Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самостоятельно выбрать, где выгодно рефинансировать свой кредит физлицам непросто. Маркетинговых предложений сегодня очень много. В рекламе каждая финансовая организация утверждает, что ее условия самые лучшие. А анализ всех доступных предложений займет кучу времени.
В каком банке выгоднее рефинансировать кредит в 2023
Чтобы подобрать лучшее рефинансирование кредитов 2023 надо определить цель – зачем вам нужно переоформлять займ в другом банке:
- снизить процентную ставку, объединив несколько займов в один – при предоставлении залога и переоформлении нескольких займов можно снизить ставку, уменьшит ежемесячный обязательный платеж или продлить термин кредитования;
- сделать удобней погашение нескольких займов – часто проблема задолженностей и просрочек платежей возникает не из-за того, что у заемщика нет денег, а потому, что он просто забыл о дате оплаты какого-то кредита, например, по кредитке, которой не пользуется или по оплате рассрочки. Если объединить все займы в один, то следить за погашением долга будет проще, удобней и выгодней;
- самый выгодный банк для рефинансирования кредита 2023 тот, который предложит лучшие условия конкретно для вас. Например, заемщику надо переоформить ссуду и получить дополнительно наличные – перекредитование на новых условиях поможет получить нужную сумму без оформления нового займа;
- при помощи рефинансирования можно вывести имущество из-под залогового обременения банка, но при условии, что выплачена половина долга.
Рефинансирование кредита, где выгоднее в 2023 году? – Можно перекредитоваться как в своем, так и в стороннем банке. Все зависит от условий, суммы займа, кредитной истории, финансовых возможностей конкретного заемщика.
Выгодное рефинансирование кредитов – какие банки в 2023 (с начала июня) предлагают оптимальные условия. Воспользуемся аналитическими данными опытных брокеров, проводящих ежедневный мониторинг финансового рынка по нескольким параметрам – процентные ставки, ограничения, требования, вероятность одобрения.
Основные характеристики
| Номер | Характеристика | Рекомендации |
|---|---|---|
| 1 | Тип банка | Есть коммерческие и с государственным участием. |
| 2 | Тип перекредитования | Для физические и для юридических лиц. Также есть деление на переоформление потребительских, автомобильных и ипотечных займов, долговых обязательств перед МФО и долгов по кредитным картам. |
| 3 | Сроки выплаты (для физических лиц) | Минимальный – 3 месяца, Максимальный – 7 лет. |
| 4 | Процентные ставки (для физических лиц) | От 4,9% до 8,9% в зависимости от тарифа. |
| 5 | Суммы (для физических лиц) | Минимум 30 тыс. руб., максимум – 5 млн. руб. |
| 6 | Документы (для физических лиц) | Паспорт РФ с пропиской, выписка из трудовой, справка о доходах. В определенных случаях потребуются документы на залоговое имущество. |
| 7 | Валюта | Российские рубли. |
Как подготовиться к рефинансированию?
Перед тем как выбрать процедуру рефинансирования, эксперты советуют внимательно изучить документы, предлагаемые кредитной организацией, и ответить на следующие вопросы:
«Смогу ли я в будущем найти необходимую сумму для погашения возросшего кредита?»
«Сколько в совокупности придется заплатить за сопутствующие процедуры (страховка, рассмотрение заявки и т. д.)?»
«Какую выгоду я получу в текущем периоде и насколько она ценна для семейного бюджета в настоящий момент?»
«И помните, что рефинансирование выгодно в первую очередь тем, кто потерял работу или пережил снижение доходов, из-за чего необходимо ослабить финансовую нагрузку на бюджет здесь и сейчас. При этом то время, которое вы получите, лучше использовать для поиска источников погашения итоговой суммы возросшего долга», — советует Игорь Григорьянц.
Условия перекредитования
Программа рефинансирования ничем не отличается от программы обычного потребительского кредита. Условия те же самые, но добавляются требования к закрываемому кредиту.
У каждого банка — свое предложение по рефинансированию, свои лимиты и тарифы, но в целом варианты примерно одинаковые.
Лучшие процентные ставки банки всегда предлагают своим зарплатным клиентам и тем, кто ранее уже успешно пользовался кредитными продуктами этой организации и хорошо себя зарекомендовал.
Точная процентная ставка обычно указывается по итогу рассмотрения заявки на рефинансирование, в тарифах банки просто указывают возможный диапазон. Поэтому можете направить заявки сразу в 2-3 банка и ждать ответы — какой предложит лучшие условия, там и сделаете перекредитование.
При рассмотрении заявки банк обязательно будет учитывать текущий уровень платежеспособности заемщика, его доходы и расходы. Запрос будет одобрен только в том случае, если клиент без проблем сможет оплачивать ссуду по новому графику.
Требования к заемщикам и необходимым документам
Решая вопрос, где лучше рефинансировать кредит, анализируя предложения банков, смотрите на точные требования к заемщикам и ссудам, которые могут перекрываться. В рамках рефинансирования стандартно можно закрыть до 5-6 кредитов разных типов и объединить их в один (это и выгодно, и удобно).
Требования к кредитам у каждого банка свои, но можно опираться на следующие критерии, которые встречаются чаще всего:
- оформлен минимум полгода назад;
- до его погашения по графику осталось не менее 6 или 12 месяцев;
- на текущий момент просрочек нет, и их не было в последние 6 или 12 месяцев жизни ссуды;
- остаточный долг — не менее минимальной суммы рефинансирования в конкретном банке.
Оформлять перекредитование могут физические лица с положительной кредитной историей. Для этого банки и предлагают проведение рефинансирования, устанавливая низкие ставки, — чтобы привлечь качественного клиента. Допускаются лишь незначительные просрочки длительностью не более месяца — и то в этом случае получить одобрение сложнее.
Пакет документов включает два основных:
- С места работы заемщика. Это трудовая книжка и справка 2-НДФЛ. Их можно заменить электронными документами, заказанными на Госуслугах.
- По каждому перекрываемому кредиту. Справки об остаточном долге, реквизиты счетов и пр.
Общие требования к заемщикам стандартные — соответствие указанным банком рамкам возраста, наличие официальной работы, стаж от 3-6 месяцев, достаточный для оплаты нового кредита доход. Некоторые банки кроме физлиц готовы рассматривать заявки предпринимателей, собственников бизнеса.
Подводные камни рефинансирования кредитов
Преимущества рефинансирования очевидны. Именно благодаря ним такие программы неизменно пользуются спросом у заемщиков. Главный плюс — более низкая ставка по новому кредиту, которым покрывается задолженность по взятому ранее займу (а то и по нескольким сразу).
Прежний кредит мог быть взят под 20% годовых, а сейчас вполне реально рефинансировать его под 10% в год и меньше. Совсем неплохо.
Другие плюсы рефинансирования:
- Можно снизить величину ежемесячного взноса, если продлить срок кредитования. Правда, даже при более низком проценте общая переплата наверняка вырастет. Такова плата за снижение суммы регулярного платежа.
- Можно объединить несколько кредитов в один и выплачивать задолженность в одно и то же число каждого месяца.
- Реально снять обременение с квартиры, купленной в ипотеку, если рефинансировать ее через обычный кредит.
- Можно получить дополнительные деньги — банки готовы дополнительно кредитовать заемщиков при рефинансировании, а не просто закрывать их прежние кредиты.
Теперь о подводных камнях. Их несколько, и о них стоит поговорить чуть подробнее.
- Во-первых, сама затея с рефинансированием может быть связана с дополнительными расходами. Комиссии банка, расходы на подготовку документов и справок, которые нужны для подачи заявки и ее одобрения. Если сумма этих расходов не будет компенсирована выгодой от снижения ставки или других преимуществ программы, смысла рефинансировать кредит точно нет.
- Во-вторых (и этот нюанс следует из предыдущего), небольшие суммы задолженности рефинансировать менее выгодно (или невыгодно совсем), в отличие от больших кредитов.
- В-третьих, нужно быть готовым к тому, что придется потратить какое-то время на оформление всех формальностей.
Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов
Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.
| Наименование кредитной организации | Кредитование | Рефинансирование |
|---|---|---|
| ВТБ | Разрешено | Разрешено |
| Сбербанк | Разрешено | Разрешено |
| Промсвязьбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| Газпромбанк | Разрешено | Разрешено |
| Россельхозбанк | Разрешено | Разрешено |
| Открытие | Услуга отсутствует | Услуга отсутствует |
| Совкомбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» | Разрешено | Разрешено |
АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.
Что дает рефинансирование ипотеки
- Экономия на переплате. Оформляя рефинансирование, заемщик снижает процентную ставку по кредиту – а значит, сокращает переплату банку.
- Изменение сроков кредитования и размера платежа. Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора, в котором можно оговорить новые условия – увеличить или сократить срок ипотеки, ежемесячный платеж. Это дополнительный способ досрочно закрыть ипотеку и снизить финансовую нагрузку.
- Объединение нескольких кредитов в один. Вместе с ипотекой можно рефинансировать и объединить другие кредиты (автокредит, потребкредит, карты) – такую услугу предлагают многие банки. Тогда вместо нескольких отдельных платежей будет один общий с демократичной ставкой.
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
В Сбербанке вы можете рефинансировать кредиты, взятые в других банках, виды рефинансируемых кредитов:
- Потребительских кредитов;
- Покупка автомобиля;
- Задолженность по кредитной карте;
- Овердрафта по дебетовой карте.
Что нельзя рефинансировать в Сбербанке:
- Ипотеку;
- Валютный займ;
- Кредиты с просрочками.
Когда может возникнуть потребность в перекредитовании:
- Сбербанк в 2023 году дает возможность рефинансирования на выгодных условиях, под низкий процент;
- Трудности с ежемесячными платежами? Сбербанк предоставит кредит на более длительный срок с уменьшением суммы платежа.
- Удобнее платить один кредит, в Сбербанк есть услуга объединения до 5-ти кредитов в один.
- Если нужно снять обременения с части залогового имущества.
Чувствуя, что уменьшения ежемесячного платежа значительно поможет семейному бюджету, поспешите в Сбербанк или оставьте заявку на рефинансирование онлайн. Главное, чтобы ваши кредиты не были ранее реструктуризированы и не допускалось ни единой просрочки по ним.
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки – это ситуация, в которой заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает имеющийся. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.
Чтобы выбрать банк, нужно изучить условия рефинансирования. Для этого можно посетить филиалы или посмотреть информацию на официальных сайтах. Можно оформить рефинансирование в том же банке, где была взята ипотека, или в новом. Все зависит от условий рефинансирования. Если рефинансирование оформляется в другом банке, то новый банк становится полноправным кредитором.
Почему рефинансирование ипотеки может оказаться невыгодным
По ряду причин рефинансирование ипотеки может оказаться невыгодным даже тогда, когда новая ставка будет ниже предыдущей. Например, если страховка на ипотеку была оформлена давно, то цены на нее сейчас могут оказаться выше: при повышении возраста или ухудшении состояния здоровья стоимость страхования увеличивается.
Также рефинансирование может оказаться невыгодным, если человеку удалось получить ипотеку как зарплатнику или по льготной программе, например, как молодая семья.
Кроме того, стоит изучить договор, который был оформлен на ипотеку. Для защиты от рефинансирования банки могут прописать в документе высокую комиссию за досрочное погашение кредита: при переоформлении клиенту придется заплатить эту сумму, так как старая ипотека будет считаться заранее закрытой.
«Плюсы рефинансирования нужно просчитывать. Оно будет выгодно не каждому клиенту, а для некоторых понесет еще и дополнительные затраты. По сути, это такая же сделка, кредит открывается заново, и проценты отсчитываются с нуля. Возьмем для примера ситуацию, когда человек платил по кредиту несколько лет: у него процент по распределению ежемесячного платежа на тело кредита и на погашение потихоньку увеличивается в тело кредита. Кредит начинает закрываться чуть больше. При рефинансировании самые большие выплаты опять будут уходить на проценты. И человек на рефинансировании попросту теряет деньги», — поясняет Оксана Туманова.
Чтобы понять, выгодно ли рефинансирование ипотеки, необходимо рассчитать и отметить: на сколько уменьшилась сумма кредита, сколько было выплачено, сколько составили дополнительные расходы по сделке и какие расходы будут по новому кредиту.
Когда рефинансирование выгодно, а когда нет
Универсального совета в вопросе рефинансирования ипотеки не может быть – нужно считать каждый индивидуальный случай отдельно.
Часто встречается мнение, что если заемщик выплатил больше половины кредита с аннуитетными платежами, то рефинансировать его бессмысленно, поскольку тело кредита практически не погашено, в выплачены в большей степени проценты банку. Однако такой подход не всегда верен.
Если ставка по новому кредиту меньше, то рефинансирование все же может быть выгодным. Нужно сравнивать оставшийся к выплате процент по текущей ипотеке с потенциальными – по рефинансированной, и не забыть добавить траты на переоформление.
В аннуитетных платежах разное соотношение процентов и тела кредита. Хоть сам платеж каждый месяц одинаков, в его структуре сначала процентов больше, а основного долга меньше, а к концу выплат – наоборот. Проценты в данном случае начисляются на остаток долга. Противоположность аннуитетным платежам – дифференцированные – встречаются в ипотечных договорах не так часто.
К слову, рефинансирование удобно еще тем, что, уменьшив ежемесячный платеж, вы все равно можете вносить на счет привычную сумму. Это позволит сократить срок ипотеки.
Сбербанк — один из лучших банков для рефинансирования кредита в 2023 году
Сбербанк является одним из крупнейших банков России и предлагает рефинансирование кредитов на выгодных условиях. Очень удобно, что оформить заявку на рефинансирование можно онлайн, не выходя из дома.
Клиенты Сбербанка имеют возможность выбрать между фиксированной и переменной процентной ставок, что весьма удобно, учитывая различные ситуации. В случае фиксированной ставки, процентная ставка на кредит останется неизменной на всем сроке кредита, что дает большую стабильность.
- Одним из главных преимуществ Сбербанка является низкая процентная ставка на рефинансирование кредита
- Оформление заявки на рефинансирование можно произвести онлайн
- Возможность выбора между фиксированной и переменной процентной ставкой
- Клиенты банка могут перевести все свои кредиты в банк и дают таким образом оптимизировать свои платежи
- Предоставление рефинансирования без негативной кредитной истории
В целом, Сбербанк — один из лучших банков для рефинансирования кредита в 2023 году благодаря своей выгодной процентной ставке, гибким условиям и возможности проведения всех операций онлайн.
Альфа-банк — один из наиболее перспективных банков для рефинансирования кредита в 2023 году. Банк обладает качественной услугой рефинансирования кредитов, что позволяет снизить процентную ставку и платежи по кредиту. Клиенты могут также получить льготы при переводе кредитных обязательств в Альфа-банк, а также ускоренное рассмотрение заявок на получение кредита.
Преимущества Альфа-банка
- Услуга по рефинансированию кредитов с низкой процентной ставкой.
- Льготы для перевода кредитных обязательств в Альфа-банк.
- Ускоренное рассмотрение заявок на получение кредита.
- Большое количество филиалов и банкоматов по всей России.
Альфа-банк — надежный и стабильный банк, обладающий высокой репутацией на рынке финансовых услуг. Рефинансирование кредита в этом банке — это выгодно и безопасно для клиентов.
UniCredit Bank — банк с многолетним опытом в сфере финансовых услуг
UniCredit Bank — это один из крупнейших банков в России, который предлагает широкий спектр финансовых услуг для юридических и физических лиц. Наш банк имеет опыт работы более 100 лет в мировой финансовой индустрии и всегда готов предоставить качественные услуги своим клиентам.
UniCredit Bank стремится улучшать финансовую грамотность и повышать уровень обслуживания своих клиентов. Мы предоставляем услуги по рефинансированию кредитов на выгодных условиях для клиентов, которые хотят сэкономить деньги на выплате процентов по кредитам.
В UniCredit Bank вы можете рассчитывать на индивидуальный подход к каждому клиенту и нашу высокую квалификацию в сфере финансов. Мы гарантируем прозрачность и безопасность всех финансовых операций, а также заботимся о сохранности конфиденциальной информации наших клиентов.
- Преимущества рефинансирования кредита в UniCredit Bank:
- — Уменьшение размера ежемесячного платежа
- — Снижение процентной ставки
- — Одобрение заявки на рефинансирование кредита в течение нескольких дней
- — Индивидуальный подход к каждому клиенту
- — Безопасность и прозрачность финансовых операций
UniCredit Bank — ваш надежный партнер в сфере финансовых услуг! Обращайтесь к нам для рефинансирования кредита и получите выгодные условия и качественное обслуживание!
Рефинансирование кредитов в Москве: 8 выгодных предложений от банков
Если у вас есть кредит в одном из банков Москвы, то вы можете рефинансировать его по более низкой ставке в других банках. Рефинансирование – это процесс погашения своих дорогих кредитов в одном банке и взятия нового кредита в других банках.
Сравнительная таблица ниже покажет вам, какие более выгодные предложения на рефинансирование кредитов есть от банков в Москве.
| Банк | Сумма кредита | Ставка |
|---|---|---|
| ПСБ | от 100 000 до 30 000 000 | от 10.9% |
| Военная ипотечная касса (ВИК) | от 500 000 до 50 000 000 | от 6.6% |
| Другие банки | от 100 000 до 30 000 000 | от 7% |