Кто такие коллекторы и как себя с ними вести

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто такие коллекторы и как себя с ними вести». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В сознании людей деятельность коллекторов до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными призывами о помощи в любое время дня и ночи. Однако профессиональные коллекторские компании общаются со своими клиентами в строгом соответствии с законом.

На что коллекторы имеют право

Поэтому целесообразно найти решение с коллекторским агентством в досудебном порядке, так как замораживание счетов и конфискация активов могут последовать после того, как суд примет решение о выплате долга.

Коллекторские агентства имеют право

• Будние дни — с 8 утра до 10 вечера; и
• выходные дни — с 9 утра до 8 вечера; и
• До одного раза в день
• Два раза в неделю
• Не более восьми раз в месяц

• Будние дни — с 8 утра до 10 вечера; и
• выходные дни — с 9 утра до 8 вечера; и
• До 2 раз в день
• 4 раза в неделю
• 16 или менее раз в месяц

Сообщение должно содержать настоящее имя кредитора и имя коллектора, контактный номер телефона и напоминание о просроченной задолженности.

Коллектор может назначать встречи не чаще одного раза в неделю, например, по месту жительства должника или в офисе агентства по сбору долгов.

Другие условия взаимодействия с коллекторским агентством могут быть изначально прописаны в кредитном договоре. В любом случае, коллекторское агентство должно общаться с вами в вежливой и разумной манере.

Коллекторским агентствам не разрешается

• Звонить по ночам или чаще, чем того требует закон.
• Отговаривать вас во время звонков или визитов.
• Действовать анонимно и скрывать свой регистрационный номер и название своей организации.
• Скрывать свой номер телефона.
• Оказывать психологическое давление, быть грубым или унижать людей.
• Предоставлять ложную информацию о непогашенных суммах и сроках оплаты.
• Делают неуместные заявления о своих отношениях с государственными органами.
• Разглашают информацию о клиентах и их долгах третьим лицам.
• Применяют физическое насилие и угрожают жизни и здоровью.
• Они уничтожают или угрожают уничтожить имущество заемщика.

На что коллекторы имеют право

В сознании людей деятельность коллекторов до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время дня и ночи. Однако профессиональные коллекторские компании общаются со своими клиентами в строгом соответствии с законом.

Поэтому целесообразно попытаться найти выход из ситуации путем предварительного решения с коллекторской компанией, так как судебное решение о выплате долга может привести к открытию счета и аресту имущества.

Коллекторская компания имеет следующие права

• Ежедневно — с 8 утра до 10 вечера
• Выходные — с 9 утра до 8 вечера
• По крайней мере, один раз в течение дня, и
• Два раза в неделю; и
• 8 или менее раз в течение месяца

• Ежедневно — с 8 утра до 10 вечера
• Выходные — с 9 утра до 8 вечера
• Только два раза в день
• 4 раза в неделю
• В течение месяца до 16 лет

Сообщение должно содержать юридическое имя кредитора и имя коллектора, контактный номер телефона и напоминание о просроченном долге

Коллектор может организовать до одной встречи в неделю, например, по месту жительства должника или в офисе коллекторской компании.

В кредитном договоре могут быть прописаны и другие условия первоначального взаимодействия с коллекторской компанией. В любом случае, коллекторская компания должна общаться с вами в вежливой и разумной манере.

Коллекторским компаниям не разрешается:.

• Звонить вам по ночам или чаще, чем это определено законом.
• Не рекомендуется звонить во время телефонных разговоров и визитов.
• Действовать анонимно и скрывать регистрационный номер и название организации.
• Скрывать свой номер телефона.
• Оказывать психологическое давление, быть грубым или унижать людей.
• Предоставлять ложную информацию о сроках и датах окончания действия.
• Делать неуместные заявления о своих отношениях с государственными службами.
• Разглашает информацию о клиенте и его обязательствах третьим лицам.
• Применять физическое насилие, угрожая жизни и здоровью.
• Уничтожает или угрожает уничтожить имущество заемщика.

Как общаться с коллекторами?

Банки нанимают сборщиков долгов, когда должники не платят добровольно. Обычно после некоторых нарушений дело передается профессиональному сборщику долгов. В этом случае есть два варианта

Продать долг коллекторской компании. В результате они становятся правопреемниками и, по сути, занимают позицию первоначального кредитора.
• Банк заключает институциональное соглашение с коллектором. В этом случае коллектор становится посредником и предоставляет услуги по взысканию долга финансовой компании.

Независимо от выбора, должник должен взаимодействовать с ними. Однако это необходимо делать правильно. Помните о нескольких правилах

• Узнайте как можно больше информации. Вам необходимо сразу выяснить, имеет ли коллектор право налагать обязательства. Вы должны проверить договор о переуступке или разрешение, полученное от первоначального кредитора. Также стоит уточнить, кто именно общается с должником, каковы его полномочия и на основании каких документов он действует.
• Убедитесь, что коллектор имеет право осуществлять такую деятельность. Каждой организации необходима лицензия, которую следует запросить. Информация о компании должна быть внесена в реестр на сайте Федерального пристава-исполнителя.
• Проверьте срок уплаты и назначьте реквизиты. Необходимо произвести расчеты. О любых расхождениях необходимо уведомить взыскателя, в том числе письменно.
• Рассмотрите договор. Если заемщик намерен погасить долг, стоит предложить коллекторской компании доступные варианты оплаты, рассмотреть рассрочку или отсрочку.

Как общаться с коллекторами?

Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

• Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.

• Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.

• Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.

• Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.

• Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?

Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.

Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.

Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.

С кого нельзя требовать долг?

Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:

• лечитесь в стационарном учреждении;

• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

• инвалид первой группы;

• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.

Как отказаться от общения с коллектором?

Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.

Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.

Мирное решение проблемы задолженности МФО

Невыплата долга приносит неудобства не только заемщику, но и МФО. Именно поэтому почти в каждой организации есть сотрудники, которые отвечают за урегулирование конфликта.

В случае отсутствия реальной возможности платить по займу каждый может обратиться в кредитную организацию с просьбой продлить или изменить срок выплаты. Обычно микрофинансовые конторы идут на это.

В таком случае заключается дополнительный договор, в котором указываются новые сроки платежей. Как правило, срок сдвигается не более чем на несколько недель.

Пролонгацией можно воспользоваться не единожды, но она не бесплатна. Кроме того, если, воспользовавшись этой услугой, вы по-прежнему не платите по долгам, вряд ли вы сможете рассчитывать на повторные уступки со стороны займодателей.

Невыплата долга в течение длительного времени: последствия

Если взаимопонимание между заемщиком и организацией не достигнуто и контакт не налажен, сотрудники вновь берутся за телефон и начинают атаку вашего номера.

Через некоторое время МФО приступает к более серьезным мерам, и долг передается коллекторам.

Это может быть как самостоятельное коллекторское агентство, так и служба, входящая в состав микрофинансового предприятия.

Их меры гораздо жестче и ощутимее и выражаются следующим образом:

• звонки должнику, его родственникам и друзьям, а также на место работы (если оно есть);
• визиты по домашнему адресу должника и его близких;
• подкарауливание у работы и у дома;
• угрозы (как телефонные, так и при личной встрече);
• грубое общение с соседями и сообщение им оскорбительной информации о заемщике;
• грубые надписи на стенах подъезда и входных дверях;
• порча дверей, глазков и дверных ручек;
• ночные визиты;
• очень сильное психологическое воздействие, моральное угнетение;
• проколы колес и причинение другого ущерба автомобилю.

Когда коллекторы могут прийти домой?

Если человек взял кредит в банке, но по определенным или неопределенным причинам не может его выплатить в течение длительного времени, банковская организация относит заемщика к должникам, и передает долг на взыскание коллекторским агентствам — именно они пытаются связаться с заемщиком с целью узнать, когда он собирается вернуть взятую сумму и погасить задолженность, а затем могут прийти домой к должнику.

Сначала коллектор почти всегда звонит по телефону, отправляет сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не хочет или не может с ним взаимодействовать, коллектор может прийти по адресу места жительства. Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ. Коллекторы имеют право прийти домой к должнику раз в 7 дней и только в дневное время (до 22.00 в будние дни и до 21.00 в выходные).

Но это не значит, что коллекторы придут под двери заемщика, и будут пытаться проникнуть к нему в квартиру — их действия ограничены Законом, правила и частота посещений четко регламентированы, и они обязаны строго этому придерживаться. Добросовестный коллектор обычно заранее договаривается с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.

Владелец квартиры может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и не открывать им дверь — это абсолютно законно. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не имеют права встречаться с заемщиками:

• Они написали отказ от личного взаимодействия.
• Передали взаимодействие с коллекторским агентством своему адвокату.
• Заемщик недееспособен или с ограниченной ответственностью.
• У заемщика инвалидность I группы.
• Заемщик проходит лечение в стационаре.
• Заемщик объявил себя банкротом.

Как общаться с коллекторами, тактика поведения

Когда коллектор понимает, что добился желаемого эффекта, он предлагает мнимый компромисс – оплату хотя бы половины суммы, или он приедет к должнику домой. Вопрос напрашивается сам собой – «А дальше-то что?». Денег у должника как не было, так и не будет, и приезд коллектора этого не изменит. Но человек с ужасом ждет обещанного звонка в дверь.

Во-первых, в такой ситуации нужно успокоиться и рационально взглянуть на ситуацию. Квартира – это частная собственность, и только хозяин вправе решать — кого пускать, а кого нет.

Во-вторых, опись имущества и изъятие его в счет погашения долга может происходить только по приговору суда и проводиться только судебными приставами. Так что, угроза «мы сейчас придем и сами все заберем» явная «утка».

Основная цель визита коллектора – это оценка платежеспособности должника. Одно дело если он придет и увидит в квартире ремонт восьмидесятых годов и ламповый телевизор, и совсем другое, если там будет мебель из красного дерева и плазма во всю стену. В первом случае прессинг, скорее всего, прекратится. А вот второй исключает такую возможность.

Тактики поведения с коллекторами

Основная работа коллекторов направлена на возврат долгов, она проводится довольно таки активно, так как доходы компаний — коллекторов зависят напрямую от суммы взыскиваемой задолженности, вот и получается – чем большая сума задолженности будет возвращена, тем больший доход получать специалисты компании. Подобная схема заработка часто заставляет коллекторов придумывать новые методы взыскания, часто они бывают совсем некорректны. Поэтому необходимо знать, как правильно себя вести в подобных ситуациях с «вымогателями» возврата долгов.

Во время совершения звонка или при личной встрече коллектор проводит оценку неплательщика, после чего уже подбирает самые подходящие «страшилки» для него — грубый «наезд», угрозы судом, постоянным доставанием. Каждый человек имеет свое личное право, как вести себя в ответ на подобные угрозы. Конечно же, у каждого свой характер и мера поведения, но иногда нужно подобрать специальную тактику. Их бывает несколько, подберите себе наиболее подходящую:

Наезд в ответ. Это отличный вариант, так как вы покажите коллекторам полную уверенность в себе. Как только работник их компании почувствует вашу слабость, то сразу же найдет самое слабое звено, на которое в дальнейшем будет постоянно давить. Применять физическую силу с вашей стороны будет противозаконно. Знаменитых фамилий коллектор тоже не «испугается», напротив, будет их использовать как дополнительный метод давления. Поэтому вышеуказанный вариант ответа следует применять с особой осторожностью.

Намного выгодней считается в такой ситуации внезапная истерика. Припадок возбужденной радости или печали точно сможет сбить с толку любого коллектора, и он в таком случае предпочтет быстро удалиться, потому что каждые его неосторожные действия смогут в дальнейшем привести к страшным и необратимым последствиям. Для вас же напротив такой имидж душевнобольного будет полностью оправдан финансовой нестабильностью. В некоторых случаях роль «идиота» помогает спастись даже от суда.

Попробовав себя в роли профессионального сутяжника, вы сможете привести в недоумение юридически неграмотного коллектора. Единственное что для этого нужно, так это предварительно выучить парочку заумных юридических терминов.

Как часто коллекторы могут звонить?

Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:

1. Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.

2. Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:

   — с 8 до 22 часов в рабочие дни;

   — с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.

3. Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:

   — личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;

   — звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:

• граждане, признанные банкротами;

• лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;

• лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;

• инвалиды I группы;

• несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).

Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

• Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
• Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
• Нельзя наносить ущерб имуществу должника
• Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
• Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
• Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

Как законно прекратить общение с коллектором?

Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Что делать если мне хамят и угрожают коллекторы

Независимо от того, должен по кредиту или нет, угрожать или грубить никто никому не имеет права. А тем более причинять реальный вред. Но для того чтобы получить реакцию со стороны работников правоохранительных органов, нужно подготовить доказательства (видео, записи телефонных разговоров, фото, СМС). В случае отсутствия доказательств в заявлении могут отказать.

Важно изначально оговорить рамки допустимого в общении и попросить придерживаться делового стиля.

При обращении в правоохранительные органы можно ссылаться только на реальные угрозы. Если человек увидел в словах личное оскорбление, но прямого хамства не было, то меры приняты не будут.

Но не стоит перегибать палку в противоположном направлении. Надо понимать, что коллектор также может записывать и, точно так же как любой человек, имеет право обратиться в полицию, если угрозы прозвучат в его адрес. Вот почему, чтобы самому не пришлось объясняться с правоохранителями, хамить и угрожать представителям долгового агентства не следует.

Похожие записи:

• Расчет алиментов: примеры и калькулятор
• Как правильно написать расписку? Подробная инструкция
• Программа «Молодая семья» в Саранске и Республике Мордовия