Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Начать следует с того, что под отдельные доли и комнаты банки деньги заемщикам дают не охотно, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики. Исключением могут быть лишь займы на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита. Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.

Как заложить свою долю в квартире или доме

При этом, закон не содержит прямых запретов того, чтобы долевое имущество выступало в качестве залогового. При этом надо понимать, что есть ряд условий, которые необходимо соблюсти для совершения такой сделки.

Кредит под залог доли в квартире в Феодосии

• Памятка кредитного заемщка
• Вопросы и ответы

Для тех клиентов, которые хотят получить заемные деньги, но не могут выполнить какого-то одного или нескольких требований банка, выходом может стать кредит под залог ценного имущества. Наиболее часто к такому варианту прибегают следующие граждане:

• безработные или работающие неофициально (кто не может подтвердить свой доход соответствующими справками);
• клиенты с испорченной кредитной историей;
• граждане официальный, ежемесячный доход которых составляет менее 50% от суммы регулярного платежа (например, пенсионеры, студенты);
• те, кто берет займ впервые (в этом случае банк не знает, доверять ли такому клиенту).

Обременение ценного имущества (например, объекта недвижимости, который есть в распоряжении гражданина) снижает риск невыплаты кредита, а значит, банк может одобрить заявку, даже если есть один или несколько стоп-факторов. Клиент, со своей стороны, должен предложить ликвидный объект залога, который займодатель в случае перехода к нему прав собственности сможет без труда реализовать по рыночной (или близкой к ней) стоимости.

Одним из традиционно привлекательных вариантов для финансовых организаций остается обременение недвижимости: квартиры, дома, доли жилплощади (комнаты и пр.). Под залог такого объекта можно взять значительные средства. Тем не менее, как правило, сумма заемных денег не превышает 60% от рыночной стоимости имущества.

Чтобы вы без труда смогли найти банк в Феодосии, который предложит лучший кредит под залог квартиры или доли недвижимости, мы собрали различные предложения по вашему региону. В правом верхнем углу карточки с информацией о банковской программе есть значок (цифра в кружке). Он обозначает рейтинг кредита. Чем выше цифра от 1 до 10, тем объективно выгоднее будет предложение банка для заемщика.

Определить наиболее выгодный вариант займа, сопоставьте условия банков (процентную ставку, возможные сумму, срок погашения и другие параметры) на странице. Если вы хотите найти кредит пол залог доли квартиры, который соответствовал бы заданным вами параметрам, воспользуйтесь онлайн-поисковиком в меню слева.

Узнать подробные условия той или иной программы вы сможете, если перейдете в ее вкладку.

Как выбрать выгодный кредит

Банк определяет условия займа с учетом особенностей жилья. Рыночная стоимость влияет на сумму и процентную ставку ссуды — их определяет банк после подачи документов. На параметры кредита под залог доли квартиры влияет также срок владения недвижимостью.

Чтобы найти лучшую кредитную программу, вы можете воспользоваться нашим онлайн-поисковиком. Чтобы выбрать кредит под доли в квартире, в категории «Обеспечение» следует указать «Любая недвижимость», определить нужный размер займа и срок его выплаты и начать поиск.

В открывшемся списке кредита вы можете выбрать наиболее выгодный и перейти к оформлению заявки прямо на нашем сайте.

Необходимые документы для залога доли

Для получения кредита под залог доли в квартире банку нужно будет предоставить следующие документы (это стандартный перечень, и он может отличаться в разных банках):

• паспорт с пропиской в регионе обслуживания банка;
• второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и др.);
• справка о доходах; копия трудовой книжки;
• военный билет (для мужчин призывного возраста).

Также потребуются документы на закладываемое имущество:

• документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире;
• документ о приватизации;
• кадастровый паспорт;
• документ о количестве прописанных в квартире граждан;
• справка об отсутствии залога или ареста недвижимости.

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Название организации	Кредитный лимит, руб.	Ставка, %	Срок, лет	Примечание
Банк Жилищного Финансирования	450 тыс. – 8 млн. (для москвичей), до 5 млн. – в других регионах.	От 12,9	До 20	Заявку можно подать онлайн. На рассмотрение уходит около 2 дней и при одобрении уже на следующий день перечисляют деньги, после предоставления требуемых документов.
Восточный	300 тыс. – 30 млн.	От 9,9 до 26	До 12	От подачи заявления до получения денег проходит не более 4 дней. Деньги выдают наличными в филиале банка.
Совкомбанк	500 тыс. – 100 млн.	14-18	От 5 до 15	Заявку подают в банковском отделении или через интернет, а договор подписывается только в банке. Размер выдаваемой суммы – не более 70% от стоимости доли.
Тинькофф Банк (кредитная карта)	До 300 тыс.	15-29,9	Льготный период – 55 дней.	По карте имеется кэшбэк – до 30% от стоимости приобретения. За обслуживание взимается 590 руб. в год. Минимальный платеж рассчитывается в зависимости от остатка (6-8%).
ВТБ 24	600 тыс. – 15 млн.	От 11,5	До 20	После подачи документов на рассмотрение уходит около 5 рабочих дней. Решение приходит в виде СМС. Лимит составляет 50% от оценочной стоимости доли в квартире.
Альфа-Банк	От 600 тыс.	От 13,29	До 20	Заявки на получение займа принимаются только онлайн. После чего менеджер перезванивает и назначает день встречи для подписания договора и получения денег.
Сбербанк	500 тыс. – 10 млн.	От 12	До 20	Приносят в любое отделение банка документы и в течение 3-5 дней будет вынесено решение по кредиту. В случае одобрения деньги получают в кассе отделения.

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Способы получения займа под залог доли в квартире без согласия других собственников

Оформить кредит под залог доли в квартире возможно по одной из двух схем:

1. При необходимости получения денег в кратчайшие сроки и на выгодных условиях потребуется передоверить право собственности кредитору. Тогда заемщик уже не сможет полноценно распоряжаться своим имуществом на время выплаты кредита.
2. Если же заемщику нужны деньги, но он хочет и дальше беспрепятственно распоряжаться своим имуществом, то в качестве залога оставляют документацию на собственность. Только условия займа будут хуже.

Если доли в квартире не выделены и другие собственники не дают согласие на оформление кредита, то может быть несколько выходов из затруднительной ситуации. Сначала стоит попробовать договориться мирным путем с противодействующей стороной. Когда не выходит получить одобрения, то пробуют найти компромисс. Вот несколько вариантов:

• предлагают второму собственнику выкупить свою долю;
• разменивают квартиру на две отдельные жилплощади;

Можно продать общую недвижимость, а деньги поделить поровну. Тогда и вовсе отпадает потребность в кредите.

Чтобы получить финансирование от банка недостаточно обладать своей долей в квартире. В ходе оформления кредита многие заемщики могут столкнуться со следующими трудностями:

• банки согласны рассмотреть альтернативные доказательства финансовой благонадежности соискателя, но кредитовать совсем без подтверждения дохода не готовы;
• на рассмотрение заявки обычно уходит не один день, а если необходимо срочное одобрение – повышают ставку годовых;
• несмотря на обеспечение в виде доли в недвижимости, банки часто дополнительно запрашивают множество документов (точный перечень зависит от самой организации и выбранной программы);
• неработающий пенсионер не сможет оформить такой вид кредита, поскольку одной пенсии считается недостаточно;
• наличие задолженности по коммуналке не является веским поводом для отказа, но в случае выявления другой негативной информации о заемщике решение будет однозначно отрицательное.

К этому стоит присовокупить малое количество банков, выдающих займы под залог доли в квартире без согласия других совладельцев. Это обусловлено тем, что в штате отсутствуют специалисты, способные адекватно провести оценку таких объектов.

Можно ли оформить заем под залог недвижимости в МФО?

С 01.11.2019 на территории РФ действует закон, согласно которому МФО запрещено выдавать гражданам займы под залог жилья. Такая мера была предпринята для защиты заемщиков. Часто россияне обращались за кредитными средствами на небольшие суммы, а потом теряли из-за этого единственную жилплощадь, если в графике внесения платежей случались просрочки.

Некоторые микрокредитные и микрофинансовые компании научились находить лазейки в законе, что позволяет им практиковать залоговое кредитование.

Важно! Оформляя заем, нельзя подписывать договор купли-продажи или дарения своего имущества.

Недобросовестные кредиторы часто склоняют клиентов к подписанию подобных соглашений, чтобы после погашения задолженности вернуть имущество обратно. На практике клиент может лишиться единственного жилья. После подписания договора купли-продажи или дарения сделка регистрируется в МФЦ или Росреестре. Так, гражданин фактически передаёт свою недвижимость представителям МФО и добровольно лишается прав на нее.

По закону, чтобы оформить займ под залог жилья, подписывать подобные документы не требуется. Злоумышленники вводят в заблуждение граждан, пользуясь юридической безграмотностью населения.

В каких случаях востребован данный способ получения средств

Оформление займа с обеспечением долевой собственности может потребоваться в следующих случаях:

• в получении потребительского кредита было отказано;
• возникла острая необходимость в крупной сумме наличных;
• за кредитом обратился заемщик с плохой кредитной историей;
• имеют место просрочки по текущим ссудам;
• кредитная нагрузка не соответствует доходам заемщика.

Займы под долевую собственность интересны для:

1. родственников, которые не смогли поделить имущество при приватизации;
2. лиц, владеющих чем-либо по праву наследования вместе с другими людьми;
3. разведенных супругов, в планы которых входит раздел имущества;
4. любых категорий граждан, которые не смогли поделить собственность.

Ипотека под долю в квартире

Одной из наиболее сложных процедур ипотечного кредитования является оформление займа под залог доли в недвижимости. При этом, у гражданина должны быть официальные документы, подтверждающие его право собственности на часть недвижимости.

Законодательством предусматривается возможность получения ипотеки под часть жилья в следующих случаях:

• Без согласия иных собственников квартиры.
• Наличие у заемщика плохой кредитной истории.
• Получение займа без подтверждения доходов.
• Если в квартире проживают несовершеннолетние.

Ипотека под залог доли в жилом помещении без подтверждения доходов

В некоторых банках воспользоваться услугами кредитования можно без предоставления справки о доходах, но на определенных условиях. Такой вид кредитования имеет следующие преимущества:

1. Получение займа до 30 млн. руб.
2. Заключение договора кредитования на длительный срок (до 20 лет).
3. Сохранение права собственности на залоговое имущество за заемщиком на протяжении всего периода погашения займа.
4. Получение кредита официально не трудоустроенному гражданину.

Важно! Выдача займа осуществляется под высокий процент и большой первоначальный взнос.

Документы, необходимые для оформления ипотеки без подтверждения дохода:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
3. Дарственная или договор купли-продажи жилья.
4. Выписка из домовой книги.
5. Справка из ЕГРП.
6. Кадастровый паспорт.

Займ под залог доли в квартире в Москве

Иван Блинов Автор Выберу.ру

Займ под залог доли в квартире — один из самых непростых с точки зрения условий договора.

С одной стороны, заемщику нужно будет собрать внушительный пакет документов и получить согласие от всех собственников объекта недвижимости.

С другой — сами финансовые организации готовы предоставить займ под залог доли только высоколиквидной собственности, которую смогли бы реализовать быстро и с выгодой (если клиент не выполнит своих долговых обязательств).

На Выберу.ру вы можете ознакомиться со всеми вариантами кредитов, которые предлагают МФО в Москве. Условия каждой организации различны.

Это касается максимального объема займа, срока погашения, процентной ставки, других особенностей.

Вы можете рассмотреть и сравнить все предложения от МФО в списке или воспользоваться системой поиска на нашем сайте, чтобы исключить заведомо неподходящие варианты.

Несколько лет назад взять выгодный кредит под залог доли в квартире было почти нереально, так как долевые владения считались неликвидными и практически не продавались на рынке недвижимости. Сегодня ситуация иная: взять деньги можно, имея часть недвижимого объекта в многоквартирном доме, но есть важные моменты.

Первый и основополагающий момент: доля квартиры должна быть выделенной.

То есть она обозначена, имеет определённый метраж и на законных основаниях принадлежит собственнику. Владение должно подтверждаться документально.

Порядок использования части чётко определяется и оформляется соответствующими бумагами. Гражданин может владеть отдельной комнатой или несколькими.

Если доля не выделена, то по факту невозможно определить, какая именно часть квартиры принадлежит определённому совладельцу.

Продать её будет практически невозможно, и поэтому крупные финансовые и кредитные организации не идут на риск и отказываются иметь дела с собственниками не выделенных долей квартир.

Иногда выделить часть для передачи в залог просто нереально, к примеру, в однокомнатной квартире, принадлежащей нескольким владельцам.

Второй момент: в залог банками принимаются только части приватизированных квартир и на законных основаниях принадлежащих владельцам. Отсутствие приватизации говорит о том, что объект является государственной собственностью. Есть и прочие нюансы, и они тоже рассматриваются в статье.

Можно ли получить кредит под залог доли без согласия других собственников

Этот вопрос является самым болезненным. Юридическая практика, а также судебные решения идут по такому пути, что перед оформлением такой сделки, необходимо получить соответствующее согласие других собственников.

Вызвано это тем, что в случае реализации такого имущества, совладельцы являются первыми покупателями, и они могут отменить куплю-продажу недвижимости на аукционе.

Вторая особенность состоит в том, что если у объекта недвижимости есть несколько собственников, то право на распоряжение своей частью, не должно нарушать интересов других владельцев. Из этого следует, что оформляя кредит на свою часть, лицо должно согласовать данный вопрос с другими владельцами, и получить у них письменное согласие.

В противном случае заключенная сделка, может быть отменена через суд.

Важно знать, что оформление кредита без согласия других собственников возможно в том случае, если кредит будет выплачен добросовестно, и у банка не возникнет правовых оснований для наложения взыскания на имущество. Но кредитные учреждения не слишком идут на такие риски.

Взять кредит под залог части квартиры можно, но для этого необходимо не только собрать все необходимые документы, но и получить согласие иных владельцев недвижимости.

Для чего банку нужен залог

В рамках потребительского кредитования заемщику предлагается определенная сумма денежных средств под проценты на установленные сроки. Например, 5 млн. рублей наличными сроком на 7 лет под процентную ставку 14 % годовых.

В случае неисполнения обязательств заемщиком банк приобретет право на судебное взыскание задолженности. Однако у заемщика может попросту не оказаться денежных средств на расчетных счетах, а на его имущество нельзя будет обратить взыскание по закону.

Чтобы избежать убытков, банки и оформляют залог. Ведь в этом случае кредитор сможет реализовать заложенное имущество и получить назад ранее выданные деньги. А самое главное, что правом на обращение взыскания на предмет залога будет обладать именно залогодержатель (ч. 1 ст. 334 ГК РФ). То есть другие кредиторы заемщика (например, другие банки, в которых у него также есть кредиты) не смогут реализовать заложенную долю и каким-либо образом получить удовлетворение из ее стоимости.

Какой должна быть доля, чтобы ее приняли в залог?

Кредит под залог доли недвижимости можно взять только в том случае, если объект соответствует основным требованиям. В их числе:

1. Выделение в натуре. Это значит, что часть должна быть определена и зафиксирована документально, а также являться изолированным помещением – отдельной комнатой. Выделенная доля имеет определенные границы и метраж, принадлежит законно владельцу. Невыделенная – это, к примеру, треть двухкомнатной квартиры (обозначить конкретное помещение нет возможности).
2. Нахождение в приватизированной квартире. Если имущество муниципальное и используется жильцами в рамках социального найма, в залог по кредиту его никто не примет.
3. Пребывание в нормальном состоянии. Оно должно быть не ветхим, не аварийным, имеющим максимально допустимую степень износа (обычно до 60-65%).
4. Дом, в котором находится квартира, не стоит в очереди на реконструкцию, снос, реновацию (в Москве), капитальный ремонт с отселением жильцов.
5. Квартира имеет все необходимые коммуникации: водоснабжение (горячее и холодное), электричество, отопление, канализацию. Причем все инженерные системы должны исправно работать.
6. Многоквартирный дом располагается в пределах РФ: в черте города присутствия отделений организации или не дальше определенного расстояния от населенного пункта.
7. Не имеется обременений: арестов имущества, претендующих на права владения третьих лиц, судебных тяжб с участием объекта, зарегистрированных в квартире несовершеннолетних, ранее оформленных залогов по иным кредитам.

Эти требования стандартны, но они могут меняться по усмотрению кредиторов.

Похожие записи:

• Обязательная маркировка 2023 год. Какие товары будут маркироваться?
• Что делать если один из наследников не вступает в наследство
• Как продать квартиру: пошаговая инструкция оформления выгодной сделки