Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.
Статус банкрота: как его получить и что это означает
Для получения статуса банкрота в 2023 году, физическое лицо должно обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о проведении внесудебной процедуры банкротства. Услуга будет действовать после введения соответствующего закона о банкротстве физических лиц.
Получение статуса банкрота осуществляется в соответствии с условиями, предусмотренными законодательством. Когда новости о внесудебном банкротстве физических лиц начнут появляться, можно будет ознакомиться с точной процедурой и стоимостью получения статуса банкрота.
Статус банкрота означает, что физическое лицо признано неплатежеспособным и не имеет возможности удовлетворить требования кредиторов. В результате процедуры внесудебного банкротства будет разработан план по возврату задолженности или ликвидации имущества физического лица для удовлетворения требований кредиторов согласно законодательству.
Процедура банкротства: шаг за шагом
Закон: В 2023 году в России начнет действовать упрощенная процедура банкротства для физических лиц. Последние изменения в законодательстве введены для ускорения и упрощения процесса банкротства.
Условия: Для того чтобы воспользоваться упрощенной процедурой банкротства, физическое лицо должно иметь долги, превышающие 500 тысяч рублей. Также необходимо отсутствие оспоримых сделок и просроченных задолженностей.
МФЦ: Все этапы процедуры банкротства физических лиц можно будет провести в МФЦ. Граждане смогут подать заявление о начале процедуры, предоставить необходимые документы и получить решение о банкротстве в удобном для них месте.
Стоимость: Расценки на услуги по проведению процедуры банкротства для физических лиц будут определены в зависимости от стоимости имущества и суммы долгов. Ориентировочная стоимость процедуры составит около 20-30% от суммы долгов.
Процедуры: В процессе банкротства физических лиц будут проведены следующие процедуры: подача заявления о банкротстве, оценка имущества и составление банкротного баланса, формирование реестра кредиторов, продажа имущества, расчет и признание банкротом, закрытие дела.
Действовать через МФЦ: Введение упрощенной процедуры банкротства для физических лиц через МФЦ позволит ускорить и упростить процесс и сделает его более доступным для граждан. Физические лица смогут получить помощь и консультации по всем вопросам, связанным с банкротством, в одном месте.
Новости: Последние новости о внесудебном банкротстве физических лиц в 2023 году можно будет узнать на официальных сайтах МФЦ и специализированных организаций, занимающихся финансовым консультированием в этой сфере.
Когда начнет действовать закон: последние новости
Новый закон о внесудебном банкротстве физических лиц предусматривает упрощенную процедуру для введения процедур мирного банкротства. Ожидается, что данный закон начнет действовать через несколько месяцев после его принятия, что позволит многим должникам получить возможность справиться с долгами и вернуться к финансовой устойчивости.
Для проведения внесудебного банкротства физических лиц необходимо будет обратиться в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ), где специалисты помогут заполнить все необходимые документы и провести консультацию по условиям и стоимости процедуры.
Ожидается, что услуги МФЦ в рамках проведения внесудебного банкротства будут доступны по разумным ценам, так как главная цель данной процедуры заключается в помощи людям, обретающимся в финансовой трудности. Точная стоимость услуг будет установлена правительством в ближайшее время.
Последние новости по введению внесудебного банкротства физических лиц свидетельствуют о том, что закон будет действовать в ближайшее время. Это означает, что люди, находящиеся в финансовой трудности, смогут обратиться за помощью и приступить к процедуре мирного банкротства, что откроет новые возможности для решения их долговых проблем.
Главный плюс — списание долгов на законном основании. Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам.
Преимущества после банкротства:
-
Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами.
-
Совершение сделок. Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют.
-
Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии.
Коротко о банкротстве физических лиц в 2023 году
-
Банкротство — юридическая процедура списания обязательств. После ее начала замораживают обязательства, а обращения коллекторов и кредиторов перенаправляют управляющему.
-
Подходите к процедуре с юристами, чтобы избежать ошибок. Последние могут стать причиной сохранения обязательств.
-
Не пытайтесь продать или подарить имущество. Сделки в течение трех лет накануне банкротства оспорят.
-
Заранее подготовьте 100–200 тыс. руб. на оплату услуг управляющего. Иначе он откажется заниматься вашим делом.
-
Готовьтесь к ограничениям как в процессе, так и после него. Но после завершения вы начнете новую жизнь — с планами, профессиональным развитием и без стрессов из-за постоянных обращений кредиторов.
Как подать заявление о банкротстве в суд
Для того чтобы подать заявление о банкротстве в суд, необходимо обратиться в местный арбитражный суд. В заявлении необходимо указать все факты, связанные с причинами банкротства, а также предоставить все необходимые документы.
Существует два способа подать заявление на банкротство: судебного и внесудебного. Если долги превышают 500 тыс. рублей, это может быть осуществлено только через судебное решение. В противном случае возможно внесудебное банкротство.
Для судебного банкротства необходимо подготовиться как можно более тщательно, т.к. принимаются только документы, которые надежно подтверждают задолженность. Процедура складывается в несколько этапов, а суд является единственным, кто может назначить куратора или собственника для управления имуществом банкрота.
- Первый шаг – это подача заявления о банкротстве.
- Далее следует получение определения суда и назначение конкурсного управляющего.
- Управляющий проводит инвентаризацию имущества и организует его продажу на аукционе.
- Долги постепенно погашаются за счет доходов от продажи имущества, заложенность и гибкость которой должны быть заранее просчитаны.
Как пройти процедуру мирового соглашения
В рамках инструкции банкротства физических лиц существует два пути решения проблемы задолженности: судебный и внесудебный. При выборе внесудебного пути возможно заключение мирового соглашения.
После согласования деталей мирового соглашения между заемщиком и кредитором, дело передается на рассмотрение арбитражного суда. Если суд сочтет, что соглашение заключено добровольно и отвечает интересам сторон, то процесс банкротства остановится и кредиторы не будут иметь права на дополнительные претензии к должнику.
Однако, следует помнить о возможных последствиях неудачного прохождения процедуры мирового соглашения, таких как отказ в заключении соглашения, что приведет к продолжению судебного процесса.
- Шаг 1: Связаться с кредитором и договориться о расторжении договора кредита.
- Шаг 2: Установление размера долга и соглашения о его погашении в установленный срок.
- Шаг 3: Подписание мирового соглашения и передача документов в арбитражный суд на рассмотрение.
Когда необходимо начинать процедуру банкротства
Гражданин, попавший в трудную жизненную ситуацию, связанную с невозможностью выполнить взятые на себя денежные обязательства, обязан инициировать процедуру оформления банкротства, если:
-
ваши доходы не превышают МРОТ и отсутствует имущество, за исключением единственного жилья , а сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
-
ваши доходы превышают МРОТ и имеется другое имущество, кроме единственного жилья, а сумма долга более 500 000 рублей;
-
просрочка по оплате долгов свыше 3 месяцев;
-
сумма долга возрастает за счет начисления процентов;
-
появились обстоятельства, при которых гражданин не может выплатить долг (потеря работы, нетрудоспособность и др.).
Какие изменения по банкротству физических лиц в 2023 году
В 2023 году в процедуре банкротства физических лиц будут вноситься ряд изменений, направленных на более эффективную и удобную работу с должниками по кредитам.
Одним из главных изменений будет увеличение суммы долга, при превышении которой физическое лицо может объявить о своем банкротстве. Данный порог будет увеличен, что позволит большему числу людей воспользоваться этой процедурой и решить свои долговые проблемы.
Также планируется внедрение электронной базы данных должников, что значительно упростит процесс поиска и проверки информации о физических лицах, находящихся в состоянии банкротства. Это позволит кредиторам быстрее получить информацию о должниках и принимать соответствующие меры для возврата задолженности.
Другое изменение коснется сроков процедуры банкротства. Планируется сократить их, чтобы должники могли быстрее решить свои финансовые проблемы и начать новую жизнь без долгов. Кроме того, это также будет способствовать более активной работе кредиторов по возврату задолженности.
Также в 2023 году планируется проведение образовательных программ для должников, чтобы помочь им приобрести навыки эффективного управления своими финансами и избежать повторного попадания в долговую яму. Это позволит минимизировать количество банкротств и помочь людям вернуться на правильный путь финансового развития.
Какие изменения произойдут в процессе реализации имущества
В 2023 году в процедуре банкротства физических лиц будут вноситься изменения по процессу реализации имущества должников. Эти изменения направлены на улучшение эффективности и справедливости процесса.
Одним из основных изменений будет расширение возможностей по продаже имущества. Ранее действовали ограничения на цену, по которой можно было продать имущество должника. Новые изменения позволят проводить продажу по рыночной цене, что увеличит вероятность полного погашения задолженности по кредитам.
Также изменится процедура проведения аукциона. В 2023 году будет использоваться электронная площадка для проведения аукционов, что сделает процесс более прозрачным и удобным для всех участников.
Другое важное изменение связано с приоритетом погашения задолженности. В новой процедуре, кредиторы будут получать свою долю пропорционально размеру задолженности, а не по принципу «первый встал — первый взял». Это обеспечит более равномерное распределение средств между кредиторами и уменьшит вероятность недобросовестных действий.
Также изменения коснутся механизма оценки имущества. В новой процедуре будет использоваться независимая оценка имущества, что исключит возможность манипуляций и обеспечит более объективный и точный результат.
Закон предусматривает следующий порядок:
- Гражданин обращается в МФЦ по месту постоянной или временной прописки.
- В течение одного рабочего дня МФЦ проводит проверку сведений об исполнительных производствах в отношении предполагаемого банкрота. Необходимо, чтобы исполнительные документы были возвращены кредиторам, как не имеющие возможности быть исполненными. Должны отсутствовать производства, возбужденные позднее даты возврата, а также дела, не оконченные на момент направления заявления.
- Если должник не соответствует требованиям, то в течение 3 рабочих дней заявление с указанием причины отказа вернется. Повторно обратиться за внесудебным банкротством возможно спустя месяц.
- Если должник соответствует требованиям, то в течение 3 рабочих дней возбуждают процедуру банкротства. Сведения вносятся в соответствующий Реестр о банкротстве (ЕФРСБ).
- С начала процедуры должник не имеет права погашать задолженности, а кредиторы – начислять штрафы и пени.
- Важный нюанс: под запрет попадают только указанные в заявлении требования кредиторов!
- Спустя 6 месяцев, процедура завершается, а должник освобождается от исполнения требований кредиторов.
Условия банкротства физических лиц
Условия применения упрощенной процедуры банкротства физ лица нужно знать в обязательном порядке, так же как и сроки, порядок оформления процедуры и другие нюансы, которые вам могут понадобиться для дела. Как мы уже говорили выше, возможность снять свои долги по кредитам появилась первый раз семь лет назад, но через суд сделать это могут не все – слишком дорого. Многие не знают о наличии закона, позволяющего провести данный процесс без обращения в судебный орган. Оптимальный вариант для людей, которые не имеют имущества, их долги не превышают грань в полмиллиона и им не нужно обращаться для снятия их в правоохранительные органы. В таком случае вы можете самостоятельно провести банкротство.
Последствия публикации сведений о банкротстве
С момента включения информации о гражданине в единый реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение имущественных требований к нему, а также прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам гражданина (ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.
Кроме того, в рамках процедуры внесудебного банкротства приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, а для взыскателей вводится запрет на направление исполнительных документов в банки.
Все исполнительные документы с этого момента могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы.
Данные правила не распространяются на следующие требования:
- требования кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения;
- по делам о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда;
- по делам о взыскании алиментов.
Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве
Конечно, заявление на банкротство можно составить по шаблону, найденному в Консультант+, но самостоятельно оформить банкротство физическому лицу не под силу. Только привлечение команды профессиональных юристов, давно практикующих в сфере признания неплатежеспособности россиян, поможет:
- оценить целесообразность банкротства;
- грамотно составить документы и быстро собрать нужные справки;
- выбрать лояльного управляющего;
- выстроить линию поведения с судьей и финуправляющим;
- защитить интересы в процедуре;
- избежать реструктуризации, которая для должника затягивает срок процедуры банкротства и приводит к значительному удорожанию процесса.
Особенности и недостатки упрощенной процедуры
Упрощенная процедура проводится бесплатно, длится 6 месяцев, а заявителю не нужно собирать тонну документов — в этом состоят главные преимущества. Но для объективности поговорим и о недостатках:
-
Можно списать только долги, указанные в заявлении. Остальные придется в дальнейшем выплатить добровольно или через суд.
-
Если заявитель найдет работу, получит наследство, ему вернут долг — то есть, материальное положение улучшится, он обязан в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ и прервать внесудебное банкротство. При этом он вправе подать в суд и пройти процедуру реструктуризации, чтобы выплачивать задолженность комфортными суммами.
-
Удачное внесудебное банкротство — дело случая. В любой момент кредиторы могут подать иск, и аннулирование обязательств не состоится. Проконтролировать процедуру, в отличие от судебного банкротства, нельзя.