Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мини КАСКО страхование: стоимость, условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь мини-КАСКО отличается от классического продукта тем, что предполагает страхование урезанного набора рисков по фиксированно низкой цене. К примеру, страховка от бесполисных водителей с лимитом покрытия до 400 тыс. рублей у АльфаСтрахования стоит всего 1950 или 2450 рублей в зависимости от региона собственника автомобиля. Другие программы этой компании стоят немногим больше, но имеют расширенный пакет рисков и лимит покрытия до 2 млн. рублей.
Основные отличия от классического КАСКО
Стоимость программ от ВСК и Согласие может варьироваться от 2450 до 10500 рублей в зависимости от рыночной цены автомобиля, а соответственно лимита страхового покрытия. Согласитесь, страховка на 1 или 1,5 млн рублей при такой стоимости в разы выгоднее полного или даже частичного КАСКО.
Еще что выгодно отличает полис мини-КАСКО — его легко можно оформить онлайн за 5 минут. Отсутствует жесткий скоринг на расчетах, нет необходимости загружать фото и документы на авто, ожидать результатов осмотра.
Также весомым преимуществом мини-КАСКО является то, что полис вы сможете оформить на возрастные автомобили, которые практически не застраховать по полному КАСКО.
Кому подойдет мини-КАСКО
Полисы мини-КАСКО имеют довольно привлекательную стоимость и поэтому подходят тем, кто заинтересован в защите собственного автомобиля, но не может позволить себе классический продукт. Как правило, выбирают мини-КАСКО опытные водители, которые уверенно чувствуют себя на дорогах и хотят застраховаться только от ДТП по чужой вине, угона или стихийных бедствий.
Нередко покупают мини-КАСКО в дополнение к ОСАГО, чтобы иметь полную защиту на дорогах и предупредить финансовые потери от ДТП как по чужой, так и по обоюдной вине.
Особенно актуальной сегодня становится защита от бесполисных водителей, количество которых резко возросло из-за подорожания ОСАГО. По некоторым данным на дорогах России от 15 до 30% водителей ездят без ОСАГО или с поддельным полисом. ДТП с таким виновником грозит ремонтом за свой счет и длительным разбирательством в суде. Более того, успешный исход дела зачастую оборачивается безрезультатным ожиданием взыскания по исполнительному производству. Ведь, как правило, бесполисные не имеют официального заработка.
Также предложить мини-КАСКО вы всегда можете тем клиентам, кто не прошел по скорингу полного КАСКО из-за возраста автомобиля или другим причинам.
Обратите внимание, полис мини-КАСКО не подойдет для страхования кредитного автомобиля. Так как выгодоприобретателем по нему указывается собственник авто, а не банк.
Операторы предлагают разнообразные условия по неполному страхованию:
- По условиям договора автострахования мини-каско Росгосстраха для выплаты возмещения являются хищение или угон. Дополнительно к этому по полису водителю выплачивается компенсация, если он попал в аварию по своей вине. Но такая выплата осуществляется один раз за весь срок действия полиса. Услуга формата «Эконом» удобна тем, что автовладелец выплачивает только 50% цены полиса. Если в течение срока, оговоренного договором, страховой случай так и не произошел можно не платить вторую часть. Застраховать можно личное авто кроме такси. Возраст авто не старше 5-7 лет. Зона страхового покрытия может быть расширена при выезде за границу.
- По мини каско Альфастрахование реализует программу «АльфаКаско50*50+». По ней можно сэкономить до 50% цены полиса. Дается защита по рискам угона и полной гибели. Программа «КАСКО в десятку» дает возможность получить выплату размером 9950 рублей. Предложение рассчитано на случаи, когда авария случилась по вине другого водителя.
- Договор мини Каско Либерти предусматривает выплаты в случае угона, хищения или пожара. Франшиза предусмотрена по риску авария. Выплата производится только в том случае, когда ущерб составил более 15% от цены транспортного средства. При этом цена страховки уменьшается в несколько раз.
- В РЕСО срок гарантии по мини КАСКО обычно составляет один год. По программе «Автостекла» можно получить возмещение в случае аварии, повреждении и других случаях. При наличии спутниковой системы цена полиса снижается на 70%. По программе «Хищение» можно застраховать транспортное средство не старше 12 лет. Водителям со стажем будет интересна программа, по условиям которой выплачивается возмещение, если данный водитель не виноват в дорожно-транспортном происшествии.
- Полис мини-КАСКО Энергогаранта предусматривает выплаты по каждому страховому случаю в период действия договора. Скрытые повреждения элементов кузова не возмещаются.
- По комплексному мини-КАСКО Югория выплачивает максимальную сумму 500 тыс. рублей. По программе «Ремонт у дилера» страховка выплачивается, если водитель не является виновником аварии. Новые комплектующие устанавливаются при ремонте, при заключении договора клиент сам определяет сумму возмещения, цена полиса зависит от размера возмещения. Все эти преимущества получает водитель при вступлении в программу.
- Согласие выплачивает компенсацию при угоне, конструктивной гибели и повреждении в аварии. Ограничения по выплатам отсутствуют. Но есть требования к транспорту. Оформить этот вид страховки можно на автомобиль не старше четырех лет.
- Ингосстрах включает франшизу, ее размер определяет автовладелец. При возникновении страхового случая может быть выплачена страховая сумма или сделан ремонт за счет страховой компании.
Расчет стоимости страховки
Страховка КАСКО рассчитывается исходя из стоимости автомобиля, его технического состояния, выбранного объема рисков, франшизы и многих других факторов. Результат расчета тарифа у каждой компании свой, за счет использования своих базовых тарифов и коэффициентов. Сделать подсчеты можно и самостоятельно, если известно, какие параметры использует страховщик.
Обычно используется следующая формула:
Стоимость КАСКО = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр), где:
- Бт – базовая ставка КАСКО;
- Кв – год выпуска/износ;
- Кф – франшиза;
- Кс – возраст/стаж;
- Кр – рассрочка;
- Кх – тариф хищения;
- Ко – система охраны.
Стоит отметить, что новый продукт под названием «Мини КАСКО» ориентировочно появился в 2006 году. Это полис, по которому клиенту предлагают купить защиту с минимальным пакетом рисков. Изначально страховщики предлагали договор только по одному риску – ущерб. С каждым годом программа развивалась и предлагала новые условия, в результате которых водители могут застраховать авто по упрощенной программе только от угона.
Что касается стоимости, то она намного ниже, чем по привычному всем АВТОКАСКО. Получается, Мини КАСКО – это выгодный продукт, который поможет защитить финансовые интересы собственника авто и сэкономить. Однако не стоит соблазняться на минимальную стоимость договора. Перед покупкой бланка следует внимательно изучит все условия, и задать интересующие вопросы специалисту страховой компании.
Список необходимых документов
Купить бланк договора смогут те автовладельцы, которые подготовят все необходимые документы. При электронном страховании копии перечисленных документов следует отправить специалисту по почте.
Для оформления потребуется:
- паспорт владельца автомобиля
- доверенность и паспорт иного лица, если полис оформляет не собственник
- паспорт транспортного средства (выдается при покупке автомобиля)
- свидетельство о постановке на государственный учет
- водительские права всех допущенных к управлению водителей
- бланк диагностической карты (для машин, с момента выпуска которых прошло 3 года)
- договор купли-продажи (для нового автомобиля)
Если полис покупает юридическое лицо, то дополнительно запрашиваются:
- реквизиты компании
- доверенность на сотрудника, который занимается оформлением договора
- свидетельство о регистрации ЮЛ
Особенности мини КАСКО в Росгосстрах
Автострахование транспортного средства КАСКО является добровольной услугой. Так как КАСКО считается довольно дорогим удовольствием, страховые компании придумывают всё больше различных преимуществ и программ для того, чтобы повысить спрос на этот вид страхования.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:
- (Санкт-Петербург)
- ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
- Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Компания Росгосстрах не является исключением в этом вопросе. Росгосстрах занимается оформлением страхового договора «Мини КАСКО».
Мини-КАСКО — это разновидность добровольного страхования автомобиля, которая имеет меньшую стоимость (часто на 50-70% дешевле) за счет меньшего числа страховых случаев и сокращенного перечня страховых услуг, указываемых в договоре.
Иными словами, это — «неполное» КАСКО, которое обеспечивает полноценное покрытие понесенного вашим новым или подержанным авто ущерба в результате ограниченного числа ситуаций. При этом, в полисе можно указать сразу несколько наиболее распространенных страховых рисков. На сегодняшний день, наиболее популярны полисы мини КАСКО:
- для водителей, не виноватых в ДТП (виновен водитель другого авто) — с возмещением всех видов возможного ущерба;
- ущерб в случае угона и при полном уничтожении транспортного средства;
- для использующих франшизу (дешевле полного КАСКО на 50-70%) — с оплатой страхователем недорого ремонта, но полным возмещением более серьезного ущерба.
Кроме того, некоторые страховые компании предлагают свои продукты — например, возмещение ущерба при повреждении отдельных деталей и узлов авто, при возгорании, нанесении ущерба авто третьими лицами, при повреждении не в ДТП и т. д. Каждый вариант страхования предполагает разный размер скидки по сравнению с классическим КАСКО.
Занимает буквально 15 минут. Оформляется в письменном (печатном виде) и в обязательном порядке заверяется подписью страхователя, а также представителя страховщика.
Полис оформляется на срок, предусмотренный условиями страховой программы – от 1 месяца до года. Возможность внесения изменений рассматривается индивидуально.
Что нужно для заключения договора:
- удостоверение личности собственника ТС (если не является водителем);
- ПТС;
- свидетельство о постановке на учет;
- водительские права всех лиц, допущенных к управлению и отмеченных в договоре;
- бланк ТО (если автомобиль старше 3лет);
- кредитный договор (если авто в залоге у банка);
- договор купли-продажи (для нового автомобиля).
Но бывают ситуации, когда по каким-либо причинам автовладелец не может оплачивать полный пакет КАСКО. На такой случай, «Росгосстрахом» предусмотрен своеобразный эконом-вариант автостраховки — mini-КАСКО. Эта страховая программа предлагает практически полноценную страховку при минимальных денежных вложениях. В ряде других отличий мини-версии КАСКО от стандартного проекта — наличие у первой некоторых страховых ограничений.
В списке главных условий для заключения полиса мини-КАСКО в «Росгосстрах»:
- максимальная сумма страхования — 120 000 рублей;
- проведение выплат с расчетом износа автомобиля — чем новее, тем дороже;
- страхование любого транспортного средства, кроме спецтехники, автобусов и грузовиков;
- использование ТС только в личных, а некоммерческих, целях;
- страхование отечественных авто «возрастом» до 5 лет, а иномарок — до 7 лет;
- минимальная статистика угона по данной марки авто;
- заключение страхового договора сроком от 6 до 12 месяцев.
Но даже несмотря на такую лимитированность услуг, мини-КАСКО дает владельцу транспортного средства массу выгод и преимуществ.
Кроме пониженной стоимости, к преимуществам описываемого продукта относятся простота его приобретения и возможность самостоятельного выбора конкретных опций из предложенного списка. Отрицательными моментами КАСКО mini являются присутствующие в программе ограничения.
Так, например, не получится оформить полис от ущерба, связанного с возгоранием или взрывом. Некоторые фирмы не страхуют и от воздействия стихийных бедствий. При наступлении ДТП, виновником которых признается владелец страховки, выплата осуществлена не будет. Ряд компаний предлагает включение такой опции в условия соглашения, но стоимость услуги в этом случае возрастет.
Оформляется “Мини-КАСКО” в основном на один год. Однако существуют предложения застраховать автомобиль на несколько месяцев. Этот вариант подойдет автомобилистам, планирующим длительное путешествие на собственной машине.
Эта компания предлагает свой вариант мини-КАСКО, получивший название «Антикризисное КАСКО». Он предполагает защиту от полной гибели и наиболее значимых рисков.
Компенсация может выплачиваться многократно, однако лишь один раз за весь период страхования страхователь может являться виновником ДТП, в котором пострадала его автомашина.
Лимит страховой ответственности по таким полисам составляет 30 тыс. руб. для отечественных машин и 50 тыс. руб. для иномарок. Условия не слишком привлекательны, однако бюджетная цена делает этот вариант популярным.
На сайте «Росгосстраха» имеется наглядная статистика, которая позволяет увидеть рациональность такого выбора. Так, оформляя антикризисный вариант мини-каско, можно сэкономить от 40 до 70%.
При этом водителям предоставляется возможность бесплатной эвакуации и расширения покрытия при выезде на автомобиле за территорию РФ.
Главным недостатком антикризисного автокаско от «Росгосстраха» можно назвать недостаточность страховой суммы для покрытия ущерба при крупном ДТП.
Страховщик предлагает автомобилистам бюджетную страховку «КАСКО-Профи» по цене от 5000 рублей. В зависимости от возраста автомобиля и водителя, а также его стажа стоимость мини-каско может достигать 10 и более тысяч рублей.
Однако и такое предложение выглядит для многих весьма заманчивым.
Условия страхования «КАСКО-Профи» напоминают ОСАГО. Полис действует лишь при условии, что страхователь не виновен в случившемся дорожно-транспортном происшествии.
Лимит возмещения равен 400 тыс. рублей. При этом страховщик деньги не платит, а направляет страхователя на СТО для ремонта поврежденного автомобиля.
Кроме повреждений, полученных в ДТП, другие риски полисом не покрываются. Однако автовладелец может дополнительно внести в свое мини-каско риск хищения.
Также онлайн-калькулятор предлагает страхование с франшизой, которое обойдется автомобилисту дешевле.
Мини каско: что это такое?
Мини-каско – это возможность экономии для опытных водителей, которые имеют достаточный стаж вождения, с которым они не попадают в аварийные ситуации так часто, как в первые годы после получения водительского удостоверения. В этом случае им незачем оплачивать полное каско, где прописано множество страховых случаев, им достаточно самых основных рисков, от которых никто не застрахован – угон, хищение, ДТП по вине другого водителя и т.д.
Отличительные особенности продукта:
- От страхователя требуется больше внимания, чем при покупке стандартного договора, ведь в «упрощенном» полисе есть нюансы.
- Низкие цены доступны только за счет исключения существенных рисков.
- Уменьшенные лимиты возмещения.
- Выплаты назначаются только по ограниченному числу страховых рисков, прописанных в договоре.
Мини-версия каско – это защита для опытных водителей, которые уверены, что даже если и попадут в ДТП, то произойдет это не по их вине, и они хотят за небольшую цену обезопасить себя и свое авто от непредвиденных ситуаций на дороге. Если выбирать только часть страховых рисков, то можно сэкономить до 30-40% от стоимости каско, и иметь при этом надежную защиту для вашего авто.
Достоинства и недостатки полиса КАСКО от Росгосстраха
Страховая компания «Росгосстрах» относится к полугосударственным. Изначально она создавалась со 100% участием государства, и лишь в начале 2000-х годов была проведена частичная приватизация. Именно поэтому основным достоинством договора КАСКО с Росгосстрах является гарантия возмещения ущерба и отсутствие риска банкротства компании.
Достоинства договоров КАСКО от Росгосстраха:
- на территории Российской Федерации действует около пятисот центров, специализирующихся на обслуживании договоров по добровольному страхованию. Центры оснащены самыми последними разработками, что позволяет оперативно провести оценку и осуществить выплату средств страхователю;
- Росгосстрах является самой крупной компанией по страхованию на территории России и осуществляет свою деятельность более 90 лет;
- действуют контактные центры, которые максимально быстро предоставляют необходимую информацию про статус убытков, при своевременном предоставлении необходимых документов.
- при оформлении полиса есть возможность применить франшизу и существенно уменьшить сумму договора.
Помимо достоинств самой компании существуют, вроде бы, небольшие преимущества при оформлении договора КАСКО в Росгосстрахе:
- при обращении с заявлением о наступлении страхового случая, справки от силовых ведомств не обязательны;
- в центрах урегулирования убытков обслуживание производится вне очереди;
- при незначительном ущербе рассмотрение заявки и выдача направления для ремонта производится в течение 3 дней;
- оплатить полис КАСКО возможно в рассрочку.
Несмотря на массу преимуществ работы с компанией «Росгосстрах», существуют определенные недостатки, хотя они, в большинстве своем, носят субъективный характер. Хотя существуют и объективные:
- первый и основной (но он характерен для всех страховых компаний) – стоимость полиса КАСКО достаточно высока;
- иногда при возникновении страхового случая необходимо собрать достаточное количество документов для производства выплат;
- как и в любой другой компании, возможны сбои в сроках выплат либо правильной оценке повреждений, из-за недостаточного профессионализма отдельных работников.