Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство залогодателя третьего лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Права кредитора возникают после подачи им заявления в арбитраж, проверки его требований и внесения в реестр. Подробный алгоритм действий описан в законе № 127-ФЗ. Также взыскатель может сам инициировать банкротство, если это поможет ему вернуть деньги за счет доходов и активов должника.
Права залогового кредитора в банкротстве
У залогового кредитора возникают специальные права в конкурсном производстве. Прежде всего, он вправе требовать продажи заложенных активов, разрешать или отказывать банкроту в заключении мирового соглашения. При определенных условиях залогодержатель может получить имущество банкрота себе. Подробнее об этих нюансах читайте ниже.
Правовое положение залогодателя
В настоящее время широкое распространение получил феномен так называемого голого залога, когда право залогодержателя на преимущественное получение удовлетворения своих требований за счет реализации заложенного имущества формально существует и никем не отрицается, но реализовать его он (залогодержатель) не может из-за отсутствия необходимого правового механизма.
Такая ситуация является результатом:
- отсутствия легального решения вопроса о том, в каком порядке надлежит осуществлять свои права залогодержателям, чьи требования не признаются денежными в процедуре банкротства;
- пробелов в положениях Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), оставляющих вне правового регулирования положение таких кредиторов;
- противоречий в общегражданском и специальном законодательстве, регулирующем вопросы банкротства.
Проблемы залога при реализации имущества с открытых торгов в рамках конкурсного производства
Следующий спорный вопрос — это судьба залога при реализации имущества с открытых торгов в рамках конкурсного производства. Однозначного ответа на него не дают ни законодатель, ни судебная практика.
Его решение сегодня зависит от того, в погашение каких требований и в каком объеме пошли денежные средства. В случае если требования залогодержателя не включены в реестр и денежные средства не были направлены на их удовлетворение, оснований для прекращения залога нет. Данная позиция нашла свое отражение в судебной практике .
Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 25.12.2007 N Ф04-8342/2007(40615-А46-21).
Открытые торги, о которых говорит Закон о банкротстве, формально не являются публичными, поэтому необходимо констатировать, что в этом случае имущество должно переходить к покупателю, обремененное залогом. При таком подходе не соблюдается баланс интересов залогодержателей и покупателей, от которых совершенно не зависит направление расходования уплаченных денежных средств.
Наличие данного противоречия породило точку зрения о том, что открытые торги по своей сути являются публичными, поэтому должны влечь те же последствия в виде прекращения залога . Однако до внесения соответствующих поправок в гражданское законодательство такой вывод сделать нельзя.
civilist2 прав.
договор о предоставлении залога.
нормально.
сначала применяем п.7 ст.350 ГК, а потом смотрим последствия по п.2 ст.313 ГК.
внимательней, сэр! Уже ведь указали, что это неверно!
Нет, надо все-таки указание своего города обязательным сделать.
Nikolupus
могут ли быть эти отношения урегулированы самостоятельным договором между должником и залогодателем?
разумеется. Как до предоставления третьим лицом имущества в залог, так и после уже обращения взыскания на него. Во втором случае, ессно, нужны добрые отношения между залогодателем и должником.
Сообщение отредактировал Z2002: 27 Июль 2004 — 09:53
Уважаемый Z2002,
«внимательней, сэр! Уже ведь указали, что это неверно!»
к Вашему удивлению, перед написанием моего ответа я ознакомился с предыдущими ответами. Ответ pivalex я считаю наиболее правильным.
P.S. «Нет, надо все-таки указание своего города обязательным сделать. »
Если, что то город Новосибирск.
Сообщение отредактировал ARKADIIS: 27 Июль 2004 — 10:03
Ответ pivalex я считаю наиболее правильным.
Досточтимый pivalex
много хороших юристов выносил, да.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
На иное имущество залогодателя (третьего лица), не переданное в залог, обращение взыскания по долгам основного должника невозможно. В отличие от залога имущества третьего лица поручитель отвечает в рамках договора поручительства всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание, что, безусловно, в большей степени защищает интересы банка (кредитора).
Внимание
Риски, возникающие при заключении договора залога В соответствии с пп.2, 3 ст.316 Гражданского кодекса третье лицо вправе передать в залог банку (кредитору) имущество, включая имущественные права (требования), которое принадлежит ему на праве собственности (хозяйственного ведения). Правила Гражданского кодекса о предмете залога, форме договора залога, правах и обязанностях сторон договора залога в равной степени применяются для регулирования отношений по залогу имущества третьего лица.
Кредиты под залог: плюсы, минусы и риски
Это вызвано тем, что залог имущества всего лишь предоставляет залогодержателю преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет предмета залога, но не лишает права других кредиторов третьего лица (залогодателя) обращать взыскание на такое имущество по иным обязательствам третьего лица, в т.ч. имеющим более высокую очередность удовлетворения требований. Так, в соответствии с п.2 постановления Президиума Высшего Хозяйственного Суда РБ от 04.04.2007 № 26 «О некоторых вопросах обращения взыскания на заложенное имущество» (далее — постановление № 26) нахождение имущества в залоге не препятствует другим кредиторам, кроме залогодержателя, заявлять требование об обращении взыскания на такое имущество, если у должника отсутствует иное имущество для удовлетворения требований кредиторов.
civilist2 прав.
договор о предоставлении залога.
нормально.
сначала применяем п.7 ст.350 ГК, а потом смотрим последствия по п.2 ст.313 ГК.
внимательней, сэр! Уже ведь указали, что это неверно!
Нет, надо все-таки указание своего города обязательным сделать.
Nikolupus
могут ли быть эти отношения урегулированы самостоятельным договором между должником и залогодателем?
разумеется. Как до предоставления третьим лицом имущества в залог, так и после уже обращения взыскания на него. Во втором случае, ессно, нужны добрые отношения между залогодателем и должником.
Сообщение отредактировал Z2002: 27 Июль 2004 — 09:53
Уважаемый Z2002,
«внимательней, сэр! Уже ведь указали, что это неверно!»
к Вашему удивлению, перед написанием моего ответа я ознакомился с предыдущими ответами. Ответ pivalex я считаю наиболее правильным.
P.S. «Нет, надо все-таки указание своего города обязательным сделать. »
Если, что то город Новосибирск.
Сообщение отредактировал ARKADIIS: 27 Июль 2004 — 10:03
Ответ pivalex я считаю наиболее правильным.
Досточтимый pivalex
много хороших юристов выносил, да.
Виды кредитов, предоставляемых коммерческими банками
При анализе банк интересует не сам баланс заемщика, а его предбразованная форма в так называемый “баланс банкира” (см. табл.3) Таблица 3 АКТИВ ПАССИВ I ОС и внеоборотные активы I Источники собственных средств II Оборотные активы (запасы и затраты; денежные средства, расчеты и пр. активы) II Расчеты и прочие пассивы При этом банк рассматривает насколько быстро актив можно превратить в деньги. Все ликвидные средства расположены в активе баланса предприятия.
Пассив — обязательства предприятия. Банк при анализе опирается на краткосрочные обязательства и долгосрочные обязательсва, если срок их погашения осуществляется в текущем году. Ликвидные средства заемщика банк распределяет в соответствии с классами. При этом банк сам принимает решение о составе того или иного класса: I класс: деньги, касса, расчетный счет, валютный счет.
Правовое положение залогодателя
В настоящее время широкое распространение получил феномен так называемого голого залога, когда право залогодержателя на преимущественное получение удовлетворения своих требований за счет реализации заложенного имущества формально существует и никем не отрицается, но реализовать его он (залогодержатель) не может из-за отсутствия необходимого правового механизма.
Такая ситуация является результатом:
- отсутствия легального решения вопроса о том, в каком порядке надлежит осуществлять свои права залогодержателям, чьи требования не признаются денежными в процедуре банкротства;
- пробелов в положениях Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве), оставляющих вне правового регулирования положение таких кредиторов;
- противоречий в общегражданском и специальном законодательстве, регулирующем вопросы банкротства.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
На иное имущество залогодателя (третьего лица), не переданное в залог, обращение взыскания по долгам основного должника невозможно. В отличие от залога имущества третьего лица поручитель отвечает в рамках договора поручительства всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание, что, безусловно, в большей степени защищает интересы банка (кредитора).
Внимание
Риски, возникающие при заключении договора залога В соответствии с пп.2, 3 ст.316 Гражданского кодекса третье лицо вправе передать в залог банку (кредитору) имущество, включая имущественные права (требования), которое принадлежит ему на праве собственности (хозяйственного ведения). Правила Гражданского кодекса о предмете залога, форме договора залога, правах и обязанностях сторон договора залога в равной степени применяются для регулирования отношений по залогу имущества третьего лица.
Права залоговых кредиторов на собрании кредиторов
К преимуществам статуса залогового кредитора относится возможность определения условий продажи имущества, а также первоочередное удовлетворение имущественных требований из вырученных после торгов средств. Взамен залогодержатель теряет право голоса на кредиторских собраниях. В любом случае привилегированный заимодавец, даже не имея права голоса, может принимать участие в обсуждениях и выступать на собраниях кредиторов.
Залоговый кредитор может голосовать на собрании в случае утраты статуса, произошедшей в том числе и вследствие продажи гарантирующего возврат долга имущества. Также он имеет право голоса при решении определенных законом вопросов, например, когда речь идет о мировом соглашении или замещении активов.
Очередность выплат залоговому кредитору при банкротстве
Первоочередными являются иски по компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни граждан. Во вторую очередь выплачиваются задолженности по трудовым договорам, гонорары, выходные пособия. В третью очередь проводятся расчеты с кредиторами.
С целью удовлетворения исков кредиторов проводятся торги, в ходе которых реализуется залоговое имущество. Если лицо решает оставить имущество себе, то оно обязано перечислить 25-30% стоимости на специальный счет должника (для последующего распределения). Если торги проведены, то 70% суммы остается залогодержателю, остальные средства перечисляются на счет.
Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, описаны в ст. 18.1 Закона о банкротстве.
В п. 3 ст. 18.1 указано, что конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе направить арбитражному управляющему и в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, заявление об отказе от реализации предмета залога в ходе финансового оздоровления или внешнего управления. С даты получения арбитражным управляющим такого заявления конкурсный кредитор по требованиям, обеспеченным залогом имущества должника, имеет право голоса на собрании кредиторов до завершения соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
Залог – это бронь от взыскания (п. 50 Совместного Постановления Пленумов ВАС РФ и ВС РФ №10/22).
Возникает вопрос о том, в каком качестве попадает кредитор в реестр: сразу как залоговый или нет? И может ли он вообще выбирать, в каком статусе он хочет вступить в банкротство?
Статья 100 Закона о банкротстве не предусматривает специальных правил для залоговых кредиторов.
Статья 128 Закона о банкротстве предусматривает опубликование сведений. Они публикуются для того, чтобы соблюсти требования ст. 142, которая говорит о том, что конкурсный управляющий или лица, имеющие в соответствии со статьями 113 и 125 настоящего Федерального закона право на исполнение обязательств должника, производят расчеты с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов. Установление размера требований кредиторов осуществляется в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Таким образом, ст. 100 является общим регламентом. В ней прямо не говорится о том, как должен попасть в банкротство залоговый кредитор: сразу как залоговый или вначале как обычный.
Каким образом и когда можно заявить о залоговом преимуществе? Если кредитор вступает в банкротство и молчит о залоге, означает ли это отказ от права? И до какого момента залоговый кредитор может заявить о залоговом преимуществе?
В Постановлении Пленума ВАС РФ № 58 от 23 июля 2009 года указано, что залоговый кредитор вправе выбирать момент, когда он заявит о залоговом преимуществе. Таким образом, можно даже в конкурсном производстве заявить о залоговом преимуществе.
Однако возникает вопрос об исковой давности: как разрешить ситуацию, если кредитор вступил в банкротство как обычный кредитор и срок исковой давности не пропустил, а затем заявил о том, что является залоговым кредитором, а давность уже истекла?
В ст. 18.1 Закона о банкротстве «реализация» и «обращение взыскания», по сути, определены как одни и те же действия, хотя с точки зрения ГК РФ это не одно и то же.
Пленум подчеркнул, что если кредитор заявит о своем залоговом преимуществе за пределами ст. 142, то он потерял преимущество, основанное на своем залоге. Однако требования сами по себе не аннулируются.
Согласно ч.4 ст.142 Закона о банкротстве требования конкурсных кредиторов и (или) уполномоченных органов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника.
Возникает вопрос: может ли залоговый кредитор воспользоваться преимуществом после начала удовлетворения требований не очередных кредиторов? Представляется, что следует все же прийти к выводу о том, что залоговое право не утрачивается.
Еще один вопрос заключается в следующем: если залоговый кредитор не попал в реестр, то будет ли он пользоваться преимуществом по ч. 4 ст.142? А что происходит с убытками?
Согласно п. 3 ст. 137 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.
В ст. 18.1 Закона о банкротстве реализован принцип «привилегии в обмен на голоса» и наоборот. Это сделано для обеспечения баланса интересов сторон.
Может ли залоговый кредитор в принципе, а не только молчанием, отказаться от своего права?
Требования залогового кредитора привилегированно еще в том отношении, что они не замораживаются. У него привилегии и в том, что если даже он удовлетворит залоговые требования, в нереализованной части он остается в реестре. Когда залоговый кредитор может потребовать реализации предмета залога? Когда стоимость предмета залога начинает падать.
Отказ от реализации предмета залога в ходе финансового оздоровления или внешнего управления, который отказом от права не является, позволяет залоговому кредитору пользоваться двойными преимуществами.
Согласно п. 4 ст. 18.1 Закона о банкротстве должник вправе отчуждать имущество, являющееся предметом залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им или обременять предмет залога правами и притязаниями третьих лиц только с согласия кредитора, требования которого обеспечены залогом такого имущества, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором залога и не вытекает из существа залога.
В связи с этим пунктом возникает множество вопросов. Какой кредитор вправе заявлять: который заявил о том, что является залоговым или в принципе залоговый кредитор? Это дублирующая ГК РФ норма или специальная?
Статья 138 Закона о банкротстве говорит о требованиях кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.
Норма прямо не предусматривает, что происходит с расходами на реализацию предмета залога. По смыслу закона следует прийти к выводу, что в первую очередь погашаются расходы на проведение торгов. В Постановлении Пленума ВАС РФ № 58 п.22.1 примиряет противоречие и описывает очередность.
Может ли залоговый кредитор решать, в какой части он будет залоговым, а в какой нет?
Например, кредит на миллион, и залог на миллион, но на момент банкротства стоимость заложенного имущества упала.
Кто примет риск изменения стоимости предмета залога? Должен ли его нести сам кредитор (правовой риск относительно выбора)?
По смыслу закона залоговый кредитор должен обладать правом определять цену предмета залога, чтобы определить, какими голосами голосовать.
Восстановить платежеспособность должника можно с помощью замещения активов. С этой целью создаются акционерные общества (одно или несколько) на базе собственности предприятия-должника.
Активы должника меняются на акции вновь созданного общества, после их продажи выручка идет на погашение финансовых обязательств. При этом внести часть в уставный капитал можно быстрее, чем после реализации на торгах.
Такая мера включается в этап внешнего управления или производства, в последнем случае для ее реализации требуется решение органа управления должником, который уполномочен разрешать крупные сделки. Несмотря на то, что эта процедура предусмотрена законом, она нередко приводит к ряду неблагоприятных, с правовой точки зрения, последствий.
Установление требований залогодержателя
При рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника, судами проверяется следующее (п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее — Постановление N 58)):
- если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет: 1) возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона); 2) не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством; 3) имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него);
- в ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные выше обстоятельства, за исключением тех, которые касаются возникновения права залогодержателя.
Устанавливая требования залогового кредитора, суд учитывает, что обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога (за исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в полном объеме, а только в части) (ст. 337, п. 1 ст. 339 ГК РФ, абз. 5 п. 1 Постановления N 58).
При установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве не применяется правило о несоразмерности требований кредитора и стоимости заложенного имущества как основании для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (п. 2 ст. 348 ГК РФ, абз. 6 п. 1 Постановления N 58). Следует учитывать, что в случае представления залогодержателем достаточно серьезных доказательств, указывающих на возникновение залогового права, бремя доказывания условий для отказа в удовлетворении заявленных им требований (возражения о ничтожности договора залога, уничтожении заложенного имущества, приобретения залогового имущества третьим лицом по добросовестности и т.д.) переходит на его процессуальных оппонентов (п. 21 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 28.03.2018).
Как сохранить имущество и списать долги при банкротстве?
Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство граждан через Арбитражный суд. Оно подразумевает процедуры
:
- Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику — предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом на новых условиях — только с основным долгом и под минимальный процент (ставка рефинансирования). Срок — 3 года. График реструктуризации утвердят, если в трехлетний период гражданин может выплатить хотя бы 70% долговой массы.
Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть, у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного — не более 10% от общей массы всех дел.Стоит признать, что должники и сами ходатайствуют о введении сразу реализации имущества, чтобы рассчитаться тем, что есть, и списать долги, а не платить еще 3 года.
- Реализация имущества. Назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества — 7-10 месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается имущество, формируется конкурсная масса.
В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Выручка от реализованной собственности распределяются между кредиторами в счет погашения долгов. В непогашенной части долги списываются.
Указывают, что недостроенная недвижимость на заложенном участке не обременена
По общему правилу при ипотеке земельного участка право залога распространяется и на здание или сооружение, которое находится или строится на этом участке.При этом должники часто не регистрируют такую недвижимость даже как объект незавершенного строительства. В этом случае залогодатели ссылаются на то, что недостроенная недвижимость — не объект гражданских прав, значит, не может быть и предметом залога.
Если залог не зарегистрировали и заявление на такую регистрацию не подали, то права залогодержателя у кредитора не возникли
Чтобы избежать негативных последствий пропуска срока на предъявление кредиторами требований, суд вправе признать их обеспеченными залогом на незарегистрированный объект. При этом в отношении этого объекта нужно представить достаточные доказательства, что он соответствует признакам недвижимого имущества без учета регистрации.
Залог от должника или третьего лица преимущества и недостатки
Выгода для кредитуемых лиц – заемщиков, это: Возможность кредитования без источников дохода или с маленьким доходом, при котором простой кредит получить не возможно; Возможность кредитования заемщиков с испорченной кредитной историей, но зачастую банки на это обращают внимание даже при залоговом кредитовании; Минимальный пакет необходимых документов, немного сложнее, если имущество не принадлежит заемщику в полном объеме; Отсутствие необходимости в поручительстве – один из самых больших плюсов; Довольно крупные суммы кредитных средств, в зависимости от рыночной стоимости залогового имущества; Минимальные ставки процентов в год, а значит минимум переплаты; Относительно длительные сроки кредитования; Гибкие графики ежемесячных платежей и многое другое.