Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовая карта с начислением процентов в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Проценты начисляются на все дебетовые карты. Но это незаметно, потому что обычно начисление производится по ставке всего 0,01% годовых. Для начисления 1 рубля в год вам придется сделать так, чтобы счет «пластике» никогда не оказывался ниже 10 000 р. Но существуют банковские продукты с начислением на остаток средств по повышенной ставке. С ними можно не только сберегать деньги, но и получать доход.
Как начисляют проценты
Чтобы понять, как на них начисляются проценты, рассмотрим пример:
- Вами была получена дебетовая карта с начислением процентов. Но годовая ставка зависит от размера остатка на карте. Будем считать, что при остатке 10 000 р. она составляет 6%, а 100 000 – 9%.
- Проценты начисляются каждый месяц. Поэтому на остаток от 10 000 до 100 000 р. вы будете получать в месяц 6% годовых, поделенные на 12 (количество месяцев в году). Это 0,5%. А при остатке, превышающем 100 000 р. вам будут начислять ежемесячно 0,75% (получено при делении 9% на 12).
- Пусть на начало месяца на карте было 50 000 р. Потом вы сделали покупку на 10 000 р. Потом получили зарплату в 100 000 р. И в конце месяца на счету стало 140 000 руб. Так как минимальный остаток в месяце составлял 40 000 р., то процент будет начисляться только на него по ставке 6% годовых. Общий доход составит 40 000*0,5%/100=200 рублей.
- На начало следующего месяца на картсчете у вас было 140 000 р. Потом вы получили аванс в 30 000 р., а через некоторые время совершили покупки на 40 000 р. К концу месяца вы получили снова зарплату (100 000 р.) и на счету стало 230 000 р. Но минимальная сумма на дебетовой карте в этом месяце составляла 110 000 р. (после совершения покупок). Поэтому проценты будут начисляться только на них по ставке 9% годовых. Общий доход в календарный месяц составит 110 000*0,75%/100=825 рублей.
- На начало следующего месяца у вас было 230 000 р. Затем вы получили аванс в 30 000 и зарплату в 100 000 р. Но в последний день месяца вы совершили крупную покупку на все средства. Поскольку минимальный остаток составляет 0 р., то начисления процентов в этом месяце не совершится.
Иногда процентная ставка зависит не от минимальной суммы остатка в месяц, а от величины израсходованных на покупки средств. Так действует политика начисления процентов по дебетовым картам Русского Стандарта. Чем больше израсходовано денег, тем больше будет процент, начисленный на остаток.
Обзор оптимальных предложений
На данный момент лучшие предложения имеются у следующих кредитных учреждений. Обзор дебетовых карт:
- Тач банк Мастеркард Ворд. Имеет возможность возврата с покупок 1% от всех приобретений и 3% от покупки в любимой категории. Обслуживание может достигать 3 000 рублей. Процентная ставка на остаток 7–8% в день;
- Смарт карта от банка Открытие. Предлагается только Виза классик. Возврат осуществляется 1% с ежемесячного приобретение до 30 тысяч рублей и 1,5% с суммы от 30 000 рублей. существует возврат в 10% от промо позиции. Обслуживание по сумме равно 3600, а процентная ставка на остаток 7,5% годовых;
- Альфа банк Кэб эк позволяет оформить карту Мастеркард Ворд с возвратом до 10% с покупок. Максимальная сумма равна 2 000 рублей при приобретении товара на ежемесячной основе от 20 тысяч рублей. Стоимость обслуживание 1200–3600 рублей. Процентная ставка на остаток до 7% годовых;
- Связной клуб позволяет оформить аналогичную карту, начисление бонусов со всех приобретений 1%, от покупки у партнеров 14%. Обслуживание равно 1200 рублей. Процентная ставка на остаток до 10% годовых;
- Локобанк максимальный доход. Виза платинум или Платинум Мастеркард. возможет возврат в сумме 0,5% или 5%, если оплата производится в ресторане от 5 тысяч рублей. обслуживание 4200 рублей. Процентная ставка на остаток – до 10%.
Преимущество перед вкладом
С недавних пор большинство финансовых предприятий снизило ставки по своим накопительным продуктам. Однако, для клиентов и сегодня сохраняется возможность получения карточки с высокой прибыльностью. Представленный выше рейтинг предложений позволяет сделать наиболее оптимальный выбор.
Для примера, рассмотрим Локо-Банк Platinum.
Обладатель такого пластика получит 13,5% годовых при условии, что ежедневный остаток денежных средств на карте будет составлять от 40 000 до 2 000 000 рублей.
При этом каждый месяц по карте должны совершаться операции на сумму от 40 000 рублей. И, всё же, это выгоднее, чем оформлять вклад.
Приведенный выше пример можно сравнить с наиболее прибыльным вкладом Сбербанка. Он гарантирует ставку в 9,55% годовых для вклада размером свыше 700 тысяч рублей и сроком от 3 лет.
Как из все этого видно, такой вариант — куда более оптимальная возможность получать пассивную прибыль. Ведь обычно ставка по ним находится на уровне 12-14% годовых. Самой распространенной ставкой считается 10% в год.
Также с такой карточки можно в любой момент снять необходимую денежную сумму, либо израсходовать средства путем безналичной оплаты. Зарегистрировать же банковский вклад, который будет иметь функцию частичного снятия денег, также удастся, но эта затея все же не так привлекательна.
Большинство владельцев карт с процентами на остаток положительно отзывается об опыте использования продуктов. Они становятся хорошей альтернативой вкладу, если требуется всегда иметь возможность быстро снять деньги без потери доходности. А также для многих клиентов приятным дополнением становятся программы кэшбэка, по которым можно возвращать за свои покупки суммы сравнимые или даже превосходящие проценты на остаток.
Отрицательные отзывы если и встречаются по карточным продуктам с начислением процентов, то все они связаны с недопониманием клиентом условий по конкретному предложению. В некоторых случаях самостоятельно разобраться во всех нюансах бывает непросто.
Дебетовые карты с процентами на остаток позволяют получать доход просто от хранения денег на счете в банке. При этом клиент может в любое время свободно воспользоваться своими средствами без потери уже полученных процентов, а при наличии кэшбэка еще и экономить на покупках. Но все же полноценной заменой вкладов они не являются. Скорее доход на остаток – приятный бонус, т. к. для получения процентов на остаток и бесплатного обслуживания надо выполнять определенные условия.
В зависимости от того, какой банк вы хотите выбрать в качестве обслуживающего банка, меняются условия получения карты и открытия расчетного счета. Некоторым банкам нужно только ваше онлайн-заявление, в то время как другим требуется только личное присутствие для оформления документов. Давайте рассмотрим некоторые варианты.
В Сбербанке, например, для открытия социальной, пенсионной, персональной и моментальной карты вне зависимости от цены годового обслуживания необходимо лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить заявление. При себе нужно иметь паспорт, после чего вам сразу выдадут карту без имени (Momentum), либо, выдадут именную, ждать придется до 1 месяца.
А вот в случае с молодежными картами было предусмотрено исключение, заказать такую карту можно на официальном сайте Сбербанка, где даже можно выбрать уникальный дизайн карты.
В Тинькофф Банке оформить карту можно только онлайн. Для этого заполняется простая анкета, куда вносятся ваши личные данные, указывается желаемый тип карты и вводится будущее секретное слово. После этого с вами свяжется консультант, уточнит ваше точное местонахождение, куда доставить карту и, если ваш город находится в радиусе действия, курьер доставит ее прямо к вам домой.
Банк ВТБ предлагает возможность онлайн-заявки на любую выпущенную карту. На официальном сайте вы выбираете нужный вам товар и заполняете заявку. Если вы живете в Москве и области, вы можете заказать доставку карты курьером на дом. В противном случае карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка. ВТБ также предусматривает открытие карты для нерезидентов, онлайн-заявка для них недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.
В МТС Банке вы можете выбрать одну из 4-х дебетовых карт, направленных на решение различных задач клиентов. Итак, для открытия карты Weekend достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. А вот если вам нужна платиновая, детская или карта МИР, то вам придется обращаться напрямую в банк. Карту обещают выдать в тот же день.
В какой валюте открыть дебетовую карту?
Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.
Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.
Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.
Когда банковские карты только появились в обращении, обычно это были кредитные карты, по которым банк предоставлял определенный кредитный лимит. Но сейчас банки выдают больше дебетовых карт – они могут быть универсальными, зарплатными, пенсионными, накопительными и другими. Ставшие популярными несколько лет назад доходные карты позволяют копить деньги, не открывая вклад.
В отличие от вклада, копить на банковской карте проще – у таких сбережений нет четкого срока, а проценты начисляются ровно за те дни, в которые деньги лежали на карточном счете. Но это не единственный способ копить с банковской картой. Можно найти несколько способов:
- проценты на остаток на карточном счете. Банки иногда начисляют проценты на те деньги, которые клиент хранит на карте – по ставке чуть ниже, чем по обычным вкладам. Как правило, сумма ограничена и снизу (например, проценты начисляются, если на карте лежит от 10 тысяч рублей) и сверху (максимальные проценты начисляются только на 300-500 тысяч рублей);
- возможность быстро перечислить деньги на накопительный счет и обратно. С самого накопительного счета (если он есть в банке) рассчитываться и снимать деньги не так удобно, как с банковской карты. Обычно со счета можно без лишних усилий и затрат переводить деньги на карточный счет и обратно – например, только когда в деньгах возникла потребность, а все остальное время банк начисляет проценты;
- специальные способы накопления – например, сервис «Копилка» от Сбербанка – когда определенная сумма денег (фиксированная, процент от поступлений или трат) автоматически откладывается на отдельный счет.
Все вместе это должно помочь накопить на свою цель. Хотя, конечно, дополнительные бонусы тоже будут кстати – например, кэшбэк (либо обычный на все покупки, либо повышенный на приоритетные категории), возможность получить более высокий процент по вкладу или бесплатное обслуживание карты.
Именно с учетом этих критериев составим свой ТОП-5 карт, которые помогают копить.
Карты Сбербанка для пенсионеров: лимиты выдачи наличных
Если собираетесь снимать наличные с Пенсионной карты МИР, то помните об установленных банком лимитах.
|
Месячный лимит через кассы и банкоматы Сбербанка |
500 000 руб. |
|
Суточный лимит |
50 000 руб. |
Начисление процентов на дебетовую карту
Ключевым показателем в начислении процентов на остаток по дебетовой карте является процентная ставка: чем она выше, тем больше доход. На величину пассивного заработка также влияет размер остатка, на который начисляется процентаж.
Кроме того, начисление средств зависит от условий договора с банковским учреждением. Некоторые из них рассчитывают доход по ежедневному остатку на балансе, другие — по минимальному месячному показателю.
Например, при расчёте того, какой дополнительный доход будет получен по пенсионной карте «Сбербанка» необходимо учитывать следующие факторы:
- процент рассчитывается ежедневно на сумму остатка средств;
- ставка банка по дебетовой карте составляет 3,5% годовых;
- зачисление дохода на счёт происходит один раз в квартал.
Из этого видео можно узнать все преимущества карты «Социальная» от «Сбербанка». Снято каналом «Sberbank».
Условия, комиссии и лимиты
Главным условием предоставления дебетовой карты является наличие собственных денежных средств заявителя. Однако даже при их отсутствии она может быть открыта, но начисление процентов начнёт действовать только при существовании неснижаемого остатка. При выборе дебетовой карты следует обращать внимание на всевозможные комиссии и лимиты. В противном случае её использование может не только не принести доход, но и существенно навредить финансовому положению держателя.
К основным платным услугам и ограничительным мерам относятся:
- Комиссия за обслуживание карты. При соблюдении банковских условий большинство финансовых учреждений не взимают плату.
- Комиссия за снятие наличных в банкомате.
- Ежедневный минимальный неснижаемый остаток. Обычно, он составляет от 10 до 30 тыс. руб., нарушение пункта может привести как к введению платы за обслуживание, так и к снижению процентных ставок на остаток по счёту.
- Минимальная сумма покупок по карте в месяц. Величина этой статьи расходов может влиять на доходность или бонусы.
- Размер остатка средств по карте. У большинства банков при его увеличении свыше 300 тыс. руб., процентная ставка годовых снижается.
Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum
MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.
Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч, весь год будут получать 0,01%. Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5%, а начиная с третьего она увеличится до 6,5%, с шестого – до 7%. После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8%.
Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.
Допустим, вы предприимчивый пенсионер и хотите заработать на дебетовой карточке Мир. Для этого вы ежемесячно оставляете часть пенсии в размере 10 тыс. руб. и не тратите ее в течение года. Рассчитаем годовую прибыль:
| Месяц | Остаток на счете (руб.) | Начисленные 3,5% | Общая сумма (руб.) |
| январь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| февраль | 10 000 | 350 | 10 350 |
| март | 10 000 | 350 | 10 350 |
| апрель | 10 000 | 350 | 10 350 |
| май | 10 000 | 350 | 10 350 |
| июнь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| июль | 10 000 | 350 | 10 350 |
| август | 10 000 | 350 | 10 350 |
| сентябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| октябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| ноябрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| декабрь | 10 000 | 350 | 10 350 |
| Итого: | 120 000 | 4 200 | 124 200 |
Прежде чем приступить к изучению особенностей дебетовых карт, стоит разобраться, что значит такое понятие как дебетовая карта. Без правильного понимания основного термина разобраться в тонкостях и нюансах вопроса точно не удастся.
Дебетовая карта – это банковская платежная карта, которая предназначена для проведения безналичных расчетов за товары и услуги, а также для снятия наличных в специализированных устройствах.
Такой инструмент предоставляет своему владельцу возможность пользоваться денежными средствами в пределах остатка на банковском счете, к которому эта карта привязана.
Основной функцией дебетовой карты является то, что она выступает средством платежа. Иными словами, такой инструмент предназначен для замены бумажных денежных средств, используемых для расчетов, а также проведения оплаты принадлежащими владельцу карты средствами в безналичном порядке.
Отсюда вытекает основное отличие дебетовых и кредитных карт. Последние позволяют рассчитывать на средства сверх лимита. В отличие от них дебетовые карты не предполагают наличия кредитной программы. Тем не менее возможны случаи, когда к ним подключается овердрафт, который может быть и несанкционированным.
Особенности дебетовых карт ВТБ с начислением процентов
Независимо от того, какой это пакет, вы можете открыть дебетовую карту ВТБ с процентами до 4 % на вашем сберегательном счете:
- Классический CashBack;
- Золотой: Visa Gold или MasterCard Gold;
- Платиновый: Visa Platinum или MasterCard Platinum;
- Привилегия: Visa Signature или MasterCard Black Edition.
Классическая карта CashBack означает, что возвращается 1% от стоимости всех покупок. Стоимость его выпуска составляет 90 рублей, а ежемесячное обслуживание — 75 рублей.
Бесплатно пользоваться всеми возможностями карты можно при соблюдении одного из условий:
- остаток на всех счетах свыше 200 000 рублей;
- на накопительном – свыше 100 000 рублей;
- сумма расходов по карте от 20 000 рублей в месяц;
- поступления от 15 000 рублей в месяц.