Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За девять месяцев текущего года выдачи автокредитов на российском рынке составили более 820 млрд рублей, что на 55% превышает результат за аналогичный период 2020 года об этом говорится в исследовании банка ВТБ. На фоне роста цен на новые модели спрос потребителей все больше смещается в сторону подержанных автомобилей.
Есть три основания, по которым вам могут оставить авто:
- Автомобиль стоит меньше 10 000 рублей. Конечно, для машины это очень низкая стоимость, но и здесь есть свои пути. Например, можно получить заключение о том, что автомобиль находится в аварийном состоянии, поэтому продать его невозможно;
- Машина нужна для обеспечения основных потребностей. Например, вы живёте за городом – там, где нет общественного транспорта – и должны посещать медицинские учреждения или возить детей в школу. В этом случае автомобиль вполне можно сохранить (итоговое решение будет принимать суд);
- Автомобилем пользуется инвалид. 446 статья ГПК не позволяет забрать машину у человека, которому она нужна для передвижения в связи с состоянием здоровья. Однако и в этом случае, решение принимает суд.
Что происходит с автомобилем при банкротстве?
Вопрос о продаже собственности гражданина решается в процедуре реализации имущества. Она вводится после вынесения судом решения о признании должника банкротом. С этого момента финансовый управляющий должен провести следующие мероприятия:
- Инвентаризацию. Должник обязан сообщить финансовому управляющему сведения об имеющемся у него имуществе. На основе полученной информации проводится инвентаризация, составляется инвентаризационная опись, включающая перечень движимых и недвижимых вещей с примерной стоимостью. В опись также вносятся сведения об автомобиле, находящемся в собственности должника. Все выявленное имущество включается в конкурсную массу.
- Оценку. Далее финансовый управляющий проводит оценку стоимости выявленного имущества. С этой целью заключается договор с независимым оценщиком. Специалист осматривает автомобиль, изучает рыночные цены, делает заключение о стоимости транспортного средства. Полученный результат используется при определении начальной цены лота на торгах.
- Торги. Автомобиль выставляется на торги, которые проводятся финансовым управляющим. Объявляется аукцион на электронной площадке. Желающие лица могут принять в нем участие, подав заявку. Кандидат с лучшим ценовым предложением становится победителем и с ним заключается договор купли-продажи. Машина передается новому собственнику.
Автомобильные торги по банкротству
Торги по банкротству являются отличной возможностью недорого приобрести в Москве не только дом или часть квартиры, но и транспортное средство, бытовую технику, предметы роскоши и даже личные вещи должника. Но как быть владельцу всего этого имущества? Нужно понимать, что после признания должника банкротом, его собственность сразу включат в конкурсную массу и оно может быть реализована через торги.
Чтобы быстро погасить задолженность перед кредиторами, банками и государственными органами, автомобили часто продают на торгах по банкротству. Открытые торги – это аукцион, который проводится на электронной торговой площадке в интернете. Принять участие в торгах может любой желающий — как организации, так и частные лица. Победителем будет тот участник, который предложит за автомобиль наибольшую цену.
Федеральный Закон №127-ФЗ от 26.10.2002 предусматривает единственную возможность исключения транспортного средства из электронных торгов. Если стоимость автомобиля не превышает 100 000 рублей, продать его можно не через аукцион, а через прямой договор. К покупке недвижимости это правило не относится, но отлично сработает в других моментах. Допустим, приобрести жилье таким образом у вас не получится, но купить автомобиль можно.
Основные методы сохранить машину при банкротстве
Обстоятельства, при которых машина сохранится
- Если после торгов машину никто не купит, об этом мы выше писали. Тут от должника ничего зависеть не будет, главные факторы, которые влияют на покупку участниками торгов, того или иного имущества, это цена и состояние имущества. Должнику стоит только отслеживать как проходят торги на электронной площадке. Узнать на какой электронной торговой площадке размешено транспортное средство, можно ознакомившись с положением о реализации имущества.
- Если никто из кредиторов не включится в реестр кредиторов. Такое очень редко бывает, но все же. Отслеживать кто включился в реестр кредиторов, можно на сайте Арбитражного суда. Эта информация находится в открытом доступе.
Основные методы сохранить машину в банкротстве
- Исключить машину из конкурсной массы на основании того, что она меньше 10 000 руб. Для этого нужно подать соответствующее заявление в суд. Согласно закону «О несостоятельности», имущество должника может быть исключено из конкурсной массы судом на основании заявление, которое может подать должник или финансовый управляющий. Самое главное провести оценку, это может сделать финансовый управляющий самостоятельно или можно обратиться в специализированные организации.
- Выкупить через третье лицо с торгов в процедуре банкротства. На электронной площадке можно следить за вашим лотом, там вы найдете текущую цену, а также увидите количество поданных заявок на покупку. Чтобы участвовать в торгах нужно пройти процедуру регистрации на площадке и конечно иметь в наличии деньги для внесения задатка, а в последствии оставшейся суммы.
Методы при которых сделка по продаже машины может быть оспорена
Этими методами мы не советуем пользоваться, так как, кроме риска оспорения сделки, есть риск не списания долгов.
- Развод через раздел имущества. Есть риск, что развод будет признан фиктивным и раздел будет оспорен кредиторами или финансовым управляющим Стоит знать, что, если даже развод проводился по решению суда, то это не гарантирует, что сделка не будет оспорена;
- Фиктивно продать автомобиль по заниженной цене и распределить деньги между кредиторами. Риск, что сделка может быть оспорена из-за заниженной цены.
Если личный автомобиль не находится в залоге, то существует несколько вариантов, как сохранить это имущество. Но все нужно выполнять только законными путями.
Первое условие – автомобиль должен служить единственным источником дохода, второе – машина жизненно необходима, потому что должник или члены его семьи являются инвалидами и без этого транспортного средства они не смогут быть полноценными членами общества. В обоих случаях понадобятся документальные подтверждения и предоставление суду всех соответствующих справок, договоров и т.д. Тем не менее, нужно понимать, что риск остаться без любимого транспортного средства будет всегда.
Очень важно ответственно подойти к выбору финансового управляющего, от знаний и умений которого во многом зависит, как быстро и в чью пользу разрешится ситуация.
Оспаривание торгов при банкротстве
При проведении торгов, связанных с реализацией имущества банкрота, могут быть допущены те или иные нарушения. Кто-то из участников, кредиторов или же сам должник может быть не согласен с проведенными торгами. В таких случаях всегда можно оспорить торги при банкротстве.
При определенных нарушениях при оспаривании торгов они могут быть признаны недействительными.
Для оспаривания торгов необходимо подготовить заявление в суд. Заявление может быть подано любым заинтересованным лицом. Если суд признает торги недействительными, то автоматически является недействительным и договор, заключенный по результатам торгов.
Заявление об оспаривании торгов подается в рамках дела о банкротстве.
Важно не ждать какого-то момента для оспаривания торгов, а оспаривать торги, если Вы не согласны. Иногда, заинтересованные лица не оспаривают торги, а в дальнейшем ссылаются при рассмотрении других дел на то, что торги являются недействительными, так как были допущены нарушения, при этом ранее торги не оспаривалось. В таком случае это будут лишь доводы заинтересованного лица без подтверждения того, что торги являлись недействительными, поскольку должно быть решение суда по соответствующему вопросу.
Как вывести машину из конкурсной массы «по букве закона»
При всем желании судебные приставы не могут изъять активы должника «под чистую». Тогда как сохранить машину при банкротстве физического лица? Нужно вникнуть в положения гражданского права. Закон3 определяет список вещей, которые не подлежат конфискации. Машину не смогут забрать, если:
- Авто — источник дохода. Машину можно представить суду в качестве предмета профессиональной деятельности. Если гражданин занимается перевозкой людей и грузов, без автомобиля он утратит свой единственный источник дохода. Чтобы арбитраж поверил в это, необходимо подготовить документы, доказывающие, что вы зарабатываете на автомобиле, и соблюсти требование относительности стоимости «неприкосновенного имущества».
- Машина — неотъемлемое средство передвижения по состоянию здоровья. По закону, граждан с проблемами с опорно-двигательным аппаратом нельзя лишать средства передвижения. Если подготовить справку об инвалидности или другой документ, подтверждающий плачевное состояние здоровья, можно добиться исключения автомобиля из конкурсной массы. Должник должен представить ходатайство и заключение врачебной комиссии.
Ради сохранения машины не стоит пытаться переоформить её на другого человека. Не следует доверять и мошенникам в сети, которые обещают сберечь авто от конфискации через передачу его формально иным лицам. Все это заканчивается признанием сделок незаконными и потерей не только машины, но и денег.
| Юристы агентства «Нет Долгов» знают, как доказать суду, что автомобиль — именно средство передвижения, а не роскошь. Передайте нам своё банкротство — мы найдём способ вытащить вашего «железного коня» из конкурсной массы. | Записаться на консультацию |
Можно ли оспорить сделку по продаже автомобиля во время банкротства
Банкротство физических лиц предусматривает возможность оспаривания сделок, совершённых за три года до старта процесса. В группу риска признания незаконными попадает продажа:
- по цене, значительно уступающей рыночной стоимости;
- при условии заключения договора с родственником.
Что делать, если авто существует только на бумаге
Бывает, что банкрот владеет машиной, которой фактически уже нет: ее угнали, разобрали на запчасти, или она в нерабочем состоянии. В этом случае:
- если машины нет, то предстоит доказать отсутствие: предъявить заявление в полицию об угоне, снять с учета авто, сданную в металлолом;
- если машина в наличии, ее попытаются продать — при условии, что должник не просил исключить из конкурсной массы или получил отказ. По прошествии 3 туров торгов при банкротстве, если на нерабочую машину не найдется желающих, ее оставят банкроту. Другой вариант: родственники должника могут выкупить авто по сниженной ставке.
Один из законных способов, как сохранить имущество при банкротстве, – брачный контракт. С его помощью изменяется стандартный режим собственности совместно нажитого имущества на усмотрение сторон. При разрешении споров, в том числе в рамках процедуры банкротства, суд обязан учитывать эти положения. Однако брачный контракт – не панацея. Во-первых, у кредиторов есть право обжаловать все сделки за период трех лет до инициирования банкротства. Во-вторых, очевидно невыгодные условия контракта для одного из супругов могут стать причиной того, что соглашение будет признано судом недействительным. То есть заключать брачный контракт накануне реализации имущества или непосредственно перед процедурой банкротства опрометчиво. Такой шаг предпринимается заблаговременно, в том числе для минимизации рисков в ходе предпринимательской деятельности. Преимущество брачного договора в том, что на каждый предмет и объект имущества супругов можно установить совместную, долевую или раздельную собственность. Это дополнительная защита от взысканий.
Особенности установления совместно нажитого имущества
Банкротство физических лиц обусловлено большой суммой долга – от 500 тысяч рублей. Если процедура инициируется должником самостоятельно, у него есть возможность предложить своего арбитражного управляющего. Закономерно, что он будет действовать в интересах клиента и его семьи. Раздел имущества супругов при банкротстве может и не понадобиться. Кредиторы-банки зачастую пассивно относятся к вопросу установления собственности супругов, чего нельзя сказать о кредиторах – физических лицах, которые активно изучают досье и задействуют все ресурсы. На стороне должника и его семьи могут оказаться органы государственной власти и банковские структуры, поскольку они неохотно разглашают сведения об имуществе супругов. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» проконсультирует, как сохранить совместно нажитое имущество при банкротстве физических лиц, и окажет всестороннюю практическую поддержку. Независимо от сложности ситуации важно обеспечить надежное правовое положение и свести к минимуму все риски.
Если должник брал автокредит, то автомобиль находится в залоге у банка. Заберут ли машину у владельца? Транспорт у должника отберут, и кредитная задолженность будет погашена за счет ее реализации на торгах. В этом случае кредитор сам заказывает независимую экспертизу и проводит оценку. На основании этого суд определяет стартовую цену автомобиля.
ВАЖНО. Если автомобиль взят в кредит, при банкротстве машину заберут и выставят на продажу даже в том случае, если из всех остальных имеющихся долгов банкрота только автокредит погашается по графику и без просрочек.
Естественно, что подобное развитие событий невыгодно для заемщика. Лучше попытаться договориться с кредитором. Например, обратиться за реструктуризацией долга. Реструктуризация бывает банковской и по суду. При реструктуризации долга гражданин не признается банкротом, и имущество остается у хозяина.
По свидетельству автоэкспертов, автомобили банкротов с торгов уходят очень быстро. Как правило, туда выставляются практически новые машины — в хорошем состоянии и по сниженным ценам. Поэтому при первых же финансовых трудностях заемщику лучше сразу с разрешения банка попробовать самостоятельно найти покупателя для переуступки требований. Шанс получить более выгодную цену за автомобиль при этом значительно возрастет.
Отказ от банкротства как способ сохранить автомобиль — тоже не лучшее решение. Если должнику совершенно нечем платить по кредитам, то в итоге он все равно лишится транспортного средства. После долгих просрочек банк обратится в суд и машину в дальнейшем арестуют судебные приставы-исполнители. Имущество, включая машину, будет оценено дешево и уйдет с молотка.
Если человек продал машину до банкротства, что будет?
Эта глава больше полезна потенциальным покупателям или людям, которые приобрели транспортное средство у незнакомца «с рук». Любая такая сделка может внезапно оказаться для покупателя недействительной.
Банкротство предполагает тщательную проверку финансового и имущественного положения должника. В процедуре реализации имущества финансовый управляющий посылает запросы:
- в ГИБДД;
- в Росреестр на предмет регистрации имущественных сделок;
- в ФНС и другие внебюджетные фонды.
Если окажется, что за 3 года до банкротства должник совершал какие-либо сделки с собственностью, начнется проверка по второму кругу. Например, должник продал автомобиль. Финансовый управляющий выясняет:
- не было ли задолженностей на момент совершения сделки;
- кому был продан автомобиль;
- не имелось ли просрочек и претензий на момент сделки;
- куда ушли деньги, вырученные от продажи; были ли этими средствами погашены (хотя бы частично) кредитные обязательства.
Оспариванию подвергаются сделки, которые были заключены с целью причинения вреда имущественным интересам кредитора.
Например, за полгода до обращения в арбитражный суд будущий банкрот продает «Мерседес» 2012 года выпуска своему родному брату. Рыночная стоимость авто — 2 млн. рублей, но по документам машина продается за 300 000 рублей. Средства, полученные от продажи, были потрачены на личные нужды: на ремонт квартиры, на поездку в Доминикану и на покупку геймерского ПК. Уверяем вас, такая сделка будет быстро оспорена без шансов на обжалование.
С другой стороны, если покупателем выступает посторонний человек, который согласился указать меньшую сумму в договоре купли-продажи, он сильно рискует потерять приобретенную машину при банкротстве продавца. Но даже в случае, если в договоре указана полная сумма, риск остается.
Что можно потерять при банкротстве
Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.
Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.