Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО 2022 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.
Расчет дешевого полиса ОСАГО
ОСАГО – это полис обязательного страхования, необходимый для эксплуатации общественных дорог. Документ позволяет получить компенсацию при ДТП, приобретается владельцами мотоциклов, легкового, грузового и специализированного автотранспорта. Страховка имеет следующие ограничения:
- максимальная выплата – 400 000 рублей;
- предельный срок действия – 1 год;
- минимальный срок страхования – 3 месяца;
- гражданство страхователя – РФ.
Для оформления ОСАГО обязательно наличие диагностической карты. Документ выдается после технического осмотра, проводимого в рамках аккредитованного СТО. Этапы процедуры:
- визуальное обследование транспортного средства;
- пробный пуск двигателя;
- проверка тормозной системы и КПП;
- активация осветительных приборов;
- проверка ремней безопасности;
- осмотр аптечки и огнетушителя;
- проверка резины.
Возможна организация дополнительных тестов, связанных с техническими особенностями авто. По завершении процедуры водитель получает документ, подтверждающий исправность транспортного средства. Бумага заверена подписью и печатью, зарегистрирована в системе ЕАИСТО.
Критерии оценивания СК
Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:
- репутация страховщика;
- длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
- разветвлённость отделений;
- гарантии и выплаты;
- финансовая стабильность организации;
- структура действующего портфеля;
- отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
- скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
- качество сервиса;
- компетентность и вежливость сотрудников.
Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.
У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.
Как можно оформить дешевый полим ОСАГО
Чтобы оформить самый выгодный полис ОСАГО, не забывайте о следующих правилах:
- Правильно выбирайте страховую компанию. Следует выбрать ту, которая уже несколько лет на рынке страховых услуг. Это может послужить некоторой гарантией того, что она не распадется и не обанкротится.
- Не нужно полагаться на рекламу. Компания, которая активнее всего продвигает свои услуги, наделе может оказаться ненадежной и невыгодной. Лучше обратите внимание на отзывы и примерные условия договора
- Относитесь с подозрением к компаниям, которые предлагают ОСАГО по сильно заниженной цене. Скорее всего, перед вами мошенник, который продаст вам недействительный полис или просто заберет деньги. Обращайтесь за страховкой только в лицензированные компании. Проверить лицензию можно на сайте Центробанка
- Не забывайте об условиях, которые зависят от вас. Старайтесь не попадать в аварии и избегайте ситуаций, требующих выплат по ОСАГО. Оформляйте один полис на длительный срок вместо нескольких на короткие. Не включайте неограниченное число водителей, если в этом нет необходимости
Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО в СПб
| Страховая компания | Средняя выплата по ОСАГО |
| Геополис | 118 333 ₽ |
| Верна | 103 440 ₽ |
| Альянс | 86 338 ₽ |
| Благосостояние Общее страхование | 80 000 ₽ |
| Московия | 72 751 ₽ |
| Стриж им. С. Живаго | 71 667 ₽ |
| АСКО | 71 203 ₽ |
| Ренессанс Страхование | 70 846 ₽ |
| Подмосковье | 70 435 ₽ |
| Росгосстрах | 69 362 ₽ |
В каких компаниях страховка ОСАГО самая дешевая?
Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.
Кроме того, компании назначают ставки ежегодно и могут сменить их один раз в году. По этой причине любая информация в интернете может моментально оказаться неактуальной. Так что, если вы хотите купить полис онлайн недорого, просто воспользуйтесь нашим калькулятором. Данные в нашем сервисе всегда отражают реальную ситуацию на текущий момент, поскольку мы получаем все цифры для расчета напрямую от самих страховых в режиме онлайн.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2022 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:
- количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
- но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
- а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
- но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.
Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Как снизить стоимость обязательной страховки?
Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:
- Выбрать страховщика с низким базовым тарифом.
- Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом.
- Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%.
- Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку.
- Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже).
- Если Вы только выбираете авто, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
- Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.
Отзывы об ОСАГО онлайн
Дешевая страховка ОСАГО на автомобиль: выбираем страховщика
Чтобы понять, от чего зависит стоимость, давайте рассмотрим формулу, по которой она считается. Хорошо, что прогресс не стоит на месте и для оформления ОСАГО не нужно выходить из дома, можно уютно разместиться у компьютера с чашечкой чая оформить полис, электронный полис я оформляю с 2018 года, сложности возникли лишь единожды да и то быстро решил с поддержкой. Стоимость страховки рассчитывается всеми компаниями в одинаковом порядке, утвержденным Федеральным законом № 40. Причем стоит отметить, что ни одна компания не имеет права устанавливать свою цену на полис ОСАГО. Чтобы понять, от чего зависит стоимость, давайте рассмотрим формулу, по которой она считается:
Оплата происходит на сайте выбранной страховой компании.
Коэффициенты страховых тарифов
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Территория преимущественного использования ТС | Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей |
|---|---|---|
| Москва | 1,8 | 1,16 |
| Московская область | 1,56 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Уфа | 1,64 | 1 |
| Якутск | 1,16 | 0,76 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,64 | 1 |
| Пермь | 1,8 | 1,16 |
| Владимир | 1,48 | 1 |
Список недорогих страховщиков
Где самое дешевое ОСАГО в РФ? Есть ли список недорогих страховщиков? Пару лет назад подобного понятия не существовало, поскольку отечественным законодательством запрещалось повышать базовую ставку, установленную законом.
После многочисленных жалоб сильных игроков на рынке автострахования, государством было разрешено делать на свое усмотрение каждой компании некие надбавки. При этом основным условием было, чтобы она не превышала 20 % от основной стоимости полиса ОСАГО.
Крупными страховщиками в основном берется максимальный вариант надбавки. Они, пользуясь своим брендом, пытаются заключать контракты, приносящие компании неплохие дивиденды. Водители же пытаются найти, где дешевая ОСАГО, чтобы сэкономить свои денежные средства.
Менее крупные игроки на рынке автострахования, сохраняя высокую наценку, пытаются с помощью бонусной и скидочной системы переманить к себе клиентов.
На что обращать внимание, пытаясь выбрать надежного и недорого страховщика? В первую очередь профессионалы советуют изучить деловую репутацию компании, а уже потом думать, где дешевая ОСАГО.
ОСАГО в Санкт-Петербурге: как рассчитать стоимость и где дешевле купить полис? Рейтинг страховых компаний
В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».
- мы сотрудничаем только с лучшими страховыми компаниями Российской Федерации
- купить ОСАГО можно и для регионов
- наши специалисты готовы оказать помощь в восстановлении действующего КБМ
- на нашем официальном сайте представлен удобный калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость полиса, не выходя из дома
- во время действия срока страхования на связи с вами наша техническая поддержка, предоставляющая профессиональные консультации и осуществляющая восстановление документа при его утере
- при перепродаже транспорта денежные средства за оставшийся срок возвращаются, либо мы можем начислить оставшуюся сумму на следующую страховку
- с нашей помощью вы можете оформить карту диагностики
Где самые низкие цены
На сегодняшний день можно не только выбирать страховую компанию, но и оценить стоимость страховки. Еще несколькими годами ранее такая возможность была недоступна, а все потому, что при расчете использовалась не только единая формула, но и одинаковая для всех базовая ставка, которая также устанавливалась Центробанком. Порога в 20%, как это происходит сейчас, не было. Но в связи с политикой страховых компаний и возможностью конкурировать, правительством было принято решение расширить рамки и выбирать размер базовой ставки в пределах установленных границ.
Если вы хотите выбрать для себя самую низкую цену на страховой полис ОСАГО, тогда отталкивайтесь от размера базовой ставки, которая заложена при расчетах в конкретных страховых компаниях. На 2019 год актуальны следующие значения для легковых автомобилей:
- Росгосстрах – 4118 рублей;
- Согаз — 4118 рублей;
- ВСК — 4118 рублей;
- Ренессанс — 4118 рублей;
- РЕСО — 3604 рублей;
- Ингосстрах — 3432 рублей;
- МАКС — 3432 рублей;
- Альфастрахование — 3432 рублей.
Параметры начисления ОСАГО
Стоимость полиса страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитывается индивидуально для каждого конкретного случая (автолюбителя).
При исчислении полного пакта ОСАГО в расчет принимаются следующие параметры:
- Регион проживания владельца автомобиля – существует определенная градация карты России по аварийности.
Самыми опасными регионами и городами, в которых чаще всего случаются дорожно-транспортные происшествия являются Мордовии, Камчатка, Москва, Челябинск и т.д.
В этих населенных пунктах действуют самые высокие региональные коэффициенты. Самое дешевое ОСАГО можно приобрести в Еврейском автономном округе, Забайкальском крае и Республике Тыве.
- Возраст, стаж и количество водителей – каждый из этих параметров имеет непосредственное влияние на общую стоимость «автогражданки».
Очень юный или слишком пожилой возраст водителя влечет за собой увеличения индивидуального коэффициента. Низкий водительский стаж негативно влияет страховку, увеличивая ее цену.
Большое количество водителей, эксплуатирующих автомобиль, ведет к увеличению аварийности и большей вероятности возникновения ДТП.
Таким образом, самая дешевая страховка автомобиля ОСАГО достанется автолюбителю среднего возраста (старше 22 лет), имеющему достаточный водительский стаж (более 3 лет) и единолично эксплуатирующему свое авто.
- Мощность двигателя – чем больше лошадиных сил в автомобиле, тем большую угрозу он собой представляет и имеет самые разрушительные последствия в случае ДТП.
- Наличие страховых случаев в анамнезе водителя – безаварийная езда ценилась во все времена, а вот аварии в прошлом автолюбителя, тем более по его вине, увеличивают стоимость страховки.
Страховые компании снижают цену «автогражданки» и применяю коэффициент «бонус-малус» (КБМ), который уменьшает стоимость ОСАГО на 5% за каждый год безаварийной езды.
У кого самое дешевое осаго?
Благодаря изменению методики расчета стоимости ОСАГО впервые за время существования «автогражданки» появилась возможность рыночной конкуренции между страховщиками. По задумке специалистов Центробанка, введение тарифного коридора должно было мотивировать страховые компании на борьбу за клиентов.
С момента изменения порядка определения цены «автогражданки» прошло более полугода, то есть у автостраховщиков было достаточно времени для применения новой возможности на практике. Следовательно, базовые тарифы, используемые конкретной компанией, вряд ли будут изменены в ближайшее время.
Стоит отметить, что на данный момент у автостраховщиков есть возможность устанавливать индивидуальную ставку базового тарифа в отдельных населенных пунктах или регионах, чем они активно пользуются.
Как правило, информация о базовой ставке по ОСАГО в конкретном городе размещена на сайте страховой компании. Эти сведения можно использовать для проведения небольшого сравнительного анализа предложений ведущих игроков страхового рынка.
Итак, кто из страховщиков готов продать обязательную автостраховку по минимальной цене?
Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего.
Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования.
К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.
таблица скроллится вправо
| Росгосстрах | 4 118 | 4 118 | 3 432 | 3 432 | 3 535 | 3 551 |
| РЕСО | 3 604 | 3 604 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 3 775 |
| ВСК | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 |
| Ингосстрах | 3 432 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 3 912 | 4 118 |
| Альфа-Страхование | 3 432 | 4 118 | 3 432 | 4 118 | 4 118 | 3 432 |
| СОГАЗ | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 |
| МАКС | 3 432 | 3 432 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 3 432 |
| Ренессанс | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 | 4 118 |