Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечное страхование в Росгосстрах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
Страхование жизни при ипотеке в «Росгосстрах»
При оформлении ипотечного договора личное страхование не является обязательным.
Обычно банк предлагает застраховать жизнь и здоровье заёмщика, чтобы тот смог рассчитаться с долгом при наступлении непредвиденных обстоятельств. Кроме этого, наличие такого полиса гарантирует снижение годовой ставки по ипотеке.
СК «Росгосстрах» предлагает застраховать жизнь и здоровье заёмщика на случай:
- гибели;
- временной потери работоспособности;
- признания инвалидности;
- получения травм из-за ДТП или несчастного случая;
- госпитализации;
- принудительного увольнения с работы;
- диагностирования серьёзного заболевания.
Условия страхования и стоимость полиса зависят от многих факторов. Страховка позволяет погасить 100% долга. Получить консультацию можно через call-центр, в офисе «Росгосстрах» или отделениях Росгосстрах Банка.
Как и в любой компании, здесь можно выделить плюсы и минусы. К несомненным преимуществам относятся:
- Простота в подаче документов.
- Приемлемые тарифы.
- Известность и стабильность компании.
- Наличие офисов практически в каждом населенном пункте.
- Возможность электронного документооборота.
- Индивидуальный разбор страхового случая.
- Большое количество агентов, что позволит не сидеть в очереди.
Также действующие клиенты отмечают и ряд недостатков:
- Длительное ожидание выплат при возникновении страхового случая.
- Заниженная сумма ущерба после оценки.
- Низкий уровень ответственности перед клиентами.
- Подача большого количества документов.
- Невозможность страховки ветхого жилья или недвижимости, расположенной в зоне стихийных бедствий.
Особенности продления договора
Продление включает в себя оплату стандартного взноса и оформление договора на следующий год. Если подходит срок выплат, то вы можете приехать к страховую компанию, обратиться к агенту или оформить онлайн. Произвести оплату можно в наличными, онлайн или по счету. Если страховка по ипотеке оформлялась на год, то в обязанности покупателя входит оформление новых договоренностей со страховой.
Некоторые заемщики отказываются от продления и оплаты. Также иногда покупатели забывают обратиться в компанию вовремя. В любом случае придется столкнуться с недовольством банка. Это не только звонки и требования, но и высокая вероятность штрафов на немалые суммы или повышение ставки.
Продление ипотеки и денежные затраты
Калькулятор страхования ипотеки позволяет заранее узнать коридор цен на страхование. Для применения калькулятора необходимо внести данные в соответствующие колонки и нажать клавишу «рассчитать». У всех компаний тонкости подсчета отличаются, поэтому калькулятор может показать только примерные тарифы, на которые стоит ориентироваться. Например, по страхованию жизни и здоровья окончательную стоимость договора можно узнать только после полного расчета с документами. По цене самое дешевое страхование будет по имуществу. За жизнь и титул придется заплатить немного больше.
Нередко страховка по ипотеке достаточно выгодна изначально, но позже компания может внести изменения. В итоге клиент теряет выгоду, поскольку привлекательные условия уже отсутствуют. Обязанностей по сохранению одной и той же страховой по закону не предусмотрено. Есть право сменить организацию, учитывая все за и против. Однако в этом случае процесс оформления проходит как первичный – с подачей полного перечня документов.
Заемщики каких банков могут здесь страховать ипотечный кредит?
Росгосстрах аккредитован во многих банках, которые предоставляют ипотечные кредиты. Это означает, что компания соответствует финансовым и другим требованиям банка, и ей не боятся доверять своих клиентов.
Купить полис могут заемщики банков:
- Открытие;
- Связь-банк;
- Промсвязьбанк (только страхование жизни);
- Дельтакредит;
- ВТБ;
- Санкт-Петербург;
- Райффайзенбанк и другие банки.
В список входят почти все лидеры ипотечного кредитования физлиц за исключением:
- Уралсиб банка;
- Возрождение;
- Сбербанка РФ;
- Газпромбанка;
- РСХБ-банка.
Росгосстрах — старейшая компания на страховом рынке России. Страхование имущества занимает в портфеле страховщика около 40% (по данным отчета на 2021 год). В компании высокий уровень выплат, что привело в 2021 году к росту убытков на 88,3% до 55,6 млрд. рублей.
Плюсы страхования:
- обслуживание в крупной компании;
- удобный сервис на сайте (возможность покупки, продления полиса онлайн);
- большое количество офисов и отделений;
- сотрудничество со многими банками.
Минусы страхования:
- рейтинг S&P Global Ratings по международной шкале – «B» (прогноз «Негативный»);
- отсутствие аккредитации у гигантов ипотечного кредитования (Газпромбанка, Сбербанка РФ и пр.);
- большая доля на рынке ОСАГО, которая приводит к убыткам.
С мая 2021 года в компании действует антикризисная программа для выхода на безубыточность в ближайшие годы. Однако страховщик продолжает работать на рынке и сотрудничать со многими банками. Пока все взятые на себя обязательства выполняются, благо страховых случаев при страховании недвижимости заемщика происходит в разы меньше, чем в автостраховании.
Заемщики каких банков могут здесь страховать ипотечный кредит?
Росгосстрах аккредитован во многих банках, которые предоставляют ипотечные кредиты. Это означает, что компания соответствует финансовым и другим требованиям банка, и ей не боятся доверять своих клиентов.
Купить полис могут заемщики банков:
- Открытие;
- Связь-банк;
- Промсвязьбанк (только страхование жизни);
- Дельтакредит;
- ВТБ;
- Санкт-Петербург;
- Райффайзенбанк и другие банки.
В список входят почти все лидеры ипотечного кредитования физлиц за исключением:
- Уралсиб банка;
- Возрождение;
- Сбербанка РФ;
- Газпромбанка;
- РСХБ-банка.
Росгосстрах — старейшая компания на страховом рынке России. Страхование имущества занимает в портфеле страховщика около 40% (по данным отчета на 2021 год). В компании высокий уровень выплат, что привело в 2021 году к росту убытков на 88,3% до 55,6 млрд. рублей.
Плюсы страхования:
- обслуживание в крупной компании;
- удобный сервис на сайте (возможность покупки, продления полиса онлайн);
- большое количество офисов и отделений;
- сотрудничество со многими банками.
Минусы страхования:
- рейтинг S&P Global Ratings по международной шкале – «B» (прогноз «Негативный»);
- отсутствие аккредитации у гигантов ипотечного кредитования (Газпромбанка, Сбербанка РФ и пр.);
- большая доля на рынке ОСАГО, которая приводит к убыткам.
С мая 2021 года в компании действует антикризисная программа для выхода на безубыточность в ближайшие годы. Однако страховщик продолжает работать на рынке и сотрудничать со многими банками. Пока все взятые на себя обязательства выполняются, благо страховых случаев при страховании недвижимости заемщика происходит в разы меньше, чем в автостраховании.
Обязательно ли оформление страховки
Обязательным страхованием считается только полис на недвижимость, что находится под залогом. Так если заемщик не будет способен выполнить собственные обязательства, жилье будет выставлено на продажу, а вырученные средства пойдут в счет оплаты долга. Если недвижимость будет повреждена из-за стихийных бедствий или действия третьих лиц, гарантию выплаты долга банк теряет.
При оформлении страховки предполагается, что в случае поражения жилья какими-либо внешними воздействиями, страховая компания вступится за заемщика и внесет оставшуюся сумму. Благодаря наличию страхового полиса человек в некоторой мере освобождается от заботы о сохранности жилья и позволяет устранить страх, что кредитные обязательства будут переложены на члена семьи.
Список документов для жилищного кредита в Росгосстрах
Для правильного оформления полиса компания предварительно оповещает клиента о том, какие документы требуется предоставить для страхования ипотеки. Росгосстрах должен быть уверен, что страхуемый имущественный объект является официальной собственностью клиента. К тому же, страховая компания проводит независимую оценку того, насколько выгодна данная сделка для неё самой при возникновении страховой ситуации.
В обязательный список документов входит:
- копия российского паспорта клиента банка;
- копия договора купли-продажи жилого объекта, приобретенного в ипотеку;
- подробная (расширенная) выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на объект страхования;
- технический паспорт БТИ;
- заключение о проведении оценки недвижимости;
- кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком;
- закладная;
- справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
Весь представленный список документов необходимо предъявить в компанию Росгосстрах в ближайшее время. Вместе с тем, потребуется составить заявление-анкету по предложенному образцу. В данном заявлении необходимо указать только достоверную информацию, поскольку при страховом случае все данные клиента должны полностью совпадать.
Условия программ по ипотечному страхованию
Стоимость страховки зависит от нескольких факторов, как объективного, так и субъективного характера.
К ним относятся такие показатели:
- вид недвижимости;
- материал изготовления несущих конструкций;
- размер кредита;
- величина франшизы;
- состояние и степень износа строения;
- возраст и состояние здоровья заемщика.
Общие параметры комплексного страховой продукта РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика»
Комплексный страховой продукт РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика» имеет следующую структуру по типам андеррайтинга:
РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика»
- Ш Строение (без внутренней отделки и инженерного оборудования).
- Ш Дополнительные строения на участке (баня, гараж, хозблок и т.д.).
- Ш Домашнее имущество (в основном строений и дополнительных строениях).
- Ш Гражданская ответственность перед другими лицами при эксплуатации строения.
Страховые риски: повреждение, полное уничтожение (гибель) застрахованного объекта.
- Ш Несчастные случаи: пожар, взрыв, аварии систем водоснабжения, наезд транспортных средств, падение на объект страхования деревьев, летательных аппаратов, их частей или груза.
- Ш Стихийные бедствия: сильный ветер, тайфун, ураган, смерч, землетрясение, наводнение, паводок, град, необычные для данной местности атмосферные осадки, оползень, обвал, сель, сход снежных лавин, цунами.
- Ш Преступления против собственности: кража, грабёж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами.
Страховая – одна из крупнейших организаций на страховом рынке России, осуществляющая свою деятельность уже около 15 лет. Программы добровольного страхования имущества, предлагаемые компанией, позволяют защитить собственность и обезопасить клиента от непредвиденных финансовых затрат.
Выбирая страховую организацию, с осторожностью следует обращаться к услугам маленьких компаний, не имеющих, как правило, достаточного опыта работы в разных ситуациях и достаточной материальной базы.
Средние компании чаще выделяются индивидуальным подходом к каждому клиенту, что не всегда можно встретить в крупных организациях, стоимость полисов в которых может быть несколько выше.
При выборе страховой компании следует обратить внимание на:
- период присутствия на рынке;
- надежность компании;
- сроки по страховым выплатам;
- размеры выплат, особые условия выплат (при отсутствии справок из ГИБДД);
- отлаженность и сложность процедуры сдачи документов при наступлении страховой ситуации;
- преобладающее наличие положительных отзывов.
Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита. Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека. Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.
Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.
Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.
Как оформить страховку жизни на созаемщиков?
Оформляйте отдельные полисы страхования жизни на созаемщиков. Имейте в виду, что сумма остатка по кредиту делится между созаемщиками пропорционально их доходу и доля каждого прописывается в кредитном договоре. Поэтому, перед тем как оформить такой полис, просите клиентов-страхователей уточнить сумму остатка по кредиту на каждого созаемщика. Для этого следует прочитать условия кредитного договора или обратиться за помощью к кредитному менеджеру банка.
Важно: не путайте понятия «созаемщик» и «поручитель». Принцип оформления полисов поручителей иной: основной заемщик страхуется на 100% суммы остатка по кредиту, а поручитель на долю, указанную в кредитном договоре. Это также можно выяснить у кредитного менеджера банка.