Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как использовать материнский капитал на покупку жилья после 3 лет без ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Можно, но осторожно. Пенсионный фонд очень внимательно относится к таким сделкам. Скрыть владельцев квартиры вряд ли удастся благодаря общим госреестрам ПФР. Как правило, такие сделки по большей части заключаются с одной целью — обналичить маткапитал. Нередки случаи, когда родственники не покидают квартиру, несмотря на переход права собственности. Если до ПФР дойдёт эта информация, то сделку просто признают недействительной, а средства господдержки потребуют вернуть назад. К тому же, при покупке квартиры у близкого родственника нельзя получить налоговый вычет. Это может сделать лишь второй супруг, не являющийся близким родственником продавцу.
Участие в долевом строительстве
Материнский капитал может быть направлен на оплату стоимости договора долевого участия (ДДУ), если устав застройщика разрешает использование средств сертификата. При этом у родителей, помимо маткапитала, должны быть личные средства, чтобы оплатить сделку.
Покупка квартиры по договору ДУ без использования ипотечного кредита осуществляется в несколько шагов:
Шаг 1. Бронирование жилья. Застройщика нужно предупредить, что при оплате будет использоваться материнский капитал.
Шаг 2. Подписание договора, в котором есть пункт о том, что оплата будет произведена с рассрочкой, так как средства поступят на счет продавца в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления в ПФР.
Шаг 3. Регистрация договора в Росреестре.
Шаг 4. Внесение оплаты из личных средств.
Шаг 5. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и:
- паспортом РФ владельца сертификата;
- копией зарегистрированного ДДУ;
- документом, содержащем информацию о сумме внесенных средств и о невыплаченном остатке;
- нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям.
Что нужно знать при покупке дома
Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.
Перед началом стройки собственник участка должен взять в администрации разрешение на строительство. Во время подготовки к сделке запросите этот документ у продавца, чтобы избежать отказа в распоряжении со стороны ПФР.
По закону судьба земельного участка и всех построек на его территории обязана быть единой. Поэтому в сделках этой категории в договор купли-продажи (ДКП) включают дом и земельный участок. Их стоимость в ДКП следует указывать отдельно, двумя пунктами.
Нюансы использования маткапитала
Материнский капитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие применения маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Основные положения о семейном капитале
Риэлторам часто приходится отвечать на вопросы клиентов по поводу того, как правильно использовать т.н. семейный капитал для того, чтобы купить квартиру. Дело в том, что получение столь крупной суммы для многих людей является первым шагом к решению квартирного вопроса, что и обуславливает интерес к этой теме.
Перечислим изменения, которые в 2021 году произошли с государственной программой поддержки семей с детьми:
- был проиндексирован размер маткапитала;
- в два раза уменьшился период оформления и рассмотрения заявлений на получение и распоряжение средствами семейного капитала;
- процедура подачи такой бумаги проводится теперь лишь в электронном виде.
Кто имеет право на получение маткапитала?
Получить материнский капитал может женщина, которая родила или усыновила первого ребенка с 2020 года и позже, либо второго или последующего ребенка с 2007 года и позже. Ребенок и мама должны быть гражданами РФ, а вот место жительства значения не имеет.
Мужчина также может получить сертификат, но только в некоторых ситуациях:
- если мама ребенка умерла,
- мама ребенка признана безвестно отсутствующей,
- мать ребенка была лишена родительских прав через суд,
- мама ребенка совершила преступление против личности ребенка,
- отец – единственный родитель, где ребенок родился от суррогатной матери.
Если и мужчина утратил право на материнский капитал, то получить поддержку от государства могут и сами дети – несовершеннолетние и те, кто еще не достиг 23 лет и учится по очной форме обучения. Если детей несколько, то сумма капитала будет разделена между ними.
Как выкупить жилье с рассрочкой платежа без ипотеки
Теперь расскажем, можно ли использовать материнский капитал без ипотеки, чтобы брать жилплощадь с рассрочкой платежа. Обзавестись недвижимостью таким способом позволят, если текущий владелец согласится дождаться отложенного платежа. Собственника необходимо предупредить заранее, а условия погашения задолженности указать в договоре.
Соглашение между владельцем и покупателем, когда тот использует материнский капитал без ипотеки и кредита, бывают 2 типов:
- с отсрочкой остатка, когда продавец получает задаток, а сумма маткапитала переводится в срок, установленный договором;
- с ежемесячной рассрочкой, когда продавец получает основную сумму, а остаток покупатель гасит в течение длительного периода одинаковыми платежами.
Чтобы соглашение прошло проверку, в тексте необходимо указать, что оплата остатка и части жилой площади производится путем госсубсидирования. В соглашении перечисляются период подачи заявки в ПФ, величина начального платежа, ежемесячный взнос и конкретные даты регулярных выплат.
- Если после получения и использования маткапитала на покупку квартиры появился еще один ребенок, нужно ли давать ему долю?
Да, если рождение произошло до составления нотариального обязательства.
- Можно ли маткапиталом покрыть расходы на постройку дома?
Да, причем теперь возведение разрешается на садовых участках, а не только в зоне индивидуального жилищного строительства.
- Можно ли с помощью МК сделать ремонт в уже имеющемся жилье?
Пошаговая инструкция с описанием этапов
Так как же купить жилье с использованием МК? Это происходит по довольной сложной процедуре. Для начала нужно получить сертификат в Пенсионном фонде. Затем нужно не просто купить квартиру, а еще и зарегистрировать на нее обременение в пользу продавца, поскольку часть средства будет внесена отдельно. Только после перечисления денег фондом на счет продавца данное обременение снимается.
Порядок действий, при покупке недвижимости с использованием МК, таков:
- получение сертификата на маткапитал в Пенсионном фонде РФ;
- выбор квартиры или комнаты в коммуналке;
- оформление договора купли-продажи и его регистрация в Росреестре;
- оплата части средств за квартиру наличными и подача документов в Пенсионный фонд;
- расчет с продавцом после перевода средств материнского капитала на счет продавца.
Как купить жилье на материнский капитал без ипотеки
Когда для приобретения квартиры не хватает определенной суммы, но владельцы сертификата на материнский капитал не хотят брать кредит, то у них возникают трудности с совершением покупки. Ведь пенсионный фонд не выдает капитал на руки родителям, он только может перечислить средства напрямую продавцу. Причем перевод денег занимает определенное время.
Тем не менее, потенциальные новоселы успешно применяют несколько схем, позволяющих им приобрести жилье с привлечением средств материнского капитала:
- соглашение, по условиям которого покупателю предоставляется рассрочка. По такому варианту можно купить жилье в новом доме. Оформление покупки осуществляется на основании 214-ФЗ. Но если компания-застройщик не работает по этой схеме, то покупателю придется ждать сдачи дома в эксплуатацию и оформления прав собственности на квартиру. Только тогда продавец может рассчитывать на получение от пенсионного фонда средств материнского капитала;
- получение кредита у работодателя. Некоторые сотрудники получают недостающую сумму от своего работодателя. Причем заем предоставляется без процентов. В этом случае заинтересованное лицо подает в ПФ договор займа, подтверждающий заключение соответствующей сделки. На основании этого документа, средства перечисляются непосредственно займодавцу. Этот вариант очень удобен, но может быть использован только по согласию с работодателем;
- достижение договоренности с продавцом. Если для приобретения жилья не хватает суммы, составляющей материнский капитал, то можно договориться с продавцом о заключении договора с отсрочкой осуществления оплаты. Причем отсрочивать платеж нужно не меньше, чем на полгода. Поскольку только два месяца занимает регистрация сделки. Такое же время нужно ПФ для рассмотрения заявления о выдаче материнского капитала. Сам перевод денег также в среднем длится около двух месяцев. К сожалению, не каждый собственник соглашается на подобный вариант.
Необходимо отметить, что случаи, когда необходимая для покупки недвижимости сумма укладывается в материнский капитал, достаточно редки. Как правило, речь идет о приобретении загородного домика. В этом случае, покупка оформляется договором с отсрочкой платежа, а деньги перечисляются продавцу после завершения описанных выше процедур с сертификатом.
Как использовать маткапитал в счет оплаты квартиры?
Вопрос: Решили с мужем купить квартиру. Как правильно использовать материнский сертификат для этой сделки? Что для этого нужно?
Ответ: Большая часть держателей сертификата на материнский капитал расходуют его на приобретение жилья.
Существует несколько вариантов покупки квартиры с привлечением средств семейного капитала: покупка полностью за счёт материнского капитала, покупка с привлечением семейного капитала и собственных средств, покупка с единовременным платежом средствами сертификата или с рассрочкой платежа, использование материнского капитала как первоначального взноса при ипотечном кредите, оплата суммы основного долга и процентов по ипотеке или кредиту на приобретение жилья, взнос в долевое строительство многоквартирного дома. Под эти условия попадают и новые квартиры, и квартиры на вторичном рынке жилья.
У каждого варианта есть свои особенности, но общие правила едины для всех.
Для того, чтобы потратить материнский капитал на покупку квартиры, нужно сделать следующее:
- Получить сертификат на материнский капитал.
- Найти подходящую квартиру.
- Оформить сделку купли-продажи квартиры.
- Написать заявление в ПФ РФ с просьбой перевести необходимую сумму продавцу или банку.
Процесс перечисления денег продавцу занимает у Пенсионного Фонда до 2 месяцев.
Приобретаемая квартира должна отвечать следующим требованиям:
- Быть расположена на территории РФ.
- В документах прописана как покупка отдельного жилого объекта.
- Сделка может быть оформлена в любой предусмотренной законодательством форме.
При написании заявления в ПФ нужно указать цель расходования средств, сумму для оплаты из средств семейного капитала и приложить документы, подтверждающие совершение сделки.
Покупка квартиры без заёмных средств с помощью семейного капитала возможна только тогда, когда ребёнку, после появления в семье которого возникло право на материнский капитал, исполнится 3 года.
При покупке квартиры с использованием средств семейного капитала должны быть выделены доли в собственности на каждого ребёнка и обоих родителей.
По требованию ПФ это условие должно быть оговорено в договоре и составлено нотариальное обязательство. Сделать это нужно в течение 6 месяцев после того, как ПФ РФ перечислит средства из семейного капитала на счёт продавца.
- Размер доли каждого члена семьи выделяют по договоренности внутри семьи.
- При этом необязательно «прописывать» детей в приобретённой квартире, при условии, что имеющееся место регистрации соответствует требованиям, предъявляемым для проживания детей.
- Все тонкости расходования средств семейного капитала на покупку недвижимости изложены в Постановлении Правительства 862 « О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» от 12 декабря 2007 г.
- Если стоимость квартиры больше размера семейного капитала, то в договоре купли-продажи должна быть указана сумма, которую покупатель выплатит продавцу из собственных сбережений.
Маткапитал на строительство дома
Помимо покупки готового жилья, маткапитал может быть использован без ипотеки на строительство дома. Есть два способа использования сертификата:
- Использовать труд работников строительной организации. Для этого между клиентом и организацией заключается договор, в который обязательно вносится пункт о рассрочке платежа. Это связано с тем, что перечисление средств маткапитала из ПФР происходит всегда в два этапа. Сам заказчик не получает на руки эти средства, они идут напрямую на счет строительной организации.
- Стройка своими силами. После того как ПФР одобрит заявку по использованию маткапитала на строительство, на счет заявителя перечисляются первые 50% этих средств. Для того чтобы данные средства были потрачены, заявителю даются следующие полгода.
Спустя указанный срок заявителю перечисляются оставшиеся средства.
Для того чтобы воспользоваться вторым вариантом и получить деньги материнского капитала на стройку самостоятельно, используется особый алгоритм действий:
- В первую очередь, гражданин должен составить проект и уведомить о своих планах управление архитектуры по месту планируемой стройки. Следует дождаться одобрения данного органа на проведение строительных работ по предоставленному проекту.
- После этого нужно обратиться с заявкой в ПФР, имея при себе паспорт гражданина РФ, свидетельства о браке и рождении детей, паспорт супруга. Также нужен сертификат на получение маткапитала, документация на земельный участок, согласование проекта из архитектурного управления. Требуется предоставить реквизиты счета в банке для перечисления денег.
- Особенно пристально рассматриваются документы на земельный участок. Это связано с тем, что не на каждой земле может быть построен жилой дом.
- Если ПФР не видит препятствий для стройки, заявитель получает первую часть денег — ровно 50% от доступных средств семейного капитала.
- После этого в течение полугода заявитель может спокойно заниматься строительством. По результатам этого этапа он должен предоставить в ПФР доказательства строительства. В качестве таких доказательств выступают акты освидетельствования из местного управления архитектуры.
- Если все делается правильно, заявитель получает оставшуюся часть денег. Предоставлять документы и подтверждения об окончании строительства в ПФР обычно не требуется.
Один из главных вопросов заявителей — может ли дом быть построен на дачном участке. Ответ зависит напрямую от категории земель и допустимых возможностей ее использования. По закону капитальные жилые строения можно строить на землях садовых участков или в СНТ (садоводческих некоммерческих товариществах).
Если такие постройки разрешены законом, следовательно, разрешено и использование средств материнского капитала. Если же это просто огородный участок, капитальный жилой дом на нем возводить нельзя. На таких землях можно построить только объект временного проживания. К таким строениям относятся дачи и садовые домики. Средства материнского капитала на возведение таких строений не используются.
С ипотекой можно не тянуть
Использовать маткапитал на ипотеку можно сразу.
Купить квартиру с использованием собственных средств и материнского капитала можно только когда ребёнку исполнится три года. Однако частично закрыть жилищный кредит или пустить маткапитал на первый взнос по ипотеке можно без ограничений по возрасту ребёнка.
Купить жильё в ипотеку с привлечением средств материнского капитала можно по двум схемам:
- Прямая покупка. Например, семья приобретает квартиру в новостройке у застройщика. Пенсионный фонд может перечислить деньги напрямую на счёт компании. С этого года разрешено переводить деньги в том числе и на эскроу-счета. Точно так же сделку можно оформить с частным лицом. У этой схемы есть недостаток — не каждый продавец готов ждать, пока Пенсионный фонд перечислит деньги. Даже застройщики отказываются работать по маткапиталу.
- Через банк. В таком случае банк кредитует всю сумму покупки, а маткапитал, после того как Пенсионный фонд завершит проверку и перечислит деньги в банк, пойдёт на частично досрочное погашение. У схемы тоже есть свои недостатки. Во-первых, заёмщик переплачивает по кредиту в первые месяцы, пока ПФР не перечислил деньги в банк. Во-вторых, кроме средств материнского капитала надо иметь собственные сбережения на первый взнос. В-третьих, так сокращается сумма, которую можно использовать.
На проверку сертификата и выдачу денег у Пенсионного фонда уходит время. Из-за этого возникают сложности — продавцы не согласны ждать. В таком случае подойдет вариант, когда банк кредитует всю сумму покупку. С этого года сокращены сроки рассмотрения заявки. На формление материнского капитала должно уйти не более месяца. Закон только-только подписан, поэтому не известно, как будет на практике.
Не забываем выделять долю
Один из самых важных моментов в использовании материнского капитала при покупке жилья — выделение долей всем членам семьи. Если квартира куплена за наличный расчёт без привлечения кредитных средств, то доли надо выделять сразу. Если с использованием ипотеки, то после того, как с квартиры снимут обременение, то есть, после её полного погашения.
Мама пишет нотариально заверенное обещание, которое представляет в Пенсионный фонд, в котором обязуется выделить доли. Размер доли может быть любой, но не меньше суммы, выпадающей на каждого члена семьи. Например, 4 человека в семье. Материнский капитал 466 617 рублей. На каждого должно приходиться не менее 116 654 рублей от общей стоимости. Сколько это будет в процентном отношении — не важно.
Общие характеристики государственной помощи
По требованиям закона №256-ФЗ от 29.12.2006 г. (ред. 7 марта 2018 г.), воспользоваться государственной поддержкой семья может исключительно для конкретных целей. Одна из них – это покупка жилого объекта.
Назначение:
- улучшение условий проживания ребенка;
- дошкольное образование;
- скопление пенсионного довольствия матери;
- получение каждый месяц детского пособия из средств счета сертификата;
- приобретение специальных (для инвалида), либо детских товаров.
Денежная помощь имеет свои характеристики:
- Используется как дополнительная мера социальной защиты населения.
- Выдается на второго (рожденного до января 2007 г.), третьего или следующего (рожденных после января 2007 г.) ребенка.
- Оформлять можно только на одного малыша.
- Получить разрешается после 3-летнего возраста детей. В случае срочного приобретения жилья – можно и раньше.
- Сумма (после последней индексации в связи с инфляцией) – 543 026 российских рублей.
- Сумма фиксируется на специальном счете сертификата
- Отчисления идут из федеральной казны.
- Сроки выполнения платежных обязательств со стороны государства – 2-3 месяца.
Стать обладателем льготы мать (или отец) могут только в том случае, если еще ни разу ею не воспользовались. Усыновители-отцы могут получить финансовую поддержку, если они взяли ребенка после 1 января 2007 года.
Способы неипотечного получения жилья
Если кто-то сомневается в том, что ему дадут в банке ипотеку, он может обратиться за другими способами приобретения жилого объекта недвижимости.
Как еще можно купить квартиру, дом, кроме банковской ипотеки:
| Варианты |
Способ расчета с продавцом |
Возможности для мат. капитала |
| Взять другой кредит | Сразу | Погашается в банке: — первый взнос; — проценты; — часть основного долга. |
| Обратиться в ЖСК – Жилищно-строительный кооператив | 1. Сразу. 2. Можно частями. Нужно подождать некоторое время, пока дом будет сдан в эксплуатацию. |
Погашается часть стоимости жилья |
| Заключить с компанией-застройщиком ДДУ – договор долевого участия. | ||
| Сделка с владельцем жилья без посредников | Договориться с хозяином жилья лично о способах и вариантах оплаты его стоимости. |