Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала немного теории. Итак, согласно положениям Федерального закона №40-ФЗ, регулирующим порядок страхования автогражданской ответственности, ОСАГО должен быть у всех автовладельцев без исключения. Если при проверке выяснится, что документ отсутствует либо утрачен, водителя привлекают к административной ответственности.
Возможные сложности получения е-ОСАГО
Даже, если сделать все правильно, онлайн-страховку на машину можно не получить по следующим причинам:
- Технические сбои. Происходят достаточно часто, однако, о любых профилактических работах, страховщик обязан уведомлять заранее.
- Посредники. Предлагают помощь в предоставлении полиса, и обещают сделать полис дешевле.
- Региональная привязанность. Если офисов страховщика нет в регионе, получить е-ОСАГО именно в этой компании не будет возможности.
- Нельзя застраховать машину по доверенности. Электронный полис может оформить только собственник авто.
Как оформить электронный полис ОСАГО?
Чтобы оформить электронный полис ОСАГО:
- Выберите соответствующий раздел калькулятора: для физических или для юридических лиц
- Войдите в личный кабинет или зарегистрируйте личный кабинет, если у вас еще нет на нашем сайте.
- В личном кабинете выберите создание нового договора ОСАГО.
- Далее вам нужно заполнить данные страхователя, собственника, транспортного средства, водителей и сроки действия нового полиса.
- После успешной автоматической проверки этих данных в РСА, вы сможете оплатить ваш полис. Если проверка не будет пройдена, то вам понадобится приложить копии документов для ручной проверки нашими специалистами.
- Оплатите ваш электронный полис банковской картой.
- После оплаты, отдельным письмом вы получите ваш новый электронный полис ОСАГО.
Клиенты СК выбирают электронное страхование ОСАГО по следующим причинам:
- его удобно оформлять (нет необходимости тратить время на личное посещение офиса);
- документ невозможно потерять;
- вероятность навязывания допуслуг сведена к нулю;
- полис удобно хранить (можно скопировать на цифровой носитель).
Но программа обязательного страхования, оформленная через интернет, не лишена недостатков:
- при указании в заявлении ошибочных сведений договор может быть признан недействительным;
- дистанционное оформление страховки недоступно для владельцев, которые совсем недавно приобрели машину и не имеют водительского стажа;
- е-ОСАГО зачастую проверяется дольше, чем бумажный документ.
Цена электронного ОСАГО практически идентична цене страховки в бумажном формате, а в некоторых случаях е-ОСАГО стоит дешевле. При оформлении полиса дистанционно СК намеренно предоставляют скидки, чтобы стимулировать клиентов совершать сделки через интернет. Также владелец авто экономит на комиссии страхового агента. Клиент может по своему усмотрению выбрать дополнительные услуги, обычно навязываемые в офисе компании, или вовсе от них отказаться.
Но при ценообразовании СК обязательно учитывают такие факторы, как:
- мощность, марка, модель, год выпуска транспортного средства;
- базовый тариф;
- субъект РФ, где проживает заявитель;
- возраст и водительский стаж;
- перечень водителей, допущенных к управлению авто;
- период безаварийной езды и прочее.
ПРАВИЛА ОФОРМЛЕНИЯ СТРАХОВКИ Е-ОСАГО
Для начала нужно определиться, в какой СК покупать полис. Список страховых компаний, которые оказывают услуги по страхованию ОСАГО, можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). С 1 января этого года возможность оформления Е-ОСАГО стала обязательной для всех СК, работающих на рынке «автогражданки», и тех, кто условие не выполняет, штрафуют.
Далее на сайте выбранной страховой компании следует пройти регистрацию. Это можно сделать, авторизовавшись через портал госуслуг либо указав свой адрес электронной почты или номер телефона в форме на сайте.
Страховая компания предложит заполнить форму на получение электронного ОСАГО. Она включает данные о собственнике автомобиля, страхователе, водителях, которые будут управлять транспортом, данные о самом ТС (диагностическую карту).
Далее пользователь получает расчёт стоимости полиса и оплачивает его любым удобным способом, после чего полис ОСАГО приходит на почту, указанную при регистрации. Центробанк настаивает на том, что договор при процедуре онлайн-оформления должен быть заключён не позднее 30 минут.
Кто продает электронные полисы ОСАГО онлайн?
С 2017 года их продажа осуществляется всеми аккредитованными страховыми организациями. В их обязанности входит обеспечение беспрерывной и бесперебойной работы открытых специальных сервисов, на которые лучше заходить через интернет — ресурс РСА. Надо отметить, что контроль над исполнением нормативных актов в сфере страхования возложен на Центробанк России и РСА. При возникновении каких-либо проблем, в том числе технического характера, при наличии жалобы клиента компания может быть оштрафована.
В соответствии с требованиями законодательства электронные ОСАГО могут продаваться только зарегистрированными сайтами страховых организаций. Чтобы не стать добычей мошенников, необходимо проверить их легальность на портале РСА, на котором должны располагаться ссылки на них.
Если покупка полиса онлайн невозможна
Существуют ситуации, когда оформить электронный документ не получится. Это касается процедуры автоматического контроля сведений, вводимых в заявку о приобретении полиса с информацией о ранее продававшейся документации, находящейся в агентстве. Системой не будет пропущена процедура, когда:
- Оформлениесобственника и объекта не производилось в прошлом периоде;
- При осуществлении только субъекта либо предмета;
- Проводится оформление новой машины;
- Изменились сведения в документации, используемой для заключения соглашения;
- Информация о техосмотре не занесена ранее в базу общих сведений либо сделано это было с ошибками. При этом данные должны обновляться для авто возрастом 3-7 лет один раз в 2 года, для а/м старше семи лет – каждый год.
Что требуется для оформления е-полиса
Чтобы оформить электронный полис ОСАГО нужно указать реквизиты:
- 1. удостоверения личности страхователя;
- 2. удостоверения личности собственника автомобиля (если это не одно и то же лицо);
- 3. ПТС либо свидетельства на право собственности;
- 4. водительских удостоверений всех, кто будет вписан в страховку;
- 5. диагностической карты (если с даты выпуска машины прошло менее 3-х лет, эти сведения не потребуются).
К сожалению, никто не застрахован от ошибок. По отзывам клиентов, которые уже оформляли электронную страховку, они происходят достаточно часто.
Самыми распространенными являются несоответствия данных между имеющимися в реестре МВД И РСА и предоставляемыми страхователями в анкете:
- Несоответствие номеров ПТС и СТС. Это происходит довольно часто, можно попробовать переставить их местами.
- Ошибка в дате получения прав. Необходимо ставить дату именно получения, а не переоформления водительского удостоверения.
- Неправильное написание марки машины.
- Неверное определение системой коэффициента Бонуса-Малуса (БКМ) – это скидка за безаварийную езду. Данные могут быть взяты с предыдущей страховки, исправить этот момент несложно, обратившись к страховщику.
Страховые компании предупреждают, что при наличии расхождений, необходимо направить в компанию сканы документов и страховщик проверит все данные и внесет необходимые изменения самостоятельно.
Часто из-за сбоев в системе можно увидеть такие ошибки:
- «Не удалось получить расчет по предоставленным данным»;
- «Ошибка обмена с РСА»;
- «Оформление в вашем регионе недоступно»;
- «Неизвестная ошибка».
Для их устранения можно попробовать зайти на сайт в утренние часы, когда система не так загружена.
Как получить электронный полис ОСАГО через интернет
Оформление автостраховки через сеть стало доступно автолюбителем примерно два года назад. Услуга тестировалась с первого июля по октябрь 2015 года. Затем она стала общедоступной. С первого января 2018 года все страховщики обязаны продавать полисы через интернет. Соответствующие поправки были внесены в федеральный закон «Об ОСАГО». Приобретать через интернет можно даже первую страховку.
Вопрос о том, как оформить электронный полис ОСАГО интересует многих. На сегодняшний день эту услугу предлагают более сорока страховщиков. Уже более ста тысяч страхователей смогли оценить насколько это удобно.
Помните, что к базе РСА есть доступ со стороны МВД, налоговой службы и прочих государственных органов, контролирующих подлинность автостраховки, и длительность его действия. Тенденция свидетельствует о том, что бумажные страховки скоро уйдут в далекое прошлое. Для проверки ОСАГО в скором времени нужно будет лишь сообщить её номер инспектору. После чего он сверит информацию в своей базе.
Последние расчеты и оформления полисов ОСАГО
| Номер | Дата | Автомобиль | Действие |
|---|---|---|---|
| #36563 | 1692791173 | LADA GRANTA (XTA * * * * * * 431) | Расчет полиса ОСАГО |
| #45275 | 1692789355 | (Т * * * РВ 116) | Расчет полиса ОСАГО |
| #36562 | 1692787410 | CHERY TIGGO (T11) (LVV * * * * * * 830) | Расчет полиса ОСАГО |
| #36561 | 1692786883 | BMW X6 M (WGS * * * * * * 953) | Расчет полиса ОСАГО |
| #36560 | 1692782536 | FORD FOCUS (X9F * * * * * * 243) | Расчет полиса ОСАГО |
Плюсы электронного ОСАГО.
- На сегодняшний день существует возможность покупки электронного полиса в любое удобное время в любом месте, главное это доступ к интернету;
- Автомобилист сможет сэкономить время на поиск страховой компании, которая сможет оперативно и без доп. услуг продать электронный полис ОСАГО;
- Оперативное заполнение заявления-оферты;
- Оплата услуг страховой компании онлайн.
- Страховые компании не смогут навязать автомобилисту дополнительные услуги или оформить необоснованный отказ. Продажа полисов осуществляется в автоматическом режиме. Еще одним преимуществом для автомобилистов станет избавление от услуг посредников.
Сравним электронный и бумажный ОСАГО – чем они отличаются при использовании и получении
На самом деле, и по внешнему виду и по юридической силе оба варианта полиса, как бумажный, так и электронный – идентичны. Если сотрудник ГИБДД, будет проверять страховку, то он в любом случае, будет сверять полис с информацией в свой базе данных.
С точки зрения подделки и мошеннических действий, электронные полисы, сейчас уже, даже лучше защищены, чем бумажные.
Электронный полис можно оформить за считанные минуты онлайн в любое удобное время. Если вы собираетесь покупать бумажный полис старым традиционным способом, то вам придется потратить на это несколько часов, доехать до офиса страховщика, подождать в очереди. Покупка онлайн, всегда очень удобна и доступна. Оплата онлайн проходит за считанные секунды.
Покупка электронного полиса, заметим, может обойтись вам дешевле, так как на их приобретение, зачастую действует система скидок и дополнительных бонусов – это выгодно и покупателю и страховщику. Покупая полис онлайн, вы всегда можете рассчитать и сравнить несколько вариантов у разных страховщиков, обдумать не торопясь все варианты и спокойно принять выгодное для вас решение.
Электронный полис, в отличие от бумажного нельзя потерять или забыть дома, он всегда будет доступен вашем мобильнике или в любом другом гаджете онлайн.
Плюсы и минусы электронных полисов ОСАГО
Если вы задумались о приобретении электронного полиса, вам необходимо ознакомиться с его основными плюсами и минусами.
Преимущества е-ОСАГО:
Оформление страховки онлайн, прежде всего, очень удобно – это можно сделать где угодно и в любое время, с любого гаджета, подключенного к интернету. Причем, покупка полиса займет у вас всего несколько минут, для этого не нужно идти в офис какой-либо организации и стоять в очереди.
- е-ОСАГО нельзя забыть или потерять, так как его номер всегда доступен в интернете и вам и проверяющим;
- е-ОСАГО заверяется электронной подписью и не может выдаваться мошенниками, то есть вы застрахованы от подделок и обмана мошенниками.
- При покупке е-полиса часто действует система дополнительных скидок и бонусов.
Недостатки:
- При оформлении электронного полиса нужно правильно и очень внимательно внести все нужные данные, так как ошибки при оформлении могут сделать страховку недействительной.
- Электронные полисы появились совсем недавно, и выяснилось, что базы данных РСА и ГИБДД иногда содержат неточную информацию и в таких случаях, при покупке полиса может возникнуть техническая ошибка, что сделает продажу онлайн для вас невозможной (пока данные баз не будут исправлены).
- Сайты страховщиков, продающих электронные полисы, нередко зависают и дают сбои при проведении сделок, из-за технических ошибок и перегрузки.
- При проверке е-полиса проверяющему потребуется немного времени и доступ к интернет-базе, что иногда не очень удобно для владельца полиса.
Где купить ОСАГО – выберете хорошего страховщика
При покупке страховки, прежде всего, важными критериями выбора являются ее надежность и платежеспособность – компания должна быть способна произвести ремонт, выплатить положенную вам денежную компенсацию, в случае ДТП.
Выбирая своего страховщика, стоит учитывать:
- Наличие у компании лицензии на данный вид деятельности. Добросовестные страховщики, всегда вывешивают лицензии на своем сайте. Наличие такой лицензии можно дополнительно проверить на сайте Росстрахнадзора.
- Компания-страховщик должна быть зарегистрирована на территории РФ. Сейчас многие компании регистрируются в офшорах. Но такие страховщики применяют непрозрачные схемы и зачастую обманывают клиентов.
- Репутацию страховщика – он должен быть достаточно известным, надежным и платежеспособным.
- Общую платежеспособность компании-страховщика нередко отражает величина уставного капитала, ее резервных фондов. У добросовестных фирм эти данные легко найти на сайте, они общедоступны. Для компаний по этому виду деятельности, законодательно установлен минимальный порог – 30 млн.руб. Чем больше уставный капитал страховщика, тем он более платежеспособен. Для примера, уставный капитал: СОГАЗ — 25 млрд. руб., Росгосстраха — 18,5 млрд. руб., Ингосстрах 17,5 млрд. руб.
- Для более детальной оценки финансовых возможностей страховщика можно использовать количественное сравнение собственного капитала фирмы, ее чистой прибыли и объема выплат. Такую информацию можно получить на общедоступных сайтах рейтинговых агенств, которые профессионально анализируют деятельность таких компаний. Или можете просто воспользоваться их рейтингами, без детального анализа финансовых показателей.
- Наличие большого количества клиентов и известность компании, обычно дополнительно свидетельствует в пользу страховщика.
- Надежность компании, можно также узнать воспользовавшись рейтингами аналитических агенств (например, «Экперт РА»), они постоянно делают свои профессиональные «Рейтинги надежности». Выбирайте страховщика с наивысшим уровнем надежности (А++), очень высоким (А+) или высоким (А).
- В интернете всегда можно почитать отзывы клиентов компании, как они оценивают свое взаимодействие с данным страховщиком. Обращайте внимание на удобство обслуживания, быстроту выплат, исполнение обязательств связанных с ремонтом авто.