Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от залива. Польза полиса.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Несмотря на то что страховку многие россияне не считают необходимой и оформляют ее только в случае появления лишних денег, страховая защита квартиры в многоквартирном доме часто окупает себя с лихвой. Сохранность имущества собственника зависит не столько от его усилий и желания, сколько от общего состояния дома и адекватности соседей.
Как застраховать квартиру от затопления: пошаговая инструкция
Прежде чем приступить непосредственно к страхованию недвижимости, следует ознакомиться с особенностями процедуры заключения договора.
Все страховые компании заинтересованы в том, чтобы собственник приобрел максимальный пакет защиты жилья от рисков, так как от этого зависит размер взимаемой комиссии.
Не стоит слепо доверять курирующему договор агенту, ведь далеко не все можно применить к определенному виду недвижимости, а потому и переплачивать за страховку нет смысла.
Например, у человека одноэтажный частный дом. Зачем ему оформлять страховку от затопления соседями сверху?! А вот защитить себя от непредсказуемости природной стихии будет прекрасным вариантом.
Большинство организаций предложит потенциальному клиенту готовый страховой пакет, за основу по плате за него будет взята текущая рыночная стоимость рассматриваемого жилья, так происходит расчет цены за услугу.
От такого предложения рекомендуется отказаться, оно наверняка содержит ненужные услуги, за которые придется платить собственнику. Лучшее решение – договориться о полном осмотре жилья с целью выявления объектов страхования и заключить договор, основываясь на результатах такой встречи.
В любом случае, порядок действий при страховании жилья от затопления или других проблем должен быть следующим.
Как застраховать квартиру от затопления?
В первую очередь страхователю потребуется подготовить пакет документов, включающий паспорт, ИНН, свидетельство о праве собственности на квартиру, техпаспорт и заявление о намерении застраховать недвижимость от затопления. В некоторых случаях страховщики могут потребовать дополнительную документацию или провести анкетирование, ссылаясь на внутренние правила компании, – ничего противозаконного в этом нет.
После передачи полного пакета документов страховой компании, уполномоченный сотрудник предоставит страхователю договор, включающий следующие обязательные пункты:
- контактные данные страхователя и страховщика;
- описание движимого и недвижимого имущества;
- перечень рисков, которые попадают под выплату компенсации;
- максимальную сумму компенсации ущерба;
- основания для отказа в компенсации ущерба;
- порядок действий при наступлении страхового случая;
- сроки выплаты компенсации;
- сроки действия договора;
- дату заключения договора и подписи обеих сторон.
Перед заключением договора страхователь обязан внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения и, при возможности, передать его на проверку юристу, специализирующемуся на страховом праве.
Как выглядит процедура оформления страховки?
Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:
- выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании,
- подбор подходящей страховой программы,
- непосредственный осмотр квартиры,
- сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора,
- внесение оплаты за страховой полис,
- выдача документа на руки владельцу недвижимости,
- перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.
Период действия договора не ограничен может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.
Важные моменты страхования от пожара
Если хотите застраховать жилье от возгорания, нужно определиться что вы будете страховать – гражданскую ответственность перед соседями, либо свое имущество. Чтобы максимально себя защитить вы можете выбрать оба варианта. Тогда вы сможете получить выплаты, если в пожаре виноваты соседи, и не платить им, если пожар случился по вашей вине. Существуют ключевые нюансы страхования от пожара. Есть ряд факторов, от которых может пострадать жилье:
- Действия пожарных при тушении пожара;
- Непосредственно горение, которое произошло в вашей квартире, или перешло от соседей;
- Когда прямого горения не было, но стены стали черными от дыма.
В данном случае вы должны знать все эти нюансы, и при покупке полиса учитывать их. Внимательно читайте договор страхования, и проверяйте наличие всех необходимых случаев. Иначе, если в договоре будет указано, что выплаты осуществляются в случае прямого горения, то в случае ущерба от дыма или пожарных, вы не получите компенсацию. Если же в полисе указаны все три аспекта, то можете быть спокойны и приобретать страховку.
Залив застрахованной квартиры
Залив квартиры – явление крайне неприятное, поскольку сопряжено не только с предстоящим неожиданным ремонтом, но и с судебными процедурами, связанными с желанием возместить ущерб за счет виновника происшествия.
Стремясь обеспечить себе некоторое спокойствие, по крайней мере, касательно финансовой стороны вопроса, многие владельцы предпочитают страховать собственность, в надежде в последующем получить страховые выплаты, могущие покрыть причиненный ущерб самой квартире и имуществу в ней находящемуся.
Сам факт страхования квартиры еще не означает того, что при ее затоплении страховка действительно будет выплачена, о чем, вполне естественно, страхуемое лицо не предупреждается.
Действительно, застраховать квартиру от залива соседей можно, но подобная страховка, не гарантирует того, что ущерб после затопления будет возмещен.
Страхование квартиры на время поездки
Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.
На время поездки можно застраховать:
- оборудование и отделку: сантехнику, встроенные шкафы, встроенную кухонную технику, межкомнатные перегородки, обои, ламинат, люстры, кондиционеры,
- домашнее движимое имущество: мебель, бытовую технику, музыкальные инструменты, одежду, обувь, постельное белье, детские игрушки, спортинвентарь и т.д. Ценности тоже можно застраховать, но их список должен быть согласован со страховщиком;
- гражданскую ответственность. Если пока вы в отпуске, прорвет трубу и зальет два этажа под вами, то страховая оплатит соседям ремонт.
Что считается страховым случаем при страховании квартиры на время поездки? Это зависит от конкретного полиса, но, если не брать самые дешевые варианты, то можете рассчитывать на возмещение в случае кражи, грабежа, вандализма, взрыва, залива из соседних квартир и пожара, в том числе после короткого замыкания.
На что обратить внимание при покупке полиса? Вот главное, что нужно проверить:
- Что считается страховым случаем. К примеру, положена ли выплата, если квартира загорелась из-за короткого замыкания,
- Каковы лимит покрытия и выплаты. Допустим, вы застраховали движимое имущество на 60 000 рублей, при этом за технику вам положено 40 % от страховой суммы. Если к вам залезут воры и вынесут новые компьютер и телевизор, вы получите максимум 24 000 рублей. Читайте договор заранее, чтобы знать, на что можно рассчитывать.
Затопление жилплощади
Как правило, потоп в жилом помещении случается по невнимательности жильцов: из-за некорректной работы бытовых приборов (посудомойки, стиральной машинки) либо в целом из-за нарушений системы водоснабжения.
В описанной ситуации, чтобы притянуть жильцов к ответственности допустимо воспользоваться такими вариантами:
| Через Управляющую компанию | подав заявку, а также предоставив возможность для осуществления объективной оценки жилого помещения для установления размера причиненного урона |
| В судебном порядке | указав причину жалобы |
Как выбрать страховую компанию?
Обычно конкретную организацию рекомендует сам банк. Например, при оформлении ипотеки в «Сбербанке» настойчиво рекомендуют там же и застраховаться. Задача страховой компании состоит в сборе ежегодных взносов, рассмотрении заявок на компенсацию, изучении дел и выплатах пострадавшим клиентам.
По закону клиент может оформить страховку в любой компании, которая имеет лицензию на осуществление этого вида деятельности.
Стоит смотреть на условия, которые выдвигает банк. В отдельных случаях банк рекомендует оформлять страховку только в определенном списке организаций. Если клиент желает по каким-то причинам оформлять ее в другом месте, то процент по ипотеке может оказаться выше. А часть компаний банк вообще не посчитает за страховые, тогда придется страховаться дважды.
Актуальные предложения
Каждая компания, занимающаяся страховкой от затопления квартиры, может предоставить своим клиентам самый разный пакет услуг. Но в целом на сегодняшний день они делятся на:
- Экспресс-страхование, которое является самым быстрым и удобным способом.
В этом случае клиент сам приходит к страховщику и заключает с ним договор.
Весь процесс обходиться без предварительной оценки и выезда агента на дом. Страховую сумму в этом случае можно указать любую и даже если она будет превышать стоимость всей квартиры ничего страшного не случиться.
Но эта сумма всё-таки зависит от соответствующей страховой премии, которую клиент будет платить организации.
- Классический тип. Здесь клиент делает заявку после чего к нему домой приезжает страховой агент, который производит её осмотр и оценку.
Этот способ несколько проще так как от клиента не требуется хранения большого количества документов. Если затопят застрахованную квартиру, то он просто придет в компанию и получит деньги.
Для каких банков доступна страховка?
Полисы, оформленные через наш сервис, принимают восемь ведущих банков:
-
Сбербанк,
-
ВТБ,
-
Газпромбанк,
-
Московский кредитный банк,
-
Райффайзенбанк,
-
Банк Санкт-Петербург,
-
Юникредит Банк,
-
Банк Дом РФ,
-
БМ-Банк (бывш. Банк Возрождение),
-
Промсвязьбанк,
-
Банк «АВЕРС»,
-
Примсоцбанк,
-
Челябинвестбанк,
-
СМП Банк,
-
Татсоцбанк,
-
Энергобанк,
-
Севергазбанк,
-
РостФинанс,
-
Банк ИПБ,
-
АО КБ «Урал ФД»,
-
Кошелев-банк.
Базовый пакет — это страховка, включающая лишь обязательные опции для получения визы и безопасного пребывания в стране. Особые случаи в базовый пакет не входят, они являются дополнительными опциями, которые оплачиваются отдельно.
В базовый пакет входят:
- услуги скорой помощи;
- вызов врача;
- лечение в амбулатории и стационаре;
- экстренная стоматология, транспортировка до больницы (спецмашина или такси), расходы на телефонные переговоры с ассистансом;
- эвакуация;
- посмертная репатриация.
- Риск потери средств и страховки. Потерять вложенные деньги можно не только в случае инвестиций — если страховая компания объявляет себя банкротом или у неё отзывают лицензию, то во многих случаях она не платит никаких средств застрахованным лицам.
- Нельзя “просто так” расторгнуть договор. Обычно договоры имеют долгосрочный характер, но если клиент расторгает договорное соглашение до срока его окончания, то он обязан выплатить полученную сумму налоговых вычетов.
- Обязательные регулярные взносы. За всё в жизни приходится платить, и за страхование жизни в том числе. Если нет возможности заплатить в определённый момент, то можно написать официальное заявление с просьбой временного замораживания страхового платежа. Когда появится возможность снова платить взносы, то выплаты “размораживаются” с учётом накопленной задолженности.