
Добро бы заемщик действительно злостный. Но что делать, если человек попадает в список должников, но таковым не является? Тогда любые требования коллекторов незаконны. Вроде бы, все просто. Но как это объяснить самим коллекторам, которые бомбят звонками с утра до ночи и уверены, что на другом конце линии неплательщик?
Прежде всего, не стоит вступать в долгие беседы. Коллекторы специально пытаются разговорить собеседника и давить на него психологически.
«Иногда коллекторы, чтобы сильнее напугать, присылают самостоятельно напечатанные судебные решения, согласно которым долг якобы уже взыскан. И там маленьким шрифтом внизу зачастую указано, что данное решение – не судебное, а направлено с целью демонстрации того, что может произойти», – приводит пример Николай Максимов, адвокат юридической компании Riyako&Partners.
Читай также: Рада ограничила размер штрафов за невозврат микрокредитов: Что изменилось
Поэтому, самая верная тактика – быстро сворачивать разговор, отрицать свою причастность к кредиту, не сообщать никакую личную информацию (адрес проживания, место работы), класть трубку и вносить номер телефона в «черный» список.
Периодически это срабатывает. Но чаще всего звонки продолжаются, уже с других номеров. В таком случае можно потребовать от коллектора подтвердить существование кредита. Представитель агентства по взысканию долгов, как минимум, должен назвать банк, в котором оформлен заем, сумму и дату выдачи кредита. Но это для начала. Предметный разговор вести есть смысл только после предоставления копии кредитного договора. До этого – вежливо и непреклонно говорим «до свидания».
После получения копии договора уже можно обратиться в банк за выпиской о кредитной истории, которая станет доказательством отсутствия кредита. Такую же выписку может выдать и Украинское бюро кредитных историй, в котором хранятся данные более чем о 24,6 млн. заемщиков. Но наиболее весомый документ – из банка.
Читай также: Глава НБУ пообещал снижение ставок по кредитам и депозитам
Если кредит, который требуют погасить коллекторы, действительно фейк, необходимо сообщить об этом коллекторской компании рекомендованным письмом. Достаточно отправить коллекторам письмо-заявление с уведомлением о вручении, в котором обосновать и доказать отсутствие задолженности, приложив заодно выписку из банка или бюро кредитных историй, хотя окончательным и бесповоротным документом является только документ из банка.
«Но если кредит все-таки существует, и его оформили без ведома заемщика, необходимо обращаться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. В судебном процессе следует заявить ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы подписи, которая на этом договоре стоит», – рекомендует Ярослава Борка, юрист юридической компании «Волхв».
Читай также: В НБУ рассказали, как будут инспектировать небанковские учреждения
Итого: если есть силы и желание, можно добыть подтверждение банка об отсутствии задолженности. Но если кредит сфабрикован, придется рубиться в судах за свое честное имя.
Что коллекторам разрешено по закону?
· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.
· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.
· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.
Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.
Если Вас «достали» коллекторы, Адвокатское и риелторское объединение Украины предлагает следующий пакет документов по защите от коллекторов ПриватБанка:
- Обоснованное письмо с требованием предоставления подробного расчета задолженности и предложение с закрытием кредита на условиях: «сначала подписываем договор, а потом платим деньги».
- Обоснованное заявление в прокуратуру о нарушении коллекторами закона. После такого предупреждения, коллекторы идут на уступки, поскольку природа их бизнеса не отвечает противодействия с вашего баку.
- Требование исключения ваших персональных данных из их Базы, так как Вы не давали разрешение на использование ваших данных. За отказ, с первого июня коллекторов могут оштрафовать на сумму от 3500-17000 грн. То есть, если они будут вам звонить, значит они пользуются Вашими данными, а это значит — ШТРАФ для коллекторов
- Сопровождение грамотного погашения задолженности
Отделы, занимающиеся проблемной задолженностью, есть практически в каждом банке, у поставщиков услуг и других компаний. Однако больше всего беспокойства гражданам доставляют именно коллекторские компании. Персональные данные граждан они получают, выкупая портфели плохих кредитов у банков или оказывая услуги по взысканию долгов другим компаниям.
По информации Игоря Ясько, управляющего партнера юридической компании Winner, банки «продают» должников коллекторским компаниям на основании 61-й статьи Закона «О банках и банковской деятельности». Она дает банкам право предоставлять информацию, содержащую банковскую тайну, частным лицам и организациям, с которыми заключены договоры, в том числе об уступке права требования по кредитам.
Однако к коллекторам часто попадают контакты добропорядочных граждан, а не злостных неплательщиков. Это подтверждают в НБУ, заявляя, что около 40% жалоб на коллекторов связаны со звонками лицам, которые вообще не имеют отношения к каким-либо невыплаченным займам.
«Банки и финансовые компании избавляются от проблемных кредитов за 0,5% от их стоимости, не проверяя остатка долга. Коллекторы получают перечень проданных кредитов и не разбираются, погашен ли заем и был ли такой кредит вообще», — объясняет природу явления Ростислав Кравец, старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры».
Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.
Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.
Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.
Что могут коллекторские агентства
Не все четко понимают, на что способны и что могут коллекторские агентства предпринять, и насколько их действия контролируются законом. В общем, любые методы этих организаций с самого начала нелегальны. Если они достают звонками домой или на работу, угрожают вам и вашим близким людям, или оказывают другое психологическое давление, то можно смело обращаться с иском в суд о причинении морального и материального вреда. Особенно, это подействует, если доказать, что их вмешательство является принуждением к исполнению гражданско-правовых обязательств, которое запрещено КК Украины.
Кроме того, многие беспокоятся, могут ли коллекторы подать в суд. С точки зрения закона – да, но на практике такие случаи редко встречаются. Ведь судебное разбирательство изначально невыгодно, как банку, так и самим коллекторам. Если в ходе расследования окажется, что у вас действительно нет возможности в данный момент платить по кредиту, то вы официально получите отсрочку, а банки, как правило, не желают долго ждать свои деньги. Когда вас достали коллекторы и нужна защита, то просто обратитесь к нам, и мы сделаем все возможное, чтоб как можно быстрее решить ваши проблемы. Помните, что никто не должен изо дня в день терпеть такую психологическую атаку и зря портить свои нервы.
Антиколлектор в г. Киев тщательно изучит особенности вашего дела и доступно расскажет о ваших правах в сложившейся ситуации, а также о законности действий банка. Он поможет составить план, который предотвратит оказываемое давление и позволит выбраться из «ловушки». Также, опытные адвокаты по кредитам нашей компании представят вас в суде и сделают все возможное, чтобы защитить ваши интересы.
Раз и навсегда избавиться от коллекторов при наличии непогашенной задолженности возможно только двумя законными способами:
- погасить долги;
- провести процедуру банкротства.
В последнем случае нужно учитывать, что процедура банкротства требует много времени и сопряжена с дополнительными расходами. Кроме того, она имеет ряд последствий:
- запрет в течение 3 лет занимать руководящие должности;
- невозможность возглавлять на протяжении 5 лет МФО и негосударственные пенсионные фонды, в течение 10 лет — банки;
- запрет на проведение новой процедуры банкротства в течение 5 лет;
- обязанность на протяжении следующих 5 лет уведомлять банки о своем банкротстве при оформлении кредита.
На сегодняшний день деятельность коллекторских агентств строго регламентируется законодательством. Перечень полномочий сотрудников таких компаний ограничен. Поэтому при поступлении угроз или в других случаях нарушения закона коллекторами не рекомендуется оставлять такие действия безнаказанными. Граждане имеют множество возможностей для защиты своих прав, которыми следует воспользоваться.
Обращение в суд – крайняя мера. Она оправданна лишь в том случае, если расплатиться с долгами реальной возможности нет. Объявление себя несостоятельным должником (банкротом) поможет очистить кредитную историю и деловую репутацию, а также избавиться от коллекторов. На весь период проведения процедуры (а длится она не менее года), им будет категорически запрещено напрямую общаться с должником. Распоряжение счетами и всеми сделками перейдёт к финансовому управляющему.
Однако для запуска процедуры банкротства необходимо собрать достаточное количество доказательств того, что в обозримом будущем должник не сможет погасить задолженность. Придётся заняться поисками финансового управляющего, без которого суд может попросту не принять заявление к рассмотрению. И, кроме того, приготовиться понести определённые финансовые издержки.
Что делать, если звонят коллекторы
Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.
Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.
Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.
«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.
Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:
- судебный иск;
- запрет на выезд за пределы государства;
- арест имущества;
- банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
- испорченная кредитная история и репутация.
«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.
Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:
- Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
- Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие инстанции. Образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.