Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок исковой давности при уступке права требования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно комментируемой статье сроки исковой давности продолжают течь и в том случае, когда происходит переход прав и обязанностей от одного лица к другому (правопреемство). Это правило распространяется как на общее правопреемство (когда переходят все права и обязанности, например, наследование или реорганизация юридических лиц), так и на частное (когда переходят отдельные права и обязанности (уступка требования, перевод долга).
Что будет, если новый должник не сможет платить
У кредитора сохранятся все обычные права, которые были до перехода долга. Если новый должник нарушит сроки и условия исполнения обязательства, кредитор сможет начать взыскание по обычным правилам – досудебные меры, подача исков или заявлений на судебный приказ, обращение в ФССП. Также у кредитора есть право уступить (продать) долг, даже если он перешел к другому лицу.
Если на момент перевода задолженности уже начато взыскание, оно не приостанавливается и не прекращается. Но новый должник может попросить кредитора отложить подачу документов в суд или в ФССП, подписать дополнительное соглашение об отсрочке или рассрочке выплат. Такие вопросы решаются по взаимной договоренности.
Если кредитор отказывается дать согласие на перевод долга, можно рассмотреть другие варианты действий. Например, просроченную задолженность можно списать через банкротство. Проконсультируйтесь у наших юристов, чтобы узнать обо всех способах защиты при взыскании долгов, их списании через арбитраж или МФЦ.
Могут ли коллекторы подать в суд по истечении срока давности
Коллекторы часто подают в судебный орган по окончании СИД в надежде на то, что должник не знаком с законодательным аспектом. По факту до вынесения судебного решения ответчик может заявить, что СИД вышел. Это будет принято во внимание и поможет освободиться от задолженности.
Если ответчик не заявит об окончании СИД на суде, то это учитываться не будет. Судья не должен рассчитывать течение сроков, поэтому должнику стоит полагаться только на себя. А чтобы было проще понять, можно ли освободиться от исполнения обязательства, лучше обратиться к юристу.
Схема списания долга в связи с истечением СИД примерно такая:
- кредитор подает в суд иск о взыскании просрочки;
- назначается судебное заседание;
- должнику приходит повестка о дате и времени слушания;
- в назначенный день ответчик приходит в суд, где предоставляет ходатайство, в котором указывает на истечение СИД;
- суд оставляет требование кредитора без удовлетворения;
- задолженность аннулируется.
Понятие исковой давности
Компании, права которых нарушены, могут обратиться за их защитой в суд. Согласно п. 1 Постановления № 43 под правом, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Субъективное право – это признаваемое законом притязание лица на какое-либо благо или форму поведения, использование которого зависит от воли субъекта.
Но ответчик не должен бесконечно находиться в состоянии неопределенности, под угрозой судебного решения против него. Поэтому возможность защиты ограничена сроком исковой давности (ст. 195 Гражданского кодекса РФ, далее – ГК РФ).
Пункт 1 ст. 10.1, п. 1 ст. 10.9 Принципов международных коммерческих договоров УНИДРУА 2004 (далее – Принципы УНИДРУА) говорят, что истечение исковой давности не прекращает права, но только препятствует его принудительному осуществлению. При этом само нарушенное право сохраняется. Поэтому лицо, право которого нарушено, может обратиться в суд и по истечении этого срока.
Основная проблема – это сложности с определением момента начала срока исковой давности. Есть разные позиции по этому вопросу и даже судебная практика неоднозначна: одни считают, что период для обращения в суд нужно отсчитывать с даты, когда должен был быть возвращён весь долг; другие считают, что СИД нужно рассчитывать отдельно для каждого платежа.
Поэтому по искам о возврате долгов судебная практика неоднозначна в вопросах применения сроков давности – в споре многое будет зависеть от хорошего юриста.
Основная проблема – это сложности с определением момента начала срока исковой давности.
Что касается кредитов, то на этот счет есть разъяснения Верховного Суда РФ (ВС РФ): для займов, которые должны погашаться периодическими платежами, сроки взыскания должны рассчитываться отдельно для каждого платежа. Однако и в этом случае рассчитать СИД бывает непросто, ведь сроки могут приостанавливаться или прерываться по закону.
Важно! По делам с применением исковой давности всегда много споров, поэтому обязательно нужно консультироваться с опытным юристом. —
Обман цессионария и должника
Третий способ – это когда кредитор продает долг сразу нескольким цессионариям, и они, не подозревая (или подозревая) об этом, начинают требовать с должника оплату. Но этот способ работает только с должниками из глухих деревень, где люди совершенно ничего не знают о законах, и только, если их сильно запугать, так как любое обращение в прокуратуру сразу же поумерит пыл кредиторов, потому что из тюрьмы очень сложно что-то требовать.
Вообще от такой сделки выигрывает только цедент, поскольку он получает от цессионариев деньги. Если продать, например, сотне людей со всей России один долг по 100 тысяч рублей, то в итоге получится 10 миллионов, и если кредитор при этом уедет заграницу, то его уже практически никогда не найдут.
Комментарий к статье 201 ГК РФ
Перемена лиц в обязательстве происходит при правопреемстве универсальном (общем) или сингулярном (частичном). Первое наступает в результате наследования и реорганизации юридического лица, второе — при уступке прав кредитора другому лицу или переводе долга на другое лицо. При перемене лиц в обязательстве права и обязанности переходят к правопреемнику в том объеме, в каком они были у правопредшественника. Поэтому в течение исковой давности по требованиям новых лиц ничего не может измениться. Она продолжает свое течение, начатое при прежнем кредиторе или должнике. ВС РФ и ВАС РФ разъяснили, что суд применяет исковую давность, если ответчик, которого заменил правопреемник, сделал такое заявление до вынесения решения суда. Повторного заявления правопреемника в данном случае не требуется (п. 7 Постановления ВС РФ и ВАС РФ N 15/18).
2. Если переход прав или перевод долга осуществлены после истечения срока исковой давности, то в случае спора заинтересованное лицо может потребовать применения сроков исковой давности (как общих, так и специальных), несмотря на перемену лиц в обязательстве.
В случае перехода к новому лицу уже нарушенного права исковая давность начинает течение в день, когда о нарушении права узнал или должен был узнать прежний обладатель требования, либо в день, с которого началось течение иного установленного законодательством срока исковой давности (ст. 200 ГК).
Перерыв в исчислении срока исковой давности
Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в суд. При этом перерыв происходит только в том случае, если исковое заявление, во-первых, будет принято судом, а во-вторых, не будет в дальнейшем оставлено без рассмотрения по какому-либо из оснований, предусмотренных процессуальным законодательством (см. ст. 204 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2001 N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»; далее — Постановление N 15/18).
Прерывание срока исковой давности может также произойти в результате совершения обязанной стороной (должником) действий, свидетельствующих о признании долга. К таким действиям, согласно п. 20 Постановления N 15/18, могут быть, в частности, отнесены:
- признание претензии;
- частичная уплата должником или с его согласия другим лицом основного долга и/или сумм санкций, равно как и частичное признание претензии об уплате основного долга, если последний имеет под собой только одно основание, а не складывается из различных оснований;
- уплата процентов по основному долгу;
- изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа);
- акцепт инкассового поручения.
Срок обжалования договора цессии
Стороны имеют право заключить трехсторонний договор цессии. Срок исковой давности — это период, в течение которого лицо может обратиться в суд для восстановления нарушенных прав. Срок может различаться в зависимости от того, какой вид договора был заключен между участниками. Период варьируется от 1 до 10 лет. Условия для установления временной границы Главным условием для установления срока исковой давности выступает факт нарушения положений заключенного ранее договора. Период начинает исчисляться со следующего дня, после совершения противоправного деяния. На практике по одному договору может быть допущено сразу несколько правонарушений. В этом случае срок исковой давности начинает течь с момента последнего из них. Если лицо обязано внести несколько платежей для устранения нарушения, период будет установлен для каждого из них.
Договор цессии регламентируется статьями 384 – 390 гражданского кодекса РФ. Рассмотрим основные положения этих статей, но для начала, введем терминологию: в законе кредитор называется цедентом, тот, кому передается его право требования долга – цессионарием, должника называют кредитуемым.
Первое, о чем говорится – это то, что у должника можно не спрашивать согласия, если личность кредитора имеет сущeственное значeние, например, если отец продал долг сына, или кредит гражданина был продан его теще, то такая цессия незаконна, и может быть оспорена в суде. Иными словами не допускается передача прав требования, если одна из сторон является заинтересованной.
Долговой договор может содержать соглашение об ограничении цессии, или о ее запрете, но по закону считается, что такое соглашение не имеет юридической силы. Но в случае, если оно имело место, цедент будет нести штрафные санкции. Например, если в договоре было сказано, что в случае цессии, долг должен быть уменьшен, то по закону он будет уменьшен. Если же санкция не оговорена, ее определяет суд.
Можно заключить договор о цессии, которая произойдет в будущем, в определенный момент времени, при этом в отношении нее действуют все те же требования, предъявляемые цессией в настоящем.
Касательно формы договора цессии в законе говорится следующее: так как долговое соглашение может быть составлено в простой письменной форме и через нотариуса, то цессия должна быть оформлена в том же виде, в котором был составлен первоначальный договор.
Одним из особенностей соглашения является возможная возмездность договора цессии по ГК РФ. Тоесть долг может быть не просто передан третьей стороне, а именно продан.
Документы для заключения договора цессии
При оформлении нужно подготовить комплект документов.
В него могут входить следующие бумаги, связанные с наличием долговых обязательств:
- Соглашение, которое служит основанием для признания задолженности.
- Возможно, что есть смысл в том, чтобы произвести сверку, для того чтобы уточнить размер невыплаченной задолженности. Если это сделать, в комплект будут добавлены акты сверки, необходимые приходно-расходные документы, подтверждающие полученные цифры.
В некоторых случаях цессия может быть связана с выплатой кредита. В таком случае будут необходимы:
- Кредитное соглашение.
- Выписки по соответствующему банковскому счёту.
- Справка из банка о том, какая часть уплаченных денег составляет уплаченные проценты, а какая направлена на уменьшение суммы долга.
- График, согласно которому должны вноситься платежи для погашения кредита.
- Квитанции, подтверждающие факт уже внесенных выплат.
Выкуп долга: нюансы процесса
Важным моментом при заключении договора цессии является правильный расчёт налоговых обязательств.
Если соглашение заключается юридическими лицами, необходимо рассмотреть то, как будет рассчитан налог на добавленную стоимость в такой ситуации.
Если при продаже права требования цессионарий получает доход, то в этом случае возникнут налоговые последствия в виде обязательств по НДС.
Доход имеет место, если происходит превышение суммы полученных обязательств над уплаченной цеденту суммой. Возможен ещё один вариант. Если цессионарий в свою очередь ещё раз заключит договор цессии с третьим лицом, то подлежать обложению НДС будет разница между ценой продажи долга и суммой, заплаченной при его получении.
Налоговые обязательства будут иметь место лишь тогда, когда указанная разница будет положительной.
Проводки у цессионария выглядят следующим образом:
- Дебет 58 – Кредит 76 — договор цессии;
- Дебет 76 – Кредит 51 — оплата, сделанная цеденту;
- Дебет 51 – Кредит 91.1 — должник рассчитался;
- Дебет 58 – Кредит 91.2 — долг списан;
- Дебет 91.2 – Кредит 68 — произведено начисление НДС;
- Дебет 91.9 – Кредит 99 — разница между первоначальным долгом и уплатой плательщика (фактический доход).
Возможности избежать ситуации переуступки прав требования
Для каждого заемщика существует возможность избежать просрочек и переуступку прав требования третьим лицам. Когда человек понимает, что оплатить ежемесячный платеж он не сможет, лучше обратиться в кредитное учреждение и лично известить его об этом. Если ранее он не допускал просрочек, то банк пойдет ему на встречу.
Финансовая компания может предложить реструктуризацию долга, что позволит заемщику не испортить кредитную историю и оплачивать займ своевременно. Также есть возможность получения рефинансирования у другого кредитного учреждения. Но для этого необходимо будет собрать полный пакет документов. Тем более такая процедура не выгодна при конечном расчете.
Каков срок при оформлении процедуры? Срок исковой давности начинает свой отсчет при не уплате ежемесячного платежа после заключения соглашения. То есть, если клиент не оплачивал кредит, а потом обратился в банк за реструктуризацией, то срок возобновляется.
Самый типичный способ мошенничества с цессией – это незаконная передача долга, при которой должник либо не был поставлен в известность, что кредитор поменялся, и платил тому, кому уже не должен был платить, а долг по документам остался, либо был осведомлен о договоре цессии, и выплатил оставшуюся сумму своему новому кредитору, однако по закону сделка была недействительной, и долг, соответственно, остался непогашенным, причем особо хитрые мошенники могут еще увеличить его сумму за счет просрочки.
Читать дальше Протокол заседания межведомственной комиссии
Второй вариант – применение шантажа. Например, А взял в долг у Б крупную сумму. Тогда Б начинает грозить А, что продаст его долг его теще, или какому-нибудь другому человеку, который находится с А в плохих отношениях, если тот не заплатит ему еще. Разумеется, по закону такая цессия не имеет силы, и поэтому данный вид обмана работает только, если А не знает законов.
Посыпка во время снегопада
Просмотр полной версии списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности.Как это отражено было в учете после получения договора переуступки задолженность перекинули на 60 счете на нового контрагента, а на 19 забыли.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, исковая давность – это тот период, в течении которого кредитор имеет право требовать у заемщика погашения долга или же обратиться с иском в суд на предмет взимание задолженности. Срок исковой давности длится три года. Но эта норма также имеет свои особенности, без знания которых заёмщик рискует не дождаться окончания срока, и оказаться в суде. Некоторые ошибки в исчислении окончания срока исковой давности 1. Отсчёт срока исковой давности начинается совсем не с момента подписания договора о кредите. 2. Истечение срока прерывается, если заёмщик в трехлетний период заёмщик имел официальное общение с кредитным учреждением на тему его задолженности (отсчет срока начинается с нуля) . 3. Исковая давность не может продолжаться бесконечно, как бы представители банка или коллекторы не старались убедить должника в обратном. 4. Срок, которые даются на погашение кредита не имеют отношения к началу или окончанию срока исковой давности. Вот как исчисляется срок исковой давности 1. Срок исковой давности отсчитывается с момента выполнения последнего действия по обслуживанию долга. Если заёмщик последний раз обслужил кредит два-три месяца назад, именно в тот момент и начался отсчет. 2. Но, если должник обслуживание не совершал, то банк сразу по истечению определенного срока, выполнив проверку клиента, объявит ему досрочное взыскание. И тогда, именно с этого момента пойдёт отсчёт срок исковой давности, не с момента последней выплаты. 3. Если до наступления времени, когда оказывается, что срок исковой давности истек, у кредитора и заемщика произойдёт разговор с подписанием уведомления или документа, имеющего касательство к непогашенному кредиту, то отсчёт срока исковой давности снова возобновляется. Проще говоря, если заёмщик пытается избежать выплат по кредиту или повестки в суд, то лучше всего ему вообще ни как не общаться с банком-кредитором, не отвечать на уведомления заказные письма или звонки.
Рекомендуем прочесть: Где посмотреть долг по алиментам
Начало течения срока давности оспоримой сделки
Интересует практический аспект. Есть дело по оспариванию оспоримой сделки — договора уступки права требования (цессии). Должник получил уведомление об уступке по почте, буквально в три строчки, текст позволяет понять, что отправитель (цессионарий) получил право требования по основному договору на основании некоего договора цессии, более никаких подробностей (не указаны ни стороны, ни реквизиты) и никаких приложений. Бумажный текст договора цессии должнику удалось получить с большим трудом позже, чем полгода после того, как получено это скупое неинформативное уведомление. После этого он обжаловал его в суд в связи с запретом цессии в основном договоре, но к моменту подачи иска прошло более года с момента получения уведомления об уступке, и менее полугода с момента получения текста договора, из которого в принципе родилась правовая позиция и основания для оспаривания этой цессии.
1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.