Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Социальная ипотека» 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы выдали средства на щадящих условиях, следует направить ходатайство непосредственному руководителю. Это может быть директор учебного заведения, руководство воинской части или главный врач поликлиники. Узнать о программах ипотеки для бюджетников можно в местном муниципалитете. Либо заявление подается непосредственно в банк, если у финансовой организации имеются собственные льготные продукты.
Какое жильё подходит под условия льготного кредитования
Важно учитывать норму, определенную для каждого члена семьи. Восемнадцать квадратных метров предоставляют на одного человека. Вдвоем вы получите 42 квадрата. Если приобретаете недвижимость большей площади, лишние метры будут оплачиваться из собственного кармана.
Перед тем, как взять социальную ипотеку, нужно определиться, какие строительные объекты доступны по этой программе. В их число входят:
- Жилые квартиры и частные дома, куда можно заселиться сразу по окончании оформления необходимых документов;
- Земли, где находится недостроенная недвижимость, либо на которой будет строиться объект в ближайшее время;
- Квартиры в новостройках, куда заявитель сможет заселиться после сдачи имущества в эксплуатацию.
В отношении жилья в новостройках есть одно требование. Банки с социальной ипотекой одобрят заявление, если объект завершен на 80%.
Как оплачивать соц. ипотеку
Получив ипотеку и социальные выплаты, нужно еще правильно ими распорядиться. Существует свой алгоритм оплаты кредита. После того, как соискатель обратился в уполномоченные органы, получил номер в очереди на субсидирование и заключил соглашение с банком, нужно дождаться одобрения господдержки и заключить договор о приобретении жилья. Далее происходит применение государственной льготы.
Если взята ипотека под 1 процент для бюджетников, вы просто вносите регулярные платежи из собственного кармана. Здесь все стандартно, в отличие от субсидирования или программ, разработанных для молодых семей. Когда государством выделяется определенная сумма на оплату жилья, нужно получить соответствующий сертификат, обратившись с ним за заключением кредитного соглашения. Затем средства из бюджета переводят на счет в банке, заёмщику выдается график платежей, и после этого начинается оплата жилищной социальной ипотеки.
Получение господдержки для бюджетников
Подобная мера помощи при кредитовании позволяет разделить финансовое бремя между государством и представителем льготной категории граждан. Однако к бюджетникам предъявляют свои требования, позволяющие получить такую помощь:
- проживание в помещении менее 18 кв. м. на человека;
- владельцы квартир в домах, признанных аварийными;
- нахождение в очереди на недвижимое имущество;
- проживание в одном доме с тяжело больными людьми.
В последнем случае речь идет о таких заболеваниях, как туберкулез, эпилепсия и прочие.
У банков имеются свои требования к заёмщикам, рассчитывающим снизить проценты по социальной ипотеке или на другую льготу:
- наличие гражданства РФ;
- официальное трудоустройство;
- подтверждение доходов;
- наличие средств на первый взнос;
- ограничение по возрасту;
- статус нуждающегося в улучшении условий жилья;
- стаж работы от полугода.
Если представитель бюджетной сферы соответствует перечисленным требованиям, он вправе рассчитывать на:
- Получение денежной субсидии (ее вносят в счет первого платежа).
- Приобретение недвижимости по сниженной стоимости.
- Выдачу ссуды на льготных условиях (часть процентов возмещает государство).
Как получить социальную ипотеку в этом случае, уже говорилось выше. Процедура стандартная: обращение к работодателю или в администрацию, получение льготы, оформление кредита.
Формы предоставления льготного кредита на жилье
Есть 2 основных варианта помощи по президентским или губернаторским ипотечным программам.
Поддержку получают как:
- Частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств. Заемщику предоставляется сертификат, средства которого можно направить на оплату части купленной квартиры или дома. Согласно последним новостям, размер субсидии составляет не меньше 35% для семей с детьми и 30% для остальных заявителей.
- Понижение процентной ставки при оформлении социальной ипотеки. Из средств федерального или муниципального бюджета погашается часть процентов по кредиту. По некоторым госпрограммам субсидирование ставки осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования).
Регионы вправе самостоятельно утверждать и другие виды льготного кредитования.
Это право принадлежит матери — гражданке Российской Федерации, если она не лишена родительских прав и усыновление не отменено. Если мать умрет или будет лишена родительских прав, право на материнский капитал перейдет к отцу детей, независимо от его гражданства. Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Банк ценит молодежь и дает ей ипотеку на выгодных условиях и под невысокие проценты, мы воспользовались этим и взяли тут ипотеку.
Совершать платежи можно как согласно графику, так и воспользоваться досрочным частичным или полным погашением. При досрочном погашении заемщик выбирает, хочет ли он снизить срок кредита либо уменьшить размер ежемесячного платежа.
Сколько денег дают по программе «Молодая семья»?
Государство готово оплатить часть стоимости жилья. Наличку, естественно, на руки никто не даст: только безнал, и только на счет продавца. Размер субсидии в разных регионах может отличаться, и вот почему.
На федеральном уровне установлен норматив (п. 10 Правил) — выделять семьям не менее:
- 30% от расчетной стоимости жилья для бездетных семей;
- 35% расчетной стоимости жилья для семей с детьми.
Это минимальный размер, и на местах его могут увеличивать. Например, в Новосибирской области семьи при рождении 1 ребенка получают из областного бюджета дополнительно 5% от расчетной стоимости жилья. А в СПб, например, размер субсидии только за счет городского бюджета составляет не менее 75% расчетной стоимости.
Учтите, что это доля не от суммы в договоре, а от расчетной стоимости. Она определяется по формуле (п. 16 Правил):
РАСЧЕТНАЯ СТОИМОСТЬ = РАСЧЕТНАЯ ПЛОЩАДЬ х НОРМАТИВ СТОИМОСТИ м2 ЖИЛЬЯ
Норматив стоимости определяется местными властями как величина, пересматриваемая ежегодно. Например, в Брянской области это около 30 тысяч рублей, а в Краснодаре — 46 тысяч. Расчетная площадь зависит от количества членов семьи и установлена п. 15 Правил в размерах:
- 42 м2 для семьи из двух человек;
- 18 м2 на каждого члена семьи в семье из 3 и более человек.
Конечная сумма, на которую может рассчитывать семья, указывается в свидетельстве. Но выдадут его только после окончательного согласования выплаты в вашу пользу.
Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?
Для получения выплаты потребуются следующие документы:
-
заявление (форму можно получить в банке);
-
паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);
- документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
- кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
- договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика;
- согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).
Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:
- договор купли-продажи недвижимости (или доли);
- договор участия в долевом строительстве;
- договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
- документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:
-
договор подряда на строительство индивидуального жилья;
-
документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.
Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.
Социальная ипотека для малоимущих имеет определенные характеристики, к примеру, недвижимость приобретается за счет средств банка и властей, но они не отдаются гражданину, а сразу идут для погашения финансовому учреждению. Человек получает право собственности сразу после оформления договора купли-продажи, имея возможность распоряжаться имуществом.
Квартира при этом является залогом, поэтому на нее налагаются ограничения. Они касаются невозможности продать ее, подарить или предоставить в качестве залога для получения другого кредита. Если займ не будет выплачиваться гражданином, банк имеет право продать квартиру или дом, тем самым погасив задолженность. От этого не спасает даже государственная поддержка, поскольку она не отменяет обязанности платить кредитору.
Площадь жилья, которое приобретается в кредит, не должно быть больше 18 квадратных метров на одного человека, это продиктовано санитарными нормами. Также на момент возврата займа человеку должно быть не более 70-ти лет, при этом доход должен быть достаточным для ежемесячных платежей. Если обслуживание кредита будет требовать более 50% прибыли, заявку потенциального заемщика отклонят, поскольку закон не разрешает сделок на таких условиях.
Формы предоставления льготного кредита на жилье
Есть 2 основных варианта помощи по президентским или губернаторским ипотечным программам.
Поддержку получают как:
- Частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств. Заемщику предоставляется сертификат, средства которого можно направить на оплату части купленной квартиры или дома. Согласно последним новостям, размер субсидии составляет не меньше 35% для семей с детьми и 30% для остальных заявителей.
- Понижение процентной ставки при оформлении социальной ипотеки. Из средств федерального или муниципального бюджета погашается часть процентов по кредиту. По некоторым госпрограммам субсидирование ставки осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования).
Регионы вправе самостоятельно утверждать и другие виды льготного кредитования.
Что необходимо делать, когда приблизится очередь
Нет четких правил о том, как должны продвигаться списки. Однако определенный ряд преимуществ имеют некоторые категории граждан: сироты, граждане из аварийного жилья. Позиция в очереди может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону.
При приближении очереди нужно действовать по такой инструкции:
- Оформить договор на получение социальной ипотеки. Сделать это можно при обращении в банк.
- Необходимо предоставить документы, подтверждающие право на льготу.
- В местную администрацию следует принести ипотечный договор и реквизиты для перечисления средств.
- Затем произойдёт зачисление денег. Эта сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
- Теперь можно переходить к оформлению недвижимости.
- Подготовить средства для внесения оставшейся суммы.
Ипотечные кредиты на льготных условиях для малоимущих граждан выдаются при соблюдении следующих требований:
| Требования к возрасту | Не превышение 35 летнего возраста. Поскольку предельный срок для льготной ипотеки не должен быть превысить возраст выхода на пенсию на момент погашения ипотеки |
| Внесение первоначального взноса | Размер которого составляет от 10% до 30% от цены покупаемой недвижимости. Субсидия государства направлена на частичную или полную оплату взноса. Основная сумма ипотеки выплачивается лично гражданином-заемщиком |
| Наличие положительной | кредитной истории |
| Целевой характер предоставляемого кредита | Допускается использовать только для приобретения недвижимости |
Для получения кредита, потребуется составить заявление. Образец заявления установлен в конкретных банках.
При этом имеются общие данные, которые должны быть указаны в общем порядке.
Документы Статистика по документам и выполнению поручений
Льготная ипотека будет действовать до 1 ноября 2022 года. Ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита. Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей – в других регионах страны. Минимальный взнос составляет 20%. Разницу между 6,5%, которые будут платить заёмщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.
Напомним, многодетным семьям, в которых после 1 января 2022 года родился третий или последующий ребёнок, государство помогает полностью или частично погасить ипотечный кредит. Субсидия составляет 450 тыс. рублей. В 2022 году на выплату такой финансовой помощи будет направлено более 9,5 млрд рублей. С учётом расширенного маткапитала (выплата полагается уже при рождении первенца) общая сумма жилищной поддержки многодетной семьи превысит 1 млн рублей.
Как получить ипотеку для малоимущих
Для получения ипотеки малоимущим на покупку квартиры с государственной поддержкой, им следует прежде всего подать заявление в территориальное отделение агентства ипотечно-жилищного кредитования.
После рассмотрения заявки агентством заемщику необходимо выбрать подходящий банк, сотрудничающий с АО «ДОМ.РФ».
Помимо этого, АИЖК могут напрямую сотрудничать со строительными фирмами-застройщиками по программам ипотечного кредитования.
Во время рассмотрения документов кредитным учреждением, заемщику следует подобрать объект недвижимости, который будет переда в залог в банк.
Банки охотно выдают кредиты в отношении льготных категорий населения, поскольку государство обеспечивает возврат кредита.
После принятия положительного решения банком по заявке, нужно оформить договор покупки жилья и осуществить регистрацию ипотеки.
Для получения кредита, потребуется составить заявление. Образец заявления установлен в конкретных банках.
При этом имеются общие данные, которые должны быть указаны в общем порядке.
К ним относятся:
| Личные сведения на заемщика |
|
| финансовое положение |
|
| Информация о программе кредитования | Данный раздел заполняется сотрудником банка. В нем указывается:
|
| Информационный раздел | подтверждение сведений в заявке |
К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.
Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.
Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.
Именно они могут:
- Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
- Сэкономить ваше время и нервы;
- Помочь подготовить все необходимые документы;
- Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
- Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
- Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».
Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.
С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.
У каждого брокера свои расценки:
- Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
- Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
- Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.
Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.
К примеру, если заключить с брокером соглашение, что он помогает получить в долг 2 500 000 рублей, придется отдать за его помощь:
- При ставке 0,5% – 12 500 рублей;
- При ставке 1% – 25 000 рублей.
Весьма существенная плата, которая порой не по карману данной категории граждан. Но за удобство и скорость необходимо платить. Пользоваться услугами посредников или решать вопросы самому – каждый решает самостоятельно.