Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок и лимит выплат по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В чью страховую компанию нужно обращаться при ДТП — Все по шагам
Если страховая компания требует возместить ущерб водителем, значит, у него отсутствовал полис. Нужно учитывать, что отсутствие полиса ОСАГО у виновника аварии допускает следующие варианты возмещения ущерба предъявление требований к нарушителю, либо получение выплат за счет компенсационного фонда РСА. Чеки об оплате расходов, связанных с ДТП (экспертиза, эвакуация и пр.).
Нужно ли обращаться в страховую самому виновнику ДТП.
Если ДТП не явилось следствием непреодолимой силы либо умыслом потерпевшего, ответственность за вред, причиненный здоровью человека, как правило, несет водитель транспортного средства, поскольку управляет источником повышенной опасности. Ответственность может быть возложена на владельца транспортного средства. Необходимо отметить, что, если ДТП произошло в результате грубой неосторожности потерпевшего, степень его вины будет учитываться судом при определении размера компенсации причиненного вреда.
Основания такой ответственности закреплены статьями 1064, 1072, 1079, 1084 главы 59 «Обязательства вследствие причинения вреда» Гражданского кодекса Российской Федерации.
Возмещение ущерба в случае смерти потерпевшего
В случае смерти потерпевшего, лица, находившиеся у него на иждивении имеют право требовать возмещения от причинителя вреда. Однако, при заявлении подобных требований необходимо учитывать установленные законом ограничения:
- несовершеннолетние могут предъявлять такие требования до достижения восемнадцатилетнего возраста либо совершеннолетние до получения образования по очной форме обучения;
- инвалиды могут предъявлять такие требования на срок инвалидности;
- члены семьи умершего, занятые уходом за его иждивенцами, до достижения последними 14 летнего возраста или изменения состояния здоровья.
В чью страховую обращаться при ДТП: виновника или свою
Обращение к страховщику виновника ДТПСтоит отметить, что прямое возмещение ущерба (ПВУ) по ОСАГО стало доступно лишь в два года назад, а точнее 2 августа 2014 года. Как было отмечено ранее, ПВУ возможно к осуществлению только при наличии некоторых условий. Решение любых спорных вопросов со страховой компанией проводится через РСА (Российский союз автостраховщиков). в аварии пострадала только одна машина или другое имущество;. ОСАГО страхует именно ответственность автовладельца, а не его или автомобиль. Поэтому, даже при ПВУ, возмещение ущерба оформляется от лица, виновного в аварии. Лимит по выплате компенсации в 2016 году составляет 400 000 рублей по материальному ущербу и 500 000 – по причинению вреда здоровью или жизни.
Сроки возмещения по ОСАГО
В 11 статье закона об ОСАГО сказано, что сообщить о наступлении страхового случая требуется при первой возможности либо в оговоренные договором сроки. В течение 15 дней после подачи заявления на возмещение страховщик обязан провести экспертизу, рассчитать сумму, принять решение на выплату и перечислить/выдать средства потерпевшему в течение следующих пяти дней.
То есть через 20 рабочих дней СК обязана рассчитаться, направить на ремонт или предоставить аргументированный письменный отказ.
При этом следует помнить, что по Гражданскому кодексу исковая давность по таким делам составляет три года.
В п. 4.26 Правил обязательного страхования говорится о возможности отложить решение о выплате в случае открытого уголовного дела или расследования, связанного с ДТП. Выплату отсрочат до получения страховщиком решения соответствующих органов.
Пострадало имущество нескольких водителей
Одним из сложных вопросов является порядок компенсации ущерба, когда в аварии пострадало несколько транспортных средств, принадлежащих разным водителям.
Как показывается практика, в такой ситуации у водителя, являющегося потерпевшим, самостоятельно не получится урегулировать вопрос со страховщиком, поэтому рекомендуется обратиться к юристу.
Как ранее было сказано, в настоящий период осуществляется прямое возмещение ущерба. Это значит, что потерпевший обращается напрямую в ту страховую компанию, которая застраховала его гражданскую ответственность.
Это же правило действует и в том случае, когда пострадало несколько транспортных средств в одной аварии. Если у виновника отсутствует полис, потерпевшие имеют право обратиться к нему с требованиями в соответствии с порядком, установленным ГК РФ.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Отсутствует полис страхования
Законом на каждого водителя транспортного средства возложена обязанность по страхованию своей гражданской ответственности. Связано это с тем, что транспортные средства признаются потенциальным источником опасности.
Однако не всегда водители исполняют возложенную законом обязанность, в первую очередь подставляя тем самым себя.
Если виновный водитель не имеет полиса ОСАГО, то весь ущерб, причиненный потерпевшему, он компенсирует самостоятельно.
Помимо этого, сотрудники ГИБДД обязательно наложат штраф на лицо, управляющее транспортным средством без полиса.
Для получения выплаты с виновного необходимо пригласить его на проведение независимой экспертизы авто, а после этого направить ему досудебную претензию с результатами проведенного исследования и требованием оплатить ущерб.
Если после получения претензии виновник обязанность не исполнил, то потерпевший получает право обратиться с требованием о возмещении ущерба в суд.
В этом случае на виновника могут быть наложены обязательства по компенсации не только вреда, но и расходов, которые были понесены истцом.
Если виновник управлял авто в состоянии опьянения
Статистика свидетельствует о том, что одной из самых распространенных причин аварии является нахождение водителя в состоянии алкогольного опьянения.
При наличии этого обстоятельства страховая компания может отказать в предоставлении выплаты.
Однако в этой ситуации следует помнить правило: если виновный водитель совершил дорожное происшествие в состоянии алкогольного опьянения, то выплата материального ущерба потерпевшему осуществляется его же страховой компанией.
После этого страховая компания вправе обратиться в регрессном порядке к виновнику аварии, для того чтобы последний компенсировал расходы, которые были ей понесены в связи с перечислением выплаты.
Для получения средств от виновника страховщик должен обратиться с иском в судебный орган. Перечисляются деньги на основании судебного решения.
Возмещение расходов на восстановление автомобиля и здоровья необходимо требовать от страховой компании виновника ДТП. Чтобы СК не отказала в выплате важно правильно оформить материалы происшествия: составить европротокол, либо вызвать ГИБДД. В случае Европротокола, документы направляются страховщику не позднее 5 дней после происшествия.
Если у виновника аварии и пострадавшего нет полиса ОСАГО, то страховые компании не будут принимать участие в споре. Урегулировать вопрос, кто платит при ДТП, получится только в судебном порядке.
Российское законодательство предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности. В случае ДТП обязанность по возмещению убытков возлагается на виновника происшествия. Наличие ОСАГО поможет избежать печальных последствий – существенных расходов на восстановление собственного автомобиля и ТС потерпевших лиц. Кроме того, автогражданка – это страховая гарантия того, что страховая компания компенсирует ущерб по потере здоровья.
В какую компанию подавать заявление на выплату
Законодатели достаточно часто вносят изменения в правила, путая водителей, которые порой не успевают следить за всеми нововведениями. Однако действия водителей при аварии описаны в Законе достаточно четко и вряд ли будут изменяться в ближайшее время.
Для того чтобы получить компенсацию, нужно узнать, кто ответственен за вред, причиненный при ДТП, чья страховая компания возмещает ущерб. Виновника можно определить, заглянув в справку ГИБДД. Там будет указан нарушитель и номер его полиса. Теперь необходимо заявить о выплате, указав эти данные.
Обратите внимание, сегодня потерпевший не может выбирать кому подавать документы. Обращение пишется в одну из двух организаций в зависимости от условий дорожно-транспортного происшествия.
В страховую нарушителя и только туда подаются документы при наличии таких обстоятельств:
- В аварии разбито более двух машин;
- Причинены травмы людям;
- Помимо автомобилей, испорчено другое имущество (отбойник, фонарный столб и т. д.);
- Оценка ущерба более 50 000 рублей;
- Есть разногласия по поводу определения виновника дорожно-транспортного происшествия;
- Потерпевший не застрахован по ОСАГО.
Во всех остальных случаях нужно обращаться в свою страховую. Чья компания возмещает ущерб при ДТП нужно знать для того, чтобы не получить отказ в приеме обращения.
Как получить страховое покрытие?
Безусловно, все действия компаний на рынке автострахования направлена на получение прибыли от реализации услуг по страхованию, поэтому компании досконально изучают и проверяют каждую ситуацию, по которой они обязаны осуществить выплату для ремонта автомобиля, и их основная задача – ни в коем случае не допустить лишних трат.
Иногда встречаются ситуации, когда компания вовсе отказывает автовладельцу в рассмотрении заявления о компенсации. Если никакими другими средствами не получается призвать страховщика к выплате компенсации, водитель в праве обратиться в суд, направить иск на возмещение материальных убытков, причиненных другой стороной в результате действий, повлекших за собой ДТП.
В случае неудачи в суде, то есть если не будет доказана вина, вы можете подать заявление в Российский союз автостраховщиков, который компенсирует ущерб согласно ст. 18 ФЗ №40-ФЗ.
Кто, по закону, возмещает ущерб при ДТП
В соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года, пострадавшему при ДТП для получения компенсации на возмещение ущерба для здоровья и собственности необходимо обращаться в страховую компанию нарушителя.
Однако в некоторых ситуациях выплачивать компенсацию обязан виновник, при наличии соответствующего решения суда, если:
- у нарушителя отсутствовала или просрочен страховой договор ОСАГО;
- получение повреждений произошло не во время движения;
- речь идет о возмещении морального вреда в результате ДТП;
- при массовом характере происшествия с количеством участников три или более, а сумма страховки не покрывает полный ущерб.
Правила страхования предусматривают ограничения по сумме страховки. Разрешается выплатить не более:
- полумиллиона рублей – на возмещение ущерба для жизни и здоровья;
- четырехсот тысяч – компенсация за вред собственности.
Размер максимальных выплат по полису
Максимальный размер выплат, которые перечисляются в связи с наступлением дорожно-транспортного происшествия, установлен на федеральном уровне.
Важно! Предусмотрены следующие размеры выплат:
- 400 000 рублей в случае причинения ущерба имуществу;
- 500 000 рублей в случае причинения вреда здоровью участника дорожного происшествия;
- 400 000 рублей выплачивается каждому потерпевшему в случае, когда в аварии столкнулись несколько транспортных средств;
- 50 000 рублей в случае возмещения дальним родственникам расходов, связанных с похоронами лица, погибшего в дорожном происшествии;
- 475 000 рублей в случае возмещения вреда, причиненного близким родственникам в связи с гибелью лица в дорожной аварии;
- 100 000 рублей, которые перечисляются потерпевшему для возмещения материального вреда по ДТП при оформлении извещения о ДТП самостоятельно участниками без привлечения сотрудников ГИБДД.
Когда извещать страховую об аварии?
ДТП, согласно Правилам дорожного движения (ПДД) — это событие, произошедшее при движении какого-либо механического транспортного средства (ТС), повлекшее за собой причинение ущерба здоровью или жизни людей и (или) материального ущерба ТС или иному имуществу. Произошедшее ДТП должно быть запротоколировано. Это может сделать либо сотрудник ГИБДД, либо сами участники ДТП по европротоколу, если последствия происшествия затронули только имущество, но не жизнь и здоровье людей.
После вызова сотрудников ГИБДД или самостоятельного оформления происшествия, участники аварии обязаны известить страховую компанию (СК) и представить необходимые документы. Это должно быть сделано не позднее 5 дней с момента ДТП. В противном случае СК может отказать в возмещении ущерба. Только при выполнении означенных действий пострадавший может получить возмещение ущерба.
Шаг 3: Обращение в страховую компанию
Для получения компенсации по полису ОСАГО вы должны обратиться в страховую компанию, предоставив постановление ГИБДД и автомобиль. Многие страховые имеют специальные центры, где принимаются заявления по ОСАГО. Там автомобиль будет осматривать эксперт страховой компании.
Чаще всего такой осмотр не выявляет скрытых повреждений автомобиля. Во избежание той ситуации, когда выплаты по ОСАГО будут сильно занижены, рекомендуется проводить независимую экспертизу.
Одним из важных моментов при обращении в страховую компанию являются сроки — 5 рабочих дней с момента ДТП. Нужно знать, что заявлять о происшествии в свои страховые компании должны оба водителя, а не только пострадавший. Если виновник аварии вовремя не обратиться в страховую, то она имеет право предъявить к нему требование о возмещении ущерба.
Возмещение морального вреда
Как уже было сказано выше, оплата сверх страховой суммы законом не предусмотрена, поэтому если повреждения машины оказались дороже 400 тысяч рублей (на 2018г.), разницу виновник будет платить из своего кармана, если у него нет покрытия ДСАГО. Но дорожное происшествие способно принести не только материальный убыток.
Если люди не пострадали, но опоздали из-за аварии на самолёт и лишились отдыха, они вправе взыскать компенсацию стоимости пропавшей путёвки и моральный осадок от испорченного отпуска.
В случае, если столкновение закончилось трагически, и виновник понёс уголовную ответственность, родственники погибшего также могут предъявить ему гражданский иск. Он подаётся в рамках уголовного дела, и ещё до направления дела в суд потерпевшие могут ходатайствовать перед следователем о наложении ареста на имущество обвиняемого.
Как осуществляется взыскание причиненного ущерба в своей страховой компании?
Прямым возмещением причиненного потерпевшему ущерба (ПВУ) является ситуация при которой, потерпевший по делу имеет право обратиться за компенсацией ущерба не в СК виновного лица, а непосредственно в свою СК с которой у него заключен договор страхования. Как сейчас происходит прямое возмещение ущерба?
Существуют определенные нормы законодательства, согласно которым пострадавший имеет право обратиться в свою СК:
- Если участниками ДТП были не более двух авто.
- Если в результате происшествия вред был нанесен здоровью или же жизни граждан.
- Если у обоих собственников авто на момент ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
- Если ущерб, причиненный имуществу потерпевшего составляет менее 100 тыс. руб, а на месте аварии составлялся Европротокол.
Примеры выплат при различных ДТП
Пример №1. В ДТП пострадало три автомобиля, нанесён ущерб трём пешеходам. Если учитывать, что выплаты будут максимальными, то получается следующий расчёт: по 400 тыс. руб. за повреждение каждого автомобиля трое пострадавших получают по 500 тыс. руб. = 1 млн 900 тыс. руб. Стоит понимать, что виновник ДТП, обладатель полиса ОСАГО, не получит выплату, поскольку он застраховал свою ответственность перед другими, но не своё имущество. Для получения компенсации за поврежденное имущество виновник аварии должен был застраховаться по каско.
Пример №2. В ДТП попало два автомобиля: первому нанесён ущерб вы размере 35 тыс. руб., а второму, которым управлял виновник ДТП, – 31 тыс. руб. При обращении за выплатами пострадавший узнал, что страховая компания, застрахованного по ОСАГО виновника ДТП, обанкротилась и у неё отозвали лицензию. Что делать?
Совет Сравни.ру: Если вы ещё не профессионал в вождении, то лучше приобретите полис ДСАГО. За небольшую сумму он увеличивает выплаты по ОСАГО в несколько раз.