Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Для чего нужна страховка от невыезда за границу?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Покупка страховки от невыезда через Prosto.Insure — простой и быстрый способ для любого туриста. Вам не нужно тратить свое время для поиска оптимального варианта полиса — к вашим услугам разнообразные предложения от 14 известных и надежных страховых компаний.
САМЫЕ ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ ТУРИСТОВ О СТРАХОВКАХ ОТ НЕВЫЕЗДА
Вопрос: Сколько стоит страховка от невыезда? Это дорого?
Ответ: Обычно, от 1 до 5% от стоимости всего тура. То есть если у вас, к примеру, куплен тур в Турцию за 200 000 р., стоимость страховки от риска отмены этой поездки для всех ее участников составит 2-10 тыс. р. По сравнению с возможностью вернуть все 200 тысяч и с учетом нынешних рисков, это – недорого.
Вопрос: За сколько дней до вылета можно купить страховку от невыезда? Можно ли сразу купить ее по программе раннего бронирования? Или, наоборот, за день до поездки (ведь никогда не знаешь, когда может кто-то заболеть)?
Ответ: У большинства (но не у всех) страховых компаний можно купить страховку от невыезда еще на этапе раннего бронирования.
А вот предельные сроки «до вылета» ограничены во избежание мошенничества (когда человек уже заболел и хочет таким образом получить деньги). Поэтому у крупных страховых компаний максимально возможный срок, когда можно застраховать поездку от невыезда, варьируется от 5 до 15 дней до вылета. Лучше приобрести страховку заранее.
Вопрос: Можно ли застраховаться от невыезда, если мы купили билеты отдельно, а проживание в отеле у туроператора?
Ответ: Можно. Однако в ряде компаний в этом случае страховку от невыезда можно купить только вместо с медицинской страховкой для выезжающих за границу, в каких-то – нет такого условия (например, ERVне ставит покупку медполиса условием – возможно у туриста уже есть своя страховка от банка).
В некоторых компаниях для туристов, приобретающих части поездки отдельно, готовы страховать только возвратные авиабилеты и пр. Все эти детали нужно уточнить при выборе конкретного полиса в общении с представителями страховщика или найти соответствующую информацию на их сайтах.
Вопрос: У меня тур на 100 тысяч долларов на восемь человек. Могу ли я застраховать его от невыезда и получить выплату полностью, если случай признают страховым?
Ответ: Во всех страховых компаниях есть лимиты (ограничения) по выплатам на человека по риску отмены поездки. Например, у ERV такой лимит – 5000 долларов на каждого застрахованного, у других компаний он тоже будет присутствовать, но размер лимита отличается и в зависимости от компании, и в зависимости от выбранной программы страхования.
Если исходить из лимита в 5000 долларов на человека, вы максимально получите 40 тысяч долларов, а не сто. Кроме того, надо иметь ввиду и фактор франшизы. (О нем в конце данной статьи.)
Вопрос: Для поездок во многие страны сейчас необходим ПЦР-тест на COVID-19, сделанный за 2-5 дней до поездки. Что делать, если я или член моей семьи сделаем тест, он окажется положительным, и мы не сможем поехать из-за карантина?
Ответ: Помните, что сам по себе положительный ПЦР-тест не дает права на страховое возмещение! Тест – это анализ, по аналогии с лабораторными исследованиями крови, КТ, МРТ и пр. Заблуждение о самодостаточности теста кроится в том, что в период пандемии ПЦР-тест признали единственной «лакмусовой бумажкой», якобы указывающий исключительно на ковид. При этом мы все знаем, что есть и ложноположительные и ложноотрицательные результаты таких тестов.
Некоторые страховые компании признают случай страховым, даже если турист с положительным тестом прекрасно себя чувствует и «болеет» дома, а его родные находятся на карантине – но только при наличии врачебного документа с диагнозом COVID-19 и/или предписания Роспотребнадзора о самоизоляции. Другие страховые компании признают случай страховым только в случае госпитализации больного. Поэтому нужно внимательно изучить условия полиса.
Если у вас есть на руках справка от врача или подтверждение факта госпитализации, первым делом необходимо запросить через турагента минимизацию при аннуляции тура у туроператора. В ряде случаев (в зависимости от обстоятельств), туроператоры могут удержать фактически понесенные расходы, а остальные средства вернуть туристу.
Если у вас куплена страховка от невыезда, то вне зависимости от исхода первого этапа далее следует обратиться за возмещением в страховую компанию, собрав все необходимые документы (их список можно найти на сайте страховщика).
Вопрос: Заболел ковидом перед поездкой, лечение амбулаторное, лежу дома, но ехать мы не можем – я и семья на карантине. Могу ли я рассчитывать на страховку от невыезда?
Ответ: Некоторые страховые компании признают случай амбулаторного лечения COVID-19 страховым (должны быть больничный и/или предписания Роспотребнадзора о самоизоляции). Другие же включают в полис только риск госпитализации. Внимательно смотрите условия.
Вопрос: Всех ли туристов в составе одного тура надо страховать от невыезда или, если написано, что «страховка распространяется на ближайших родственников», а мы едем семьей, можно застраховать только одного?
Ответ: Страховать от невыезда надо всех участников поездки (тура). В противном случае, если едут 4 человека, а застрахованным окажется только один (предположим, ребенок), и он не сможет поехать (болезнь, карантин), то и возмещение страховая выплатит только на него самого – то есть в размере ¼от стоимости тура (поездки).
Вопрос: А что тогда означает фраза «распространяется на членов семьи и ближайших родственников застрахованного»?
Ответ: У ряда компаний это означает, например, что если семья из трех человек (и все они застрахованы) купила тур на 100 тысяч р., но у отца семейства в��езапно заболела ковидом его мать (не участник тура), то семья может отменить тур и получить свои деньги обратно от страховой.
Однако у разных компаний разные условия – и их туристам следует внимательно читать. Например, есть страховые полисы, где отменить тур и получить деньги может кто-то один (человек, требующийся для ухода за больным), а другие участники тура должны ехать или остаться (но не получить возмещения). Есть и полисы, где в случае амбулаторного лечения от ковида одного из участников поездки выплаты по страховке от невыезда будут положены только ему (заболевшему).
Важно также учесть, что в правилах разных страховых компаний есть также различные трактовки в понятии «ближайшего родственника» (в каких-то компаниях им может не признаваться бабушка, а в каких-то, например в ERV, ими признаются даже дети от предыдущего брака).
Вопрос: А можно ли застраховаться от невыезда, если я еду с девушкой, с которой у нас юридически не оформлены отношения? Или компанией с друзьями?
Ответ: Да, практически у всех страховых компаний можно застраховать от невыезда всех членов тура независимо от их родства и отношений. Эти люди называются «компаньоны по поездке». В случае отмены поездки им тоже выплатят их часть тура (главное, чтобы они тоже были внесены в оплаченный полис по риску отмены поездки).
Вопрос: Мы купили полис от невыезда. Ковидом заболела сестра, которая едет с нами и тоже, как и все мы, застрахована. Она, к сожалению, госпитализирована. Получим ли мы деньги обратно от страховой?
Ответ: У всех страховых компаний госпитализация с ковидом является страховым случаем. Однако здесь есть нюансы, связанные с разными правилами у разных страховщиков. Одни страховые компании признают случай страховым и произведут выплаты, только если госпитализация попадает на даты тура (хотя бы на день вылета).
Некоторые другие страховые компании (например, ERV) признают страховым случай, если застрахованный турист был госпитализирован, выписан из больницы до даты вылета, но по состоянию здоровья не может лететь (о чем, естественно, должен быть врачебный документ).
Вопрос: Мы купили дорогой тур на нашу большую семью из 5 человек, с проживанием на вилле в Турции в течение месяца. К сожалению, из-за ковида у одного из членов семьи и карантина мы не смогли вылететь в даты тура. Но прошла неделя, карантин снят, больной выздоровел, мы можем лететь – хочется отдохнуть хотя бы три недели. Страховка от невыезда есть на всех. Мы что-то получим за пропущенную неделю отдыха?
Как оформить полис страхования от невыезда
«АльфаСтрахование» предлагает купить страховку от невыезда за границу. Оформить его можно только в качестве дополнительного риска к однократной программе страхования «АльфаТРЕВЕЛ». Как и данный продукт, эту услугу можно приобрести в одном из офисов либо на сайте.
Обращаем внимание, что страхование отмены поездки имеет особенности.
- Выбор страховой суммы и валюты. При самостоятельном оформлении услуги через Интернет путешественник может выбрать страховое покрытие. При этом выбор валюты зависит от того, в какую страну он отправляется.
- Франшиза. Это часть ущерба, которая не компенсируется страховщиком. Продукты, оформляемые через Интернет, без франшизы. При оформлении в офисе можно самостоятельно сделать выбор — приобрести полис с франшизой или без нее.
В каких случаях возможен отказ в выплатах за застрахованный тур?
Страховка от невыезда по турпутевке не покрывает случаи, когда застрахованный, его близкие родственники или компаньоны по поездке:
- находились в состоянии алкогольного и иного вида опьянения;
- получили отказ в визе из-за предыдущих отказов, нарушения визового режима или были привлечены в уголовной и другим видам ответственности во время предыдущих поездок, не соблюдали предписания консульских служб и т. д.;
- совершили противоправное действие, которое являлось основанием для отмены поездки;
- летали на легкомоторном или безмоторном летательном аппарате, прыгали с парашютом;
- получили обострение или осложнение онкологического заболевания, эпилепсии, психических расстройств и расстройств поведения, неврозов.
Что включает и покрывает страховка
На страховку от невыезда можно рассчитывать в следующих ситуациях:
- отказ в визе клиенту либо его близкому родственнику, с которым он собирался в путешествие;
- отказ во въезде в страну при том, что все документы были оформлены своевременно и правильно;
- болезнь туриста или его попутчика-родственника, при этом лечение должно проходить в больнице;
- смерть туриста или родственника;
- получение травмы, которая не позволяет отправиться в поездку;
- вызов в суд по повестке;
- получение повестки из военкомата;
- потеря имущества в результате стихийного бедствия, пожара и т.д.
Как обосновать причину невыезда?
Все причины необходимо подтвердить документально. Если вы отменили поездку:
- по медицинским показаниям, то следует приложить выписной эпикриз, лист нетрудоспособности, свидетельство о смерти;
- по причине отказа или задержки в выдаче визы — официальный отказ консульской службы посольства, копии титульной страницы загранпаспорта,страницы со штампом об отказе или с несвоевременно проставленной визой;
- из-за судебного разбирательства — судебную повестку;
- в связи с ДТП — справку о дорожно-транспортном происшествии с вашим участием;
- из-за сокращения по основному месту работы — трудовую книжку с записью об увольнении;
- в связи с призывом в армию — повестку, заверенную в военкомате;
- по причине гибели или повреждения вашего имущества — протокол полиции или административной службы о нанесенном ущербе.
Если вам необходима помощь, чтобы выбрать наиболее оптимальные условия страховки от невыезда, обратитесь к нашим консультантам. Они помогут сделать правильный выбор, который защитит ваши вложения при отмене запланированного путешествия.
Случаи отказа в страховой выплате
Застрахованный, в соответствии с договором, не вправе рассчитывать на страховое покрытие, когда страховой случай наступил:
- При подтверждённом документально факте употребления путешественником алкоголя или наркотиков;
- По причине умышленного получения туристами травм или повреждений;
- В результате сознательного опоздания застрахованного на начало посадки в самолет;
- По причине получения застрахованным отказа в выдаче визы из-за несоблюдения сроков или требований при подаче заявлений в посольство, а также в результате нарушения законов страны въезда.
Кроме этого, страховку от невыезда покрыть будет невозможно в тех случаях, когда застрахованный знал заранее о том, что:
- У него имеются психические, врождённые или иные хронические заболевания до начала поездки;
- Состояние его здоровья может ухудшиться в результате самолечения или сознательного невыполнения предписаний докторов;
- Возможна плановая госпитализация по причине наличия соответствующего диагноза.
Какие риски включает, а какие нет
Страховые случаи, которые оплачиваются страховкой от невыезда, четко прописаны в договоре со СК. В разных компаниях они отличаются. Прежде чем, подписать бумаги, нужно внимательно изучить условия.
Важно! Страховка покроет только те расходы, которые будут подтверждены чеками и печатями. Если администрация гостиницы согласна вернуть деньги за номер, страховка не будет это возмещать.
Страховые случаи:
- Отказ в оформлении визы при планировании поездки за рубеж. Даже если было отказано не клиенту страховой, а его близкому родственнику. Некоторые СК рассматривают ситуацию, когда запрещено въезжать за границу попутчику, не являющемся членом его семьи, основного застрахованного;
- Болезнь или смерть туриста либо родственника. Нужно отметить, что дневной стационар или лечение в домашних условиях не подходит под данный пункт;
- Потеря имущества. Например, пожар в доме или серьезное затопление. Сумма, на которую клиент должен лишиться собственности прописывается в договоре;
- Срочный вызов в военкомат или повестка в суд;
- Увеличенные сроки получения визы по вине иностранных посольств;
- Отправка туриста обратно домой по медицинским показаниям.
Если было доказано, что случай подходит под страховой, то СК точно оплатит следующие издержки:
- Проживание в отеле/гостинице;
- Питание. Например, при ожидании задержанного рейса;
- Авиаперелет, Ж/Д билеты, поездки на автобусе и такси (если острая необходимость);
- Заранее оплаченные экскурсии и поездки.
Доказать факт, что отмена поездки не зависела от туриста, а наступила вследствие вышеописанных случаях, достаточно сложно. Чтобы четко понимать условия страхования, следует разобраться, в каких ситуациях СК откажет в выплате:
- Моральный ущерб туриста;
- ОРЗ/ОРВИ перенесенные дома;
- ЧС (цунами, извержение вулкана, наводнение);
- Если виза не выдана по вине туриста;
- Турист получил травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Отмена рейса по доказанной вине перевозчика;
- Если путешественнику ранее уже было отказано в визе;
- Самоубийство либо попутки;
- Беременность.
Страховой компании гораздо выгоднее доказать, что случай не подходит под страховой, чем выплатить деньги невыехавшему туристу. Если человек все-таки столкнулся с подобной ситуацией, стоит сохранять все чеки, билеты, выписки. Подтверждать все документально и заверять печатями организаций, везде, где это возможно.
Как получить компенсацию от страховой: порядок действий
При необходимости обратиться в СК за компенсацией, следует не позднее чем за сутки сообщить о случившемся. Оформить письменное заявление и подать его в офис компании. Важно приложить документы, подтверждающие причину невылета. Страховка покроет убытки только при наличии медицинской справки от врача, повестки из военкомата или суда и т.д.
Страховые компании регламентирует следующий порядок действий:
- Предупредить по горячей линии СК о том, что поездка отменяется. Сделать это нужно не позднее 72 часов до планируемой даты отлета.
- Аннулировать договор с турфирмой или договориться об изменении сроков. Если путешествие планировалось самостоятельно, отменить бронь отеля и билеты. Все документальные подтверждения действий должны быть на руках.
- Подготовить документы, подтверждающие причину отмена выезда.
| По причине болезни или смерти туриста | Выписка больничного листа, свидетельство о смерти |
| По причине потери или нанесения вреда имуществу | Протокол от полицейского, справка о ДТП, справка от экспертов о размере нанесенного ущерба |
| По причине отказа в визе | Официальный отказ в получении визы (причина) |
| По причине вызова в военкомат или суд | Повестка |
| По причине сокращения на основном месте работы | Копия и оригинал трудовой книжки |
Страховщики, как правило, не несут ответственности за ошибки, допущенные транспортными компаниями, туристическими фирмами и другими юридическими лицами, имеющими отношение к подготовке, организации и проведению поездки.
Но такие страховые компании, как «Ингосстрах», «Тинькофф» и «Совкомбанк» могут покрывать риски, связанные с отменой поездки по следующим причинам:
- банкротство или ликвидация туроператора («Ингосстрах», «Тинькофф», «Совкомбанк»);
- задержка или отмена внутреннего или международного авиарейса («Ингосстрах», «Тинькофф», «Совкомбанк»);
- срыв составного авиаперелета («Ингосстрах», «Тинькофф»);
- овербукинг («Ингосстрах», «Тинькофф»).
При наступлении страхового события застрахованное лицо обязано:
2.1.1. незамедлительно, как только станет известно о невозможности совершить поездку, уведомить туроператора /турагента / Страховщика об отказе от тура / о невозможности совершить поездку с обязательным указанием причины, по которой поездка стала невозможной;
2.1.2. в случае, если поездка организовывались Застрахованным лицом самостоятельно — незамедлительно обратиться в транспортную компанию для своевременной сдачи билетов, предпринять действия по аннулированию брони на проживание на территории страхования;
2.1.3. в случае возникновения необходимости сокращения срока пребывания в поездке – незамедлительно уведомить Сервисную компанию о необходимости досрочного возвращения из поездки с указанием причины возвращения к месту постоянного проживания.
Какие случаи страхования предусматривает страховка
В числе страховых случаев числятся ситуации, происходящие после покупки человеком путёвки и делающие невозможной его поездку. Такими ситуациями могут служить различные обстоятельства. Их перечень включается в контракт (в разных компаниях списки могут отличаться). В стандартный список страховых случаев, как правило, входят:
- повреждение имущества (квартира, дом, машина и т. д.) клиента, заметно пошатнувшее его финансовое состояние (затопление, пожар и пр.);
- смерть туриста или его родственника, находящегося в близком родстве;
- болезнь или госпитализация клиента или его родного (только близкое родство);
- получение вызова в военкомат или на судебное заседание с условием, что клиент не знал о вызове при оформлении документов на выезд.
Вы можете сами отметить перечень страховых случаев. Желательно внести в список ситуацию с отказом в выдаче визы. Это особенно важно для тех, кто впервые отправляется за рубеж и у кого уже случались в прошлом проблемы с разрешением на пересечение границы.
Для чего это нужно и на каких условиях действует?
Ни один туроператор не станет возмещать понесенные вами траты в полном размере, потому как он тоже не в выигрыше – он должен выплатить штрафы принимающей стороне, консульству, авиаперевозчику, организатору экскурсий. Но окончательно расстраиваться не стоит, ведь существует страхование от невыезда за границу, которое дает возможность туристу, которому пришлось изменить свои планы практически в самый последний момент, «подсластить горькую пилюлю» – практически полностью (85-90 %) возместить понесенные расходы.
Благодаря страхованию от невыезда турист, который должен был, но не смог вылететь за границу, получает компенсацию всех затраченных им на организацию путешествия средств (приобретение ж/д и авиабилетов, консульский сбор, стоимость брони отеля, трансфера и пр.) при условии, что причины невыезда подтверждены документально. Кроме того, момент, из-за которого человек не смог отправиться в другую страну, должен относиться к разряду страховых случаев.
Что делать при наступлении страхового случая?
Чтобы в случае невыезда за границу получить выплаты по страховке вам необходимо в течение 2 недель с момента наступления страхового случая предоставить в страховую компанию пакет всех необходимых документов:
- Заявление о страховом возмещении на имя компании-страховщика. (за несовершеннолетнего туриста, не выехавшего заграницу заявление пишет родитель или законный представитель).
- Копии всех значимых страниц загранпаспорта.
- Оригинал договора между вами и турагентством.
- Оригинал документа, подтверждающий оплату тура (приходно-кассовый ордер и турпутевка или чек).
- Страховой полис.
- Авиабилеты.
- Полные банковские реквизиты — БИК, ИНН, кор.счета и т.д. (если хотите, чтобы выплата была произведена безналичным способом).
- Документ, подтверждающий данный страховой случай *.
Условия страховки от невыезда
На практике, получить возмещение получается далеко не всегда. Условия страхования включают целый ряд исключений, когда в выплате вам, скорее всего, откажут:
- Если для лечения внезапно возникшей болезни достаточно амбулаторного лечения.
- Госпитализация произошла в силу наркотического или алкогольного опьянения.
- Самочувствие ухудшилось из-за беременности.
- Вам в голову вдруг пришла идея попытки суицида.
- Вас или родственников задержали правоохранительные органы.
- Какие-либо из документов для поездки были оформлены неправильно.
- Компания-перевозчик или туроператор перенесли дату выезда или вовсе прекратили деятельность.
- Вам необходимо срочно вернуться по работе.
- На наступление страхового случая повлияли теракты, взрывы, войны и прочие беды человечества.
- Произошло обширное стихийное бедствие, которое привело к введению карантина.
Можно заметить, что исключений даже больше, чем правил. Поэтому важно подробно изучить каждую ситуацию, и понять, нужно ли страхование от невыезда конкретно вам.
Как действовать при наступлении страхового случая?
Для того чтобы получить компенсацию, установленную положениями договора страхования, необходимо выполнить следующие действия:
- оповестить страховщика о возникновении страхового случая в течение суток с момента его наступления;
- написать заявление, в котором максимально подробно изложить обстоятельства сложившейся ситуации;
- собрать пакет документов, подтверждающих правомерность отказа от поездки (повестка в армию или в суд, справки из учреждения здравоохранения, отказ в выдаче визы консульством и т.п.);
- подготовить расчет размера компенсации и приложить к нему документы, подтверждающие полученную сумму (билеты на самолет, квитанцию об оплате услуг турагентства и т.д.);
- указать реквизиты банковского счета, на который должны быть перечислены средства, и дождаться перечисления компенсационной выплаты.