Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание ипотеки при рождении второго ребенка в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Требования к недвижимости
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:
- квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
- квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
- жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
- возведение дома на участке заемщика;
- приобретение нового частного дома (только у юр. лица).
Условия ипотеки при рождении третьего ребенка
Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.
Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:
- кредит выдан российским банком;
- мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
- дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
- ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.
Что делать в случае отказа в отсрочке
Сбербанк не обязан по заявке заемщика сразу же предоставлять отсрочку. Отказ часто связан со следующими причинами:
- кредит не вписывается в рамки требований по ограничению суммы и срокам оформления (к примеру, выдан 2 месяца назад или остаточная сумма меньше 500 тыс. руб.);
- имеются просрочки по платежам;
- заемщик уволился по собственному желанию;
- семейный доход не изменился или нет возможности предоставить доказательства его снижения;
- у заемщика в собственности дорогостоящее имущество или на счетах числится немалая сумма (в Сбербанке или других финансовых учреждениях).
При отказе альтернативой могут стать следующие варианты:
- Взять потребительский кредит с менее жесткими условиями, чем по ипотеке. Полученную сумму потратить на текущие платежи и попытаться за это время решить свою проблему.
- Взять денег в долг у близких или друзей.
- Продать что-то ценное из имущества (машину, ювелирные украшения, дачу и прочее).
Таким образом, ухудшение финансового положения в семье из-за появления малыша – еще не тупик. Это не значит, что потребуется отдавать банку купленную в ипотеку квартиру (дом). Всегда можно найти выход из ситуации, обратившись непосредственно к кредитному менеджеру. Обычно банк идет на уступки, и заемщик получает временную отсрочку.
Условия списания ипотечного займа
Если семья принимает участие во всех вышеперечисленных проектах, то ипотеку вполне реально списать при помощи государственных средств, предоставляемых при рождении малыша, особенно если супружеская пара имеет двух или более детей.
Основной трудностью, с которой приходится сталкиваться молодым родителям при участии в подобных программах, является доказательство прав по получение господдержки. Проще говоря, семье будет необходимо собрать большое количество документов и посетить множество учреждений для подтверждения своего статуса участников.
Исключением является материнский капитал. Право на получение семейного сертификата имеет каждая женщина, которая родит второго малыша. Административное разрешение на использование этих средств получать не нужно. Оформить сертификат можно в Пенсионном Фонде.
При получении господдержки следует учитывать, что ни в одном из вышеприведенных случаев деньги на руки не выдают. Их перечисляют на счет банковского учреждения, предварительно выдав заявителям необходимые документы.
Для получения государственной помощи, соискатели должны соответствовать ряду критериев, которые позволят им принять участие в программе. Если для того, чтобы получить материнский капитал, женщине достаточно будет произвести на свет второго ребенка, то для участия в программе, направленной на поддержку молодых семей, все обстоит гораздо сложнее.
Действующие предложения Сбербанка
Если ипотечный кредит был взят семьёй до рождения первого отпрыска, после того, как он появится на свет, условия расчета с финансовой организацией могут быть изменены. Это значит, что у семьи появляется право просить организацию снизить размер переплаты. Дополнительно может быть предоставлена отсрочка или выполнено погашение задолженности за счёт средств из бюджета.
Условия могут быть изменены в зависимости от того, какой по счёту ребёнок родился в семье.
Так, при появлении 1 в семье может быть предоставлена отсрочка. Рождение 2 дает право на материнский капитал.
Появление третьего ребёнка позволяет семье просить о списании задолженности или ее части в зависимости от того, какое количество денежных средств осталась внести гражданину. В подобной ситуации ипотеку пересчитывают.
Дополнительно может быть осуществлено рефинансирование. Социальная помощь гражданам с новорожденными детьми от государства при сотрудничестве со Сбербанком предоставляется при помощи целого перечня программ.
В список которых входят:
- ипотечный кредит с использованием материнского капитала для покупки или строительства жилья;
- программа для молодых семей, в которой супругам не исполнилось 35 лет;
- реструктуризация задолженности частичным погашением или изменением размера ежемесячного платежа на срок до 1,5 лет.
Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:
| Цели | До подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки | До подтверждения погашения кредитов | После подтверждения погашения всех кредитных продуктов |
| Ставка до регистрации ипотеки | 12,9% | — | 10,9% |
| Ставка после регистрации ипотеки | 11,9% | — | 10,9% |
Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24
Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие.
Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году (в ВТБ 24 или другом банке РФ).
В рамках государственной программы стимулирования рождаемости Владимир Путин подписал специальный указ в конце прошлого года, предоставляющий льготные условия для приобретения жилья семьями, где рождается второй или третий ребёнок.
Последние новости от ВТБ банка: Сообщение от представителей банка о снижении условий по процентной ставке льготной ипотеки при рождении второго и третьего ребенка от 1 января 2018 года до 5% независимо от региона (подробности ниже).
На основе данной программы, во всех банках РФ доступна ипотека под 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 и некоторых других банках (к примеру в Сбербанке). Таким образом, данная господдержка предоставила возможность брать ипотеку на очень выгодных условиях большой категории семей.
При использовании данной программы вместе с материнским капиталом (для первоначального взноса), можно получить действительно выгодные условия на имеющиеся в ВТБ ипотечные программы 2019 года. На данный момент от 29.04.2019 банк ВТБ выдаёт ипотеку семьям у которых родился 2-ой и последующий ребёнок под 5% годовых.
При этом, банк выдвигает дополнительное условие — включение в программу кредитования страхового полиса (имущественного и личного страхования) на весь период ссуды. Соответственно, при отсутствии желания клиента оформлять страховку, процентная ставка будет — 6%.
Правительственная программа начала свою работу с 1 января 2018 года и базируется на указе президента. Льготные условия в рамках новой государственной программы предусматривают получение средств родителями, если второй или следующий ребёнок родятся на протяжении 5 лет, начиная с 1 января 2018 года.
Такие многодетные семьи могут использовать своё право на получение ипотеки под очень выгодный процент. Разница между обычной и льготной ставками компенсируется за счёт средств выделенных с бюджета.
В ВТБ 24 ипотека 6 (5) процентов при рождении 2 и 3 ребенка от 1.01.
2018 года субсидируется на указанных в госпрограмме условиях: если, например, стандартная ставка составляет в банке 10,1%, то получателю кредита придётся выплачивать только 6%. Остальную сумму компенсируют за счёт государственных фондов.
Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:
- если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
- льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
- ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
- если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2018 года и концом 2022 года;
- возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.
Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансирование по новым условиям.
Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.
Сроки финансирования в рамках государственной программы:
- при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
- при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
- при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.
Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Полное списание долга
Полное списание долга по ипотеке в принципе не предусматривается: государство субсидирует покупку недвижимости, а не дарит ее. Однако законодательно предусматриваются и такие ситуации, как существенная потеря заемщиком в сумме ежемесячного дохода, что бывает при вынужденной смене работы и во многих других ситуациях. В этом случае государство готово предоставить заемщику безвозмездную материальную помощь в размере 600 000 р.
Во многих банках предусмотрены и кредитные каникулы, то есть определенный период, в течение которого заемщик имеет полное право не вносить платежи вообще. Такая услуга эффективна в случае, если заемщик испытывает временные финансовые трудности (из-за болезни, смены работы и т.п.).
Обращаясь к помощи государства в решении проблем выплаты кредита по ипотеке, нужно учитывать, что сбор документов и хождение по инстанциям может занять не один день. Однако усилия заемщиков стоят того: лучше обратиться за финансовой поддержкой государства, чем в недалеком будущем испытывать на себе последствия просроченных платежей, включая ухудшение кредитной истории и потерю жилья.
Какие документы нужны для оформления
Перед обращением в финансовую организацию за предоставлением льготы нужно составить заявление (в банке есть готовые образцы), прикрепив к нему следующий пакет бумаг:
- паспорт и свидетельство о браке;
- паспорта и обязательно нотариально заверенные свидетельства о рождении на детей;
- СНИЛС на родителей и детей;
- документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении;
- ипотечное соглашение (кредитный договор);
- документы, подтверждающие приобретение жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, в том числе путем участия в долевом строительстве (договор купли-продажи, долевого участия, уступки прав);
- документы, подтверждающих регистрацию обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) (Выписка из ЕГРН);
- согласие на обработку персональных данных —
Последовательность оформления ипотеки и сколько это стоит
Ипотека Сбербанка для семей с двумя детьми оформляется в такой последовательности:
- знакомятся с требованиями банка и перечнем документов, предварительно рассчитывают собственную платежеспособность. При необходимости обращаются в офис за консультацией;
- собирают пакет документов и подают заявку;
- ожидают решение кредитного комитета, и если заявка одобрена — выбирают объект недвижимости;
- проводится заключение и регистрация сделки купли-продажи, после чего средства переводятся продавцу.
Заемщику безопасно провести электронную регистрацию сделки купли-продажи, что предлагает Сбербанк.
Большинство сопутствующих услуг при оформлении в Сбербанке ипотеки со 2 ребенком — бесплатны. Но, тем не менее, существуют и расходы. Что придется оплатить разово:
- при покупке готового жилья — услугу оценки квартиры;
- по регистрации сделки — госпошлину, установленную законодательно. Если клиент регистрирует куплю-продажу через сервис Сбербанка — это также платная услуга;
- нотариальные расходы, также связаны с покупкой недвижимости;
- посреднические услуги — риэлторских компаний, ипотечных брокеров. На данной статье можно сэкономить, если подобрать квартиру с помощью ДомКлик, а ипотеку оформить самостоятельно;
- оплата аренды банковской ячейки, если предусмотрена аккредитивная форма расчетов.
По ипотечному кредиту будут и систематические (ежегодные) расходы:
- страхование залога и личное страхование. Размер страховой премии за объект недвижимости устанавливается в % к его стоимости. Страхование жизни и здоровья заемщика — в твердой сумме. Расходы могут быть существенными, но оформление страховки способствует процентному снижению по ипотеке Сбербанка при 2 ребенке;
- если приобретается строящееся жилье, специалисты банка проводят ежегодную проверку залогового имущества, за что придется заплатить комиссию.
Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту
Если человек хочет осуществить списание ипотеки, которая была оформлена через Сбербанк, потребуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда. При себе необходимо иметь предварительно подготовленный пакет документов. Эксперты не советуют тянуть с выполнением операции, если решение об использовании льготы принято. Чем раньше будет осуществлена процедура, тем выгоднее для гражданина.
В список бумаг в обязательном порядке предстоит включить:
- паспорта родителей и свидетельство о рождении или усыновлении детей;
- сертификат на материнский капитал, если имеется;
- договор об ипотеке;
- документация, подтверждающая наличие прав на недвижимость;
- свидетельство о государственной регистрации брака, если родители ребёнка узаконили отношения;
- выписка о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту.
Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.
Какие документы понадобятся для частичного списания ипотеки
Чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении ребенка, необходимо заранее подготовить следующие документы:
| Документ | Где получить |
| Паспорта РФ обоих родителей или родителя-одиночки, если семья неполная (с ксерокопией основного разворота и страницы со штампом о регистрации в регионе подачи заявления) | ГУВМ МВД РФ |
| Свидетельство о рождении всех детей | Органы ЗАГС |
| Свидетельство о заключении брака | Органы ЗАГС |
| Договор ипотечного кредитования | Банковское учреждение |
| Договор о правах собственности на рассматриваемое жилое помещение | У продавца недвижимости |
| Справка о размерах долга по ипотеке | Банковское учреждение |
С появлением в семье ребенка, зачастую, квадратных метров становится мало. Например, если семья проживает в малогабаритной однушке. Таким образом, можно претендовать на жилищную субсидию от государства.
Условия ее получения:
- Супругам (одинокому родителю) не более 35 лет.
- Признание семьи нуждающейся в жилье. Данный факт устанавливается муниципалитетом. Критерии нуждаемости:
- отсутствие жилья в собственности/соц.найме;
- метраж на одного человека менее учетной нормы (определяется отдельно для каждого муниципального образования);
- имеющаяся жилплощадь в аварийном состоянии;
- проживание в одной квартире с тяжело больным членом семьи.
- Наличие средств на оплату оставшейся части жилья (в частности, на плановое гашение ипотечного кредита).
Семье, участвующей в данной госпрограмме, полагается субсидия в размере 35 % среднерыночной стоимости жилья в конкретном населенном пункте.
Оплата начисляется, исходя из следующей площади:
- Одинокий родитель + 1 ребенок — 42 кв.м.
- Полная семья + ребенок/одинокий родитель + 2 ребенка — 18 кв. м. на каждого.
Таким образом, родители смогут получить компенсацию более трети стоимости жилья, погасить этими средствами часть ипотеки, и, таким образом, снизить платеж по кредиту.
Ипотека с господдержкой под низкий процент
Еще одним финансовым помощником семей, имеющих детей, является льготная ипотека с госсубсидированием. Суть ее заключается в том, что при появлении в семье второго и последующих детей, начиная с 2018 года и по конец 2022 года, можно взять ипотеку по пониженной ставке 5-6 %, либо заключить соглашение о снижении ставки до указанного размера по ранее заключенному ипотечному договору (не зависимо от даты его оформления).
Рассчитывать на такую поддержку могут и родители одного ребенка-инвалида, родившегося до конца 2022 года. Компенсировать банку разницу между обычной и пониженной ставкой будет государство.
Условия, при которых возможно снижение процентной ставки по данной госпрограмме:
- Сумма кредита не превышает 6 млн. рублей, а для столичных регионов (Москва, С.-Петербург) — 12 млн. рублей.
- Ипотечное жилье приобретено на первичном рынке (долевое строительство, продажа от застройщика). Исключение применимо для Дальнего Востока, где можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку жилья в сельской местности.
- Родители-заемщики и дети должны иметь гражданство нашей страны.
- Ставка 5 % действует в Сбербанке только при оформлении личной страховки. При отказе от страхования ставка увеличивается до 6 %.
Возможно будет интересно!
При появлении ребенка в семье заемщика, если при этом снизился уровень достатка, и кредитные платежи теперь отнимают более 40 % семейного дохода, банк предоставляет временную реструктуризацию долга (на 6 месяцев). При этом заемщик сам определяет, какая помощь для него предпочтительнее – снижение платежей или их полное приостановление.
Кредитный договор, по которому возможна такая процедура:
- Ипотечный кредит не связан с бизнесом.
- Общая сумма кредитования не более 15 млн. руб.
- У заемщика нет другого постоянного жилья, а если есть, то оно менее жилищного норматива.
- Ипотечные каникулы ранее не применялись.
Отметим, что недополученная банком во время льготного периода сумма все равно впоследствии будет взиматься с клиента за счет увеличения срока кредитного договора.