Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Слово «гарантия» в продажах: как использовать при «дожимах»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если клиент хочет получить гарантию на то, что от исполнителя не зависит совсем или зависит частично, такие гарантии давать нельзя или нужно добавлять оговорки (условия, при которых обязательство действует).
Какие гарантии нельзя давать клиентам?
Например, в случае копирайтинга нельзя гарантировать финансовую отдачу от текста. Так как уровень продаж зависит не только от контента, но и от работы службы продаж заказчика, цен, условий поставок и множества других факторов, на которые исполнитель не влияет.
В этом случае вы можете сказать клиенту, насколько в среднем растут продажи у ваших заказчиков после обновления текстов на сайте. Например, так: «в среднем у моих клиентов рост уровня продаж составляет от 15 до 30% после доработки текстов». Это не обязательство, но ориентир для клиента, на что можно рассчитывать.
Банки отказывают в банковской гарантии
Основные причины отказа банков по заявкам на БГ:
- Компания не проходит по фин. показателям;
- У компании маленький срок существования или отсутствует опыт исполненных контрактов;
- Негативная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя;
- Действующие судебные разбирательства или исполнительные производства.
Если возникла ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а заключать контракт необходимо, можно внести ОИК собственными средствами. Затем (возможно по итогам следующего отчетного периода, когда показатели деятельности улучшатся) снова подать заявку в банк и при получении положительного решения, произвести замену внесенного обеспечения на банковскую гарантию.
Как работает банковская гарантия
Банковская гарантия функционирует по элементарному принципу: когда участник сделки, у которого есть гарантия от кредитной компании, не выполняет условия соглашения, это бремя возьмет на себя банк. В частности, организации-кредитору потребуется выплатить фиксированную сумму денег, обозначенную в контракте о выдаче банковской гарантии.
Применение гарантии банка подходит всем сторонам сделки:
- поставщик в любом случае получает положенные ему средства;
- покупатель проводит выгодную сделку;
- банк зарабатывает на вознаграждении за предоставленную заемщику гарантию.
В тексте гарантии должны быть указаны дата ее выдачи, гарантийная сумма, сведения о гаранте, бенефициаре и принципале, срок действия, обеспечиваемые обязательства (п. 4 ст. 368 ГК РФ). Помимо этих общих пунктов она должна содержать условия выплаты денег. Например, если гарантия обеспечивает оплату стоимости выполненных бенефициаром работ, то требование к гаранту можно направить при уклонении принципала от оплаты.
Впрочем, гарантия может обеспечивать не только денежные, но и другие обязательства принципала. Так, в ней можно предусмотреть условие о том, что гарант выплачивает деньги в случае нарушения принципалом срока поставки товара, выполнения работ или оказания услуг (постановление Арбитражного суда Московского округа от 06.06.2019 № Ф05-7712/2019).
Для бенефициара главное понять, какие обязательства он хочет обеспечить, и убедиться в том, что они все поименованы в гарантии. Тогда, если он предъявит требование о платеже (в установленные сроки, в пределах гарантийной суммы и со всеми необходимыми документами), банк не сможет отвертеться и ему придется заплатить по гарантии.
Также для бенефициара важно при составлении гарантии не прозевать какие-то важные для себя моменты, зависящие от конкретных обстоятельств.
Бенефициар в рамках гарантии рассчитывал получить от банка компенсацию судебных расходов. Вот только он не учел, что такие обязательства на себя не принимал. Поэтому в суде бенефициара ждал от ворот поворот (постановление Арбитражного суда Московского округа от 04.06.2019 № Ф05-5158/2019).
Еще очень важно проследить за тем, чтобы в тексте гарантии были корректно указаны все сведения о бенефициаре. Иначе в случае спора придется доказывать, что речь шла именно о нем. На практике такие казусы случаются нередко. И даже высшая судебная инстанция обратила на это внимание. В п. 2 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии (утв. Президиумом ВС РФ 05.06.2019, далее – Обзор), сказано, что обязательство из гарантии нельзя признать отсутствующим только потому, что в ней не указан бенефициар. Его можно установить из других источников (например, если гарант сам направил ему гарантию).
Банк не вправе отказаться платить по гарантии из-за отсутствия письменного сообщения бенефициара о принятии гарантии.
По общему правилу для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта. Иное (направление банку бенефициаром извещения о том, что выданная им гарантия принята) должно быть прямо предусмотрено в тексте самой гарантии (п. 1 Обзора). При отсутствии подобной специальной оговорки гарант обязан произвести оплату по гарантии, поскольку его обязательства перед бенефициаром возникли в момент выдачи гарантии. При этом важно, чтобы требование бенефициаром было предъявлено в установленный срок и с приложением всех необходимых документов.
Выводы основаны на двух нормах ГК РФ:
-
п. 2 ст. 368, который, предусматривая необходимость письменного оформления обязательства гаранта, не требует заключения письменного соглашения между гарантом и бенефициаром;
-
ст. 373, в соответствии с которой независимая гарантия вступает в силу со дня ее отправки (передачи) гарантом, если в самой гарантии не закреплено иное.
Если контракт расторгнут по вине заказчика, подрядчик вправе взыскать с него средства на оплату банковской гарантии.
Расходы принципала (поставщика, подрядчика, исполнителя) на оплату банковской гарантии по государственным (муниципальным) контрактам, прекращенным по обстоятельствам, за которые отвечает бенефициар (покупатель, заказчик), являются убытками принципала, подлежащими возмещению бенефициаром (п. 13 Обзора).
Пример 5
Подрядчик заключил с администрацией (заказчиком) муниципальный контракт на выполнение строительных работ.
В связи с неисполнением муниципальным заказчиком своих обязательств по контракту подрядчик неоднократно уведомлял его о невозможности выполнения работ на объекте, о приостановлении работ до выполнения заказчиком своих обязанностей и впоследствии заявил отказ от исполнения муниципального контракта (ст. 719 ГК РФ).
Сославшись на то, что договорные отношения прекращены по обстоятельствам, за которые отвечает заказчик, подрядчик обратился в суд с иском к администрации о возмещении убытков в размере фактически понесенных расходов на оплату банковской гарантии, предоставленной в целях обеспечения исполнения муниципального контракта.
Требуя удовлетворения иска, подрядчик должен заявить в суде следующие аргументы.
Согласно п. 2 ст. 719 ГК РФ если подрядчик отказался от исполнения договора в связи с тем, что допущенное заказчиком нарушение обязанностей воспрепятствовало исполнению договора подрядчиком, то заказчик обязан возместить подрядчику убытки.
Размер убытков определяется по правилам ст. 15, 393 ГК РФ.
Расходы на оплату независимой гарантии понесены принципалом исходя из сформулированных заказчиком требований к победителю торгов, обусловлены намерением общества вступить в договорные отношения, исполнить муниципальный контракт в полном объеме и получить за выполненные работы установленную контрактом цену, за счет которой, помимо прочего, компенсировать упомянутые расходы. Однако затраты подрядчика остались некомпенсированными в связи с нарушением бенефициаром контрактных обязательств, ставшим причиной преждевременного прекращения договора подряда.
Таким образом, данные расходы являются прямыми убытками подрядчика, возникшими в результате неправомерного бездействия муниципального заказчика (бенефициара).
Для чего нужны банковские гарантии
Несоблюдение взятых на себя договорных обязательств какой-либо организацией вполне возможно. Но если контракт заключен на очень крупную сумму, то это может привести к разорению фирмы. Поэтому заказчики и исполнители обращаются к третьим лицам, способным гарантировать их сделку, чтобы не брать на себя значительные финансовые риски, которое при неблагоприятном развитии событий могут их просто привести к банкротству.
Любая банковская гарантия нужна лишь для того, чтобы при любых обстоятельствах гарантировать, что все интересы заказчика будут соблюдены и он в любом случае, чтобы ни произошло, не понесет крупные финансовые потери. Это особенно важно при заключении крупных контрактов, когда речь идет об очень больших суммах.
Банковская гарантия дает возможность вести бизнес, не опасаясь значительных финансовых рисков и не допускать разорения компаний. За банковскими гарантиями часто обращаются индивидуальные предприниматели, так как малый бизнес является достаточно рискованной сферой деятельности и более крупные предприятия зачастую не хотят брать на себя повышенный риск невыполнение условий договоров и просят у малого бизнеса, при заключении любых контрактов предоставлять дополнительные финансовые гарантии.
Наличие гарантии позволяет избежать каких-либо конфликтов и негативных ситуаций, которые могут возникнуть при выполнении договора в процессе совместной деятельности заказчика и исполнителя.
Правила, срок действия гарантий распространяется на время договора, для обеспечения, которого они выдается. Если гарантия выдается на исполнение госзаказа, то она действует весь срок, пока не будет выполнен договор и распространяется на период, указанный в гарантийных обязательствах.
Вообще в бизнесе на практике, применение банковских гарантий очень широко распространено. Это своего рода страховка от финансовых рисков. Как правило, если исполнитель является достаточно надежным хозяйственным субъектом, то банки и другие кредитные учреждения, страховые фирмы с удовольствием выдают гарантии, поскольку они получают за это комиссионные и неплохо зарабатывают на этом.
Такой вариант договорных отношений очень выгоден всем сторонам, и заказчикам, и исполнителем, и кредитным учреждением, поэтому на практике он очень популярен. Это своего рода идеальный вариант, при котором заказчику-кредитору, обеспечивается гарантия частичного или полного возврата инвестированных средств, авансовых платежей, это страхует от финансовых рисков срыва контракта на выполнение работ или поставку товаров. Заключая такой договор с предоставлением гарантии, заказчик или кредитор страхует себя от финансовых рисков потерь и убытков, какие бы форс-мажорные обстоятельства не произошли на практике. Во время экономических кризисов и спада экономики, понижения бизнес активности, такие гарантии очень важны. Своего рода это страховка от финансовых рисков, только такой договор для заказчика или кредитора более выгоден, чем страховой.
Этапы оформления гарантии
Оформление гарантий происходит в несколько основных этапов:
- Возникновение необходимости в обеспечении контракта;
- Исполнитель контракта ищет гаранта (обычно он обращается в несколько коммерческих банков);
- После того, как исполнитель подобрал наиболее подходящий по условиям предоставления гарантии банк, он подает туда заявление о выдаче ему гарантии;
- Подача необходимых документов в банк;
- Банк проверяет исполнителя, в том числе и его платежеспособность;
- Заключение соглашения о предоставлении гарантии между гарантом и принципалом;
- Выдача письменной банковской гарантии, оплата стоимости услуг гаранта.
Документы необходимые для оформления гарантии
Напомним, что в случае наступления неблагоприятных условий и срыва контракта, банк должен погасить за принципала его финансовые обязательства. Хотя принципал должен возместить ему потом эту выплату, всё же гарант, в какой-то степени рискует своими собственными средствами. Поэтому банки тщательно проверяют своих клиентов прежде, чем дать им свою гарантию.
Схема работы предусматривает, что принципал должен будет возместить банку все потраченные средства, поэтому банк обязательно тщательно проверяет его платежеспособность. С этой целью нередко проводится оценка бизнеса клиента и его имущества, оценивается также их ликвидность.
Документы необходимые для получения гарантии:
- Заявление клиента на предоставление ему гарантии;
- Выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП (действует 30 дней);
- Копия ИНН;
- Нотариальная копия Свидетельства регистрации юрлица или ИП;
- Нотариальная копия Протокола учредительного собрания юрлица;
- Список участников ООО на данный момент, копии их паспортов;
- Копии договоров аренды помещения или свидетельство собственности на занимаемое фирмой помещение;
- Копии необходимых лицензий, сертификатов;
- Копия приказов о назначении руководителя и главбуха фирмы, копии их паспортов;
- Копия договора, на который необходима гарантия;
- Баланс и Отчет по прибыли за прошлый год;
- Финотчетность за последние полгода, если клиент применяет УСН — подается декларация о доходах и расходах, если ЕНВД — декларация по налогам;
- Банковская справка об отсутствии задолженностей;
- Отчёт о проведенной аудиторской проверке;
- В зависимости от обстоятельств банк может затребовать и другие документы.
Банковский гарантийный случай
Гарантийный случай в рамках банковской гарантии наступает, если принципал (исполнитель) нарушил условия подписанного контракта. В этом случае бенефициар (получатель денег) имеет право обратиться в банк и получить выплату. Соответствующее требование должно быть оформлено в письменном виде. Бумагу необходимо сопроводить пакетом документации. Перечень документов заранее фиксируется в договоре. Обязательно нужно отразить, какие конкретно условия нарушил исполнитель. В банк необходимо обратиться в течение срока действия гарантийного случая. Если период закончился, в выплате будет отказано.
Получив обращение, гарант рассматривает бумагу на предмет обоснованности требований. Затем выносится соответствующее решение. Компания может удовлетворить требования заявителей и предоставить выплату или отказать в выполнении процедуры. Подобное решение выносят, если бенефициар предоставил неполный пакет документов, или срок действия гарантийного случая завершился.
По задумке гарант защищает обе стороны сделки: он ручается, что продавец получит деньги, а покупатель — товар. Если что-то пойдет не так, гарант передает деньги пострадавшей стороне.
За свои услуги гаранты берут до 10% от суммы сделки. Деньги берут скорее не за работу, а за ощущение безопасности и репутацию — крупные и известные гаранты ею дорожат.
Услугами гарантов часто пользуются администраторы каналов в «Телеграме». В Т—Ж есть статья про то, как владелец крупного канала продавал его за 2 млн рублей, пожалел денег на услуги гаранта — и его канал украли.
Присланный для обзора сайт закрыли, но я без особых усилий нашел еще несколько гарант-сервисов с точно таким же дизайном. Отличались только адреса сайтов: Wilsmart, Profilservice, Smartpens, Lexpert. Через пару дней остался доступен только Wilsmart.
Чтобы долго не читать, начну с главного – никто кроме нас не меняет свою жизнь. Ни мои тексты, ни ваш друг, ни лучший в мире психолог, только вы сами. По очень простой причине – никто не может насильно внедрить в вашу голову новые убеждения (если вы не ребёнок).
Да, вам могут дать ценный совет, но даже если он будет лучшим советом в мире, человек не меняется под влиянием слов – потому что слова не создают достаточно сильных нейронных связей в мозгу. Они должны быть закреплены опытом. Именно поэтому я люблю повторять, что в любых отношениях мы можем говорить о том, что нам не нравится один раз. Если человек не меняет своего поведения, второе, третье, десятое повторение не сработают без дополнительного опыта.
При этом важно уточнить пару вещей. Сила слова отдельно взятого человека всё же может быть разной и зависит от двух вещей: авторитета человека и формы выражения.
Про авторитет. Маленький ребёнок скорее поверит маме, которая говорит:
– Не подходи к тем кустам, там опасно.
Чем своему соседу по песочнице, который говорит:
– Попробуй этот вкусный песок.
Аналогично и взрослый скорее прислушается к совету профессионального психолога, чем к своему другу, даже если это один и тот же совет.
С другой стороны, есть ещё форма выражения. Реакция на маму, которая спокойным голосом говорит ребёнку:
– Аккуратно, там машины.
Будет отличаться от реакции на маму, которая орёт, размахивая руками над головой. Это не значит, что при убеждении людей нужно обязательно кричать или давить на жалость. Но с практикой можно научиться делать акцент на том, какую эмоциональную выгоду может получить человек и какой эмоциональной боли он может избежать. В моём понимании это одна из компетенций психолога.
И всё же слова сами по себе не создают перемен. Они могут сделать нас увереннее, поддержать нас в реализации плана, который принесёт перемены, но не слова создают привычки, а действия. Например, вы боялись начинать диалог с незнакомцами, но разговоры с психологом убедили вас «провести эксперимент» и заговорить с коллегой на работе. Этот опыт всё равно будет для вас дискомфортным и сложным, но при поддержке человека он поможет снизить уровень тревоги и показать, что ничего страшного не произошло.
Никто из посторонних не решит наших проблем. Никто не может заставить нас стать увереннее или полюбить себя. Но нам могут объяснить, как это сделать. И если поддержат в желании пережить новый опыт, мы сможем измениться.