Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг НПФ России в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
| Год | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| 2016 | — | 12.89% | — | 12.92% |
| 2015 | — | 16.81% | — | 14.50% |
| 2014 | — | — | — | 2.78% |
| 2013 | — | 9.07% | — | 7.91% |
| 2012 | — | — | — | — |
| 2011 | — | — | — | — |
Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ по объемам накоплений и количеству клиентов
Количество накоплений средств граждан на счетах НПФ прямо свидетельствует об уровне доверия к фонду. 10 крупнейших НПФ занимают более 90% рынка, при этом ТОП-3 контролируют больше половины рынка. Это:
- Сбербанк – 639 млрд рублей (22,13% рынка);
- Газфонд Пенсионные накопления – 567 млрд рублей (19,63%);
- Открытие – 519 млрд рублей (17,97%).
- Остальные позиции занимают такие НПФ:
- ВТБ Пенсионный фонд – 260,3 млрд рублей;
- Сафмар – 260,3 млрд рублей;
- Будущее – 259,4 млрд рублей;
- Эволюция – 172,9 млрд рублей;
- Большой – 47,7 млрд рублей;
- Национальный НПФ – 24,5 млрд рублей;
- Социум – 22,8 млрд рублей.
По количеству застрахованных клиентов первенство также держит Сбербанк – у него 8,7 млн человек (23,54% от общего количества), затем идет Открытие (7 млн клиентов, или 18,94%), а замыкает тройку лидеров Газфонд (6,4 млн). Затем в порядке убывания расположены НПФ Будущее, Сафмар, ВТБ, Эволюция, Большой, Национальный НПФ и Социум.
Рейтинг надежности НПФ 2021 — НРА
Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.
Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.
Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.
Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.
Для начала следует отметить, что на территории России существуют две основных организации, которые занимаются составлением и постоянной актуализацией рейтинга надёжности негосударственных пенсионных фондов – это агентство «Эксперт РА» и организация «Национальное рейтинговое агентство».
Распределение по местам и присвоение определённых оценок надёжности осуществляется на основе финансовой отчётности, которая предоставляется на обязательной основе всеми НПФ в Центральный банк РФ.
Важно понимать, что все оценочные суждения основываются на открытой информации, которая публикуется в соответствующих источниках, но становятся доступными только в конце года, а по большей части открываются только в начале нового года.
Поэтому все рейтинги 2019 года будут формироваться на основе результатов 2017 года, так как показатели за 2018 год всё ещё не получили широкой огласки и лишь единицы получили актуализацию в 2019 году.
Итак, исходя из последних данных, рейтинг надёжности НПФ, по мнению «РА», состоит из 14 представителей и выглядит следующим образом:
| НПФ | Рейтинг | Дата | Прогноз дальнейшей деятельности |
|
НПФ Сбербанка |
ruAAA | 12.12.2018 | Стабильный |
| НПФ ВТБ Пенсионный фонд | ruAAA | 20.03.2019 | Стабильный |
| НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления | ruAAA | 06.06.2018 | Стабильный |
| НПФ ГАЗФОНД | ruAAA | 27.03.2019 | Стабильный |
| АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | ruAAA | 02.11.2018 | Развивающийся |
| НПФ Атомгарант | ruAA+ | 27.06.2018 | Стабильный |
| Национальный НПФ | ruAA | 07.12.2018 | Стабильный |
| НПФ «Альянс» | ruAA | 19.03.2019 | Стабильный |
| Алмазная осень | ruAA | 04.06.2018 | Стабильный |
| АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | ruAA | 16.08.2018 | Стабильный |
| АО НПФ «Ренессанс пенсии» | ruAA- | 25.02.2019 | Стабильный |
| НПФ «Социум» | ruAA- | 15.10.2018 | Стабильный |
| НПФ БОЛЬШОЙ | ruAA- | 15.02.2019 | Стабильный |
| Ханты-Мансийский НПФ | ruBBB- | 31.07.2018 | Стабильный |
Как видно из представленного списка лишь 5 организаций получили наивысший бал «ruAAA». Такая высокая оценка их деятельности означает, что они характеризуются максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надёжности/финансовой устойчивости.
У компании «Национальное рейтинговое агентство» несколько иное мнение, при этом из топ-15, только у четырёх организаций рейтинг был актуализирован и подтверждён на 2018/2019 год.
Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2023 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.
При выборе НПФ, прежде всего смотрят на его доходность и надежность. Первая напрямую связана с умением управляющей компании размещать привлеченные финансовые активы и получать доход от инвестиций, но это не означает, что компания надежная. Прибыль всегда больше там, где велики и риски. Выбирая фонд исключительно по величине дохода, легко попасть в сети компаний-однодневок.
Размещение финансовых средств в НПФ имеет существенные минусы:
- Небольшой уровень дохода. В среднем, он не превышает 10% в год.
- Невозможность влиять на судьбу накоплений. Фонд самостоятельно распоряжается привлеченными доходами. Для большинства населения факт несущественный, поскольку мало кто свободно ориентируется в инвестировании. Люди, которые знают тонкости финансовых операций, скорее всего, откажутся от накопительной части пенсии и отдадут предпочтение распределить средства между несколькими источниками. Например, депозиты и акции.
- Невозможность преждевременного использования денег.
Помимо надежности и доходности, стоит рассматривать и условия сделки, а именно:
- минимальную сумму взноса;
- периодичность взносов;
- возможность забрать деньги до наступления пенсионного возраста;
- условия перехода в другой НПФ;
- наследование капитала.
Методика построения рейтинга
Методика построения рейтинга сохранена без изменения после значительной переработки в 2016 году. Мы учли несколько замечаний, сделанных представителями НПФ.
Напомним, что формула рейтинга опирается в значительной мере на показатели долгосрочной доходности фондов с 2011 года (7 лет). Кроме того, учитывается доходность на промежутке 3-х последних лет. Последнее было необходимо, чтобы дать несколько более высокий вес тем фондам, которые добивались улучшения результатов в последние годы.
Нулевой балл в рейтинге получили фонды с реальной доходностью меньше нуля на сроках 7 лет и 3 года одновременно.
Данные по результатам управления НПФ были взяты с сайта Центробанка. Доходности до 2011 в рейтинге не учитываются.
Негосударственный пенсионный фонд является обособленной от государства организацией, главная цель которого – выплаты пенсий всем участникам фонда. Такие организации есть практически во всех развитых странах. В России же первые независимые фонды появились ещё в постсоветский период, и занимались тем же самым, чем и во всём мире – накоплением денег и выдачей пенсий.
Елена Смирнова
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
В 2022 году в законную силу вступил указ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов». Новый указ обязывал акционеров восполнять убытки счетов клиентов. Например, если директор НПФ решил инвестировать деньги компании в какой-либо проект, а он провалился и организация понесла убытки, то акционеры должны восполнить эти потери.
Общее количество негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию ЦБ РФ (на момент составления рейтинга): 41.
Место АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» в отчетности ЦБ РФ за 2020-й год на 14.04.2021:
- По размеру активов: 3
- По доходности (ОПС): 17
- По доходности (НПО): 23
- По количеству застрахованных лиц (ОПС): 3
- По пенсионным накоплениям (ОПС): 2
- По выплатам (ОПС): 2
- По количеству участников (НПО): 8
- По пенсионным резервам (НПО): 8
- По выплатам (НПО): 7
Рейтинги финансовой надежности НПФ:
- Эксперт РА: ruAAA — Стабильный
- НРА: AAA/ru.pf/ — Подтвержден — Стабильный
Несмотря на солидную репутацию и большой срок работы на рынке, клиенты по-разному характеризуют свои взаимоотношения с фондом. Большая часть негативных отзывов вкладчиков свидетельствует о том, что АО НПФ «ГАЗФОНД» практически не приумножает пенсионные накопления поверивших в него россиян. Низкая доходность, которую фонд показывает в последние годы, говорит о том, что инвестировать в него не слишком выгодно.
Некоторые отмечают агрессивные методы привлечения вкладчиков на обслуживание, а также отсутствие подробной информации об имеющихся пенсионных планах. Но, несмотря на мнение отдельных недовольных граждан, количество клиентов НПФ «ГАЗФОНД» растёт, а это свидетельствует о том, что всё больше россиян выбирает не доходность, а надёжность и стабильность. Этих качеств у фонда достаточно.
Порядок перевода накопительной части пенсии в Газпром
Для получения статуса Пенсионер Общества, дающего право на получение корпоративной пенсии и других льгот, необходимо предоставить в ответственное подразделение:
- заявление по установленному образцу;
- копию паспорта;
- фотографию 3х4;
- справку, подтверждающую стаж работы в группе;
- копию пенсионного удостоверения;
- копию СНИЛС;
- копию ИНН;
- справку об установлении инвалидности;
- реквизиты для перечисления средств.
Копии документов предоставляются вместе с оригиналами.
Пенсионеру после постановки на учет выдается:
- памятка о предоставляемых льготах;
- удостоверение пенсионера «Газпрома».
Пенсионер обязан своевременно сообщать о любых изменениях персональных данных.
Профессионализм и ответственность
Доходность компании говорит о высоком качестве обслуживания клиентов. Данному предприятию вручили 50 дипломов и прочих наград, в том числе и от международной организации World Finance за первое место среди НПФ в России.
Чтобы добиться наибольшей доходности, НПФ «Газпром» эффективно размещает имеющиеся у компании средства, его специалисты активно привлекают различные управляющие фирмы, которые имеют большой опыт работы и достаточную надёжность. Самая крупная часть денежных пенсионных накоплений переводится на счёт , которая работает на российском рынке уже около 20 лет. Также пенсионными накоплениями управляют такие компании:
- ООО «КапиталЪ».
- ОАО «Париба Инвестмент».
- ЗАО «Уралсиб».
- ЗАО «Газпромбанк».
С целью надёжного хранения ценных бумаг, в которые инвестированы средства, а также сохранения прав на них, компания обратилась за помощью к ОАО «Инфинитум». Эта организация специализируется на обслуживании большого количества фондов, являясь лидером в этой сфере.
Пенсионный фонд «Газпрома» заработал для своих клиентов по минимуму
НПФ КИТ Финанс возник в 2002 году и был известен как НПФ Союз. В 2005 году произошла его реорганизация, и он получил действующее сейчас наименование. По данным отчетностям, на сегодняшний день клиентами фонда является более 2 млн человек, в том числе порядка 15 тыс. действующих пенсионеров, получающих негосударственную пенсию.
В 2017 году рейтинг НПФ КИТ Финанс рейтинговым агентствами не присваивался, так как фонд вошел в структуру Газфонда.
На момент отзыва оценок значения были такие:
- эксперт РА – А++;
- национальное рейтинговое агентство – ААА (повышен с АА–).
Прогноз развития НПФ по оценках обеих агентств – стабильный.
В настоящий момент фонд проходит процедуру присоединения к НПФ Газфонд. Помимо НПФ КИТ Финанс, в новую организацию войдут фонды Наследие и Промагрофонд. Общее число клиентов в объединенном НПФ составляет более 6 млн человек, объем накоплений – 425 млрд рублей.
Как поясняет руководство фонда, на прежних клиентов реорганизация никак не повлияет: они будут обслуживаться в Газфонде на основании договоров, заключенных с КИТ Финанс. При желании можно перезаключить договор, но эта процедура не обязательна.
В настоящее время КИТ Финанс реализует две программы. В рамках обязательного пенсионного страхования полученные от работодателя и произведенные самим клиентом взносы инвестируются в консервативные инструменты финансового рынка для получения минимально гарантированного дохода. Впоследствии из этих средств будет складываться страховая часть пенсии.
Увеличить накопительную часть можно:
- за счет программы софинансирования (ее участникам можно было стать до 2014 года, клиенты НПФ КИТ Финанс автоматически продлевают участие в программе в новом НПФ);
- путем перевода материнского капитала (только для женщин).
Вторая программа – индивидуальный пенсионный план. Клиент совместно с менеджером фонда разрабатывает удобную схему пополнения лицевого счета.
Основные параметры:
- взносы – минимум 1000 рублей;
- периодичность – любая;
- продолжительность накопления – минимум 4 года;
- время пенсионных выплат – от 1 года.
Дополнительные плюсы от инвестирования в будущую пенсию:
- все сбережения наследуются и будут выплачены наследнику без проволочек вместе с накопленным доходом;
- возможен досрочный возврат средств (с потерей части взносов и дохода от инвестиционной деятельности);
- имеется возможность получить социальный вычет в размере 13% от внесенных средств.
Итак, в настоящее время НПФ КИТ Финанс проходит процедуру присоединения к Газфонду. Объединение структур позволит новому фонду использовать имеющиеся наработки для повышения доходности и расширения географии присутствия. Прежние клиенты переходят в новую компанию на прежних условиях и без перезаключения договора, новые же должны заключить соглашение с НПФ Газфонд. Будущие пенсионеры могут перевести в фонд накопительную пенсию и воспользоваться программами индивидуального планирования накоплений.