Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг НПФ по пенсионным накоплениям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
| Наименование НПФ | Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» | 690 910 329.09 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 590 358 286.70 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ | 541 864 138.36 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд | 288 342 507.45 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ | 273 047 417.04 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ» | 259 105 512.28 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция» | 178 967 072.47 |
| Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ» | 49 955 790.61 |
| Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 25 582 036.87 |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум» | 23 683 646.52 |
Советы, как выбрать фонд
К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:
- в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
- сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.
Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:
- На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
- Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
- Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
- Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
Рейтинговая таблица для негосударственных ПФ
Особого доверия заслуживают фонды, стабильно находящиеся в десятке первых в течение длительного времени
Такая позиция – красноречивое свидетельство стабильности и надёжности.
Конечно, стопроцентной гарантии в этом случае не даст ни один специалист.
Сложная экономическая ситуация и постоянно меняющиеся показатели инфляции не позволяют составить долговременный прогноз в этой сфере.
Также составлением рейтингов занимаются различные независимые агентства. Лучшим из них считается НРА (национальное агентство) и «Эксперт РА».
При составлении рейтинга специалисты ориентируются на следующие показатели:
- Уровень доходности. Учитываются показатели за весь период деятельности фонда, а не только за последний год. Если в рейтинге не указана информация по этому пункту, это означает только одно – руководители организации скрывают истинное положение дел от общественности. Такой «тревожный звонок» должен насторожить потенциального инвестора.
- Надёжность определяется более чем по двадцати пяти параметрам. Анализ производится по каждому кварталу отдельно и в целом за год. После чего эксперты присваивают фонду определённый класс (всего в рейтинговой таблице учитывается пять классов).
Высокий класс маркируется буквой «А», очень высокий помечается как «А+», исключительно высокий как «А++».
В таблице, составленной «Эксперт РА», это выглядит так (информация актуальна на первый квартал 2020 года):
ТАБЛИЦА
| Место и название | Показатель доходности, в процентах | Показатель надёжности |
| 1 – Европейский пенсионный фонд | 12,43 | А++ |
| 2 – Оборонно-промышленный фонд | 11,94 | А |
| 3 – Уральский финансовый Дом | 11,38 | не участвует в рейтинге |
| 4 – Образование и наука | 11,08 | А |
| 5 – НПФ Образование | 10,99 | данные не актуализированы |
| 6 – Сургутнефтегаз | 10,5 | А++ |
| 7 – НПФ Санкт-Петербург | 10,5 | не участвует |
| 8 – Магнит | 10,36 | не участвует |
| 9 – МНПФ Большой | 10,35 | А++ |
| 10 – Поволжский | 9,87 | не участвует |
Самые впечатляющие результаты у лидера рейтинга – Европейский пенсионный фонд. Размер накоплений фонда в 2020 году составил 57,7 миллиарда рублей. С 2009 по 2014 год все вложения его клиентов удвоились.
Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?
По желанию человек может сменить НПФ на другой, но при этом все денежные средства в обязательном порядке переводятся в новый. Накопления разрешено держать только в одном фонде. Возможно использовать один из представленных вариантов перехода:
- срочный. Подать заявление о переводе сбережений допустимо 1 раз в 5 лет. Тогда объем средств полностью сохраняется;
- досрочный. Перевод средств возможен 1 раз в год (по старому алгоритму), но в этом случае инвестиционный доход гражданин теряет.
Из этого следует, что выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет. При смене учреждения заключается договор на ОПС с новым фондом. Для перевода подается заявление до 31 декабря текущего года по представленному образцу.
Пример заявления для перевода средств из одного НПФ в другой
-
Личное обращение.
- Почтовые переводы документов.
- Электронный способ через сайт НПФ или Госуслуги.
- Через доверенное лицо.
Виды переводов из одного НПФ в другой:
- Досрочный – занимает один год. Например, перевод сделан в 2020, деньги переведут только в 2020, что приведет к потере инвестиций.
- Срочный – делается через пять лет нахождения в компании. Например, перевод сделан в 2020, деньги переведутся в 2022, инвестиции будут сохранены.
Выгодно ли накапливать пенсию в НПФ
К преимуществам перевода накоплений в распоряжение негосударственных фондов можно отнести:
- Получение дополнительного дохода от инвестиционной деятельности фонда.
- Компенсация убытков фондом при получении дохода ниже уровня инфляции текущего финансового года.
- Гибкость инвестиционных программ фонда на основании изменений текущей ситуации рынка.
- Возможность получать пенсию без ограничения ее величины. Сегодня установлен максимум выплаты из ПФР, составляющей 40% средней заработной платы россиян. При начислении пенсионного обеспечения из коммерческого фонда это ограничение не применяется.
К относительным недостаткам относят нестабильность инвестиционного дохода, спрогнозировать результативность инвестиций фонда сложно.
Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд
Для перевода своей пенсии в частный пенсионный фонд необходимо для начала определиться, кому вы готовы доверить свои накопления. В первую очередь нужно рассмотреть несколько фондов, чтобы определить их плюсы и минусы и сделать выбор в пользу одного из них.
Критерии, по которым необходимо выбирать организацию:
- Доходность. Каждый ПФ инвестирует накопления в определенные активы: акции, металлы и так далее. Как растут накопления в фонде, и превышает ли доходность размер инфляции, можно узнать из отчетов Банка России.
- Надежность. Этот критерий формируется из двух факторов: направления инвестиций и время работы НПФ. Чем дольше существует организация, тем более надежной она является. Также не стоит переводить накопления в фонды, инвестирующие в ненадежные активы (цифровые валюты, нефть).
- Репутация. На независимых ресурсах можно найти отзывы обо всех негосударственных ПФ. На основе их соотношения можно сделать определенные выводы о работе фонда и решить, готовы ли вы передать туда свои пенсионные накопления.
Есть два варианта перехода в НПФ:
- Срочный: после окончания календарного года проходит еще 4 года, только тогда накопления переводятся из ПФР.
- Досрочный: накопления переводятся до марта следующего календарного года, при этом застрахованное лицо теряет часть инвестиционного дохода.
Внимание! С 2020 года перейти в негосударственный пенсионный фонд можно только путем обращения в ПФР лично или через Госуслуги. Для перехода нужно подать заявление до 1 декабря текущего года, при этом до 31 декабря сохраняется право его отозвать и отказаться от перевода накоплений.
На что обращать внимание при выборе НПФ
Довольно много людей задаётся вопросом, куда следует вложить накопительную пенсию. Ответ зависит от того, сколько лет гражданину осталось до пенсии по возрасту. Обратите внимание, что ПФР будет хорошим выбором при условии, что до неё осталось не более 10 лет. Во всех остальных случаях лучше довериться НПФ.
Перед тем, как подписывать договор с негосударственным фондом, узнайте о нём больше. Накопительная часть вашей пенсии будет зависеть от прибыльности выбранного учреждения. Для этого проводите анализ, какие доходы и за какое время получал фонд. По данным ЦБ на 2018 год представим ТОП-10 НПФ по доходности:
| Наименование НПФ | Доходность инвестирования средств накоплений на 2020 год | Доходность размещения средств пенсионных резервов на 2018 год |
| Акционерное общество “Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления” | 10,36 | 7,34 |
| Открытое акционерное общество “Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд “Аквилон” | 8,67 | 6,01 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Владимир” | 8,58 | -0,19 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “УГМК-Перспектива” | 8,53 | 7,53 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Алмазная осень” | 8,01 | 6,27 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Сургутнефтегаз” | 7,93 | 7,58 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Первый промышленный альянс” | 7,86 | 6,97 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “ВТБ Пенсионный фонд” | 7,76 | 7,43 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Согласие-ОПС” | 7,67 | 0 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “” | 7,40 | 7,75 |
Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести и почему
Начиная с 2002 года введена в действия новая система пенсионных отчислений, которая менялась на протяжении последних лет не менее трех раз. Ранее вариант был одним единственным, работодатель отчислял с заработной платы работника 22% взносов, 16% из них уходило на формирование страхового обеспечения, а 6% на создание фиксированной выплаты (ФВ), гарантированной государством. После реформирования, структура взносов могла быть изменена, кроме стандартной схемы подразумевалась и другая, когда 10% отчислялись в «страховку», 6% шло на ФВ, а оставшиеся 6% можно было отложить в виде отдельных накоплений.
[focustext title=”Важно” icon=”exclamation” color=”success”]
Начиная с января 2017 года все формальные отчисления в накопительную часть индексируются в страховую, без какого-либо дробления. С апреля 2017-го они будут переведены на страховые счета или заморожены до новых решений правительства.
[/focustext]
Накопительная пенсия стала теперь совершенно отдельной, ее может сформировать любой гражданин самостоятельно, сам выбрав идеальные для себя условия. Именно потому чрезвычайно важно разобраться, куда лучше переводить накопительную часть пенсии, чтобы потом не пожалеть о сделанном выборе.
Нужно ли переводить накопительную часть
Такие действия позволят не только сохранить, но и увеличить пенсионные накопления. Здесь возрастают риски потери денег, так как при неправильном их вложении можно потерять всю сумму процентов, государство компенсирует только вложенные деньги.
Контроль, за вложением НПФ или УК отчисляемых средств, осуществляет сам плательщик – это могут быть электронные отчёты, или в бумажном варианте присланные один раз в год. Приняв решение поменять управляющую компанию, необходимо будет обратиться с заявлением в пенсионный фонд России, что и станет основанием для перехода в другую УК.
Но здесь есть один нюанс, по страховым отчислениям государство ежегодно проводит индексацию, ориентированную на рост инфляции, а вот по страховым вкладам таковой нет.
И ещё – в случае банкротства НПФ или УК государство гарантирует возврат только вложенной суммы. Здесь риски берёт на себя плательщик. Он может получить больше, а может и потерять.
Получить всю накопленную сумму можно как сразу, так и частями. Так, после достижения пенсионного возраста можно написать соответствующее заявление и получить всю сумму в течение 90 дней или получить её несколькими частями на протяжении определённого периода. В случае если, например, страховая пенсия невелика, можно получать как доплату к основной.
Отказаться от накопительной части можно по умолчанию, если не писали раньше заявления на перечисление её в НПФ или УК. В этом случае она будет присоединена к страховой.
Если заявление о перечислении в НПФ было хотя бы раз написано. Нужно прийти и написать заявление об отказе от такового перечисления. И накопительная часть тоже будет присоединена к страховой.
Воспользоваться накопительной системой могут только лица, родившиеся после 1967 года, граждане, родившиеся раньше, таковой возможности лишены.
Оставшись «молчуном» и позволив перевод накопительной части пенсии в страховую тем самым можно просто дольше работать при более высокой заработной плате – это даст возможность при выходе на пять лет позже получить пенсию примерно на 45% выше. При этом возрастёт и размер страховой пенсии, ведь накопительные взносы будут перечисляться сюда же.
Как перевести пенсионные накопления в сбербанк
- Если перевести свои пенсионные накопления в Сбербанк, то можно существенно увеличить размер будущих выплат. Для этого клиентам предлагаются индивидуальные пенсионные планы. Они дают возможность накопить достойные деньги, и при выходе на законный отдых уже не думать о том, где искать дополнительные средства к существованию.
- Можно не беспокоиться по поводу сохранности накоплений в Сбербанке и полностью доверить их этому фонду. Каждая переведённая сумма всегда будет под надёжной защитой самого государства. Ведь негосударственный фонд Сберегательного банка одним из первых стал состоять в системе гарантирования прав застрахованных граждан.
- НПФ Сбербанка функционирует уже больше 20 лет. По данным Национального Рейтингового Агентства на 28.07.2020 данное финансовое учреждение обладает максимальным рейтингом надёжности. Вряд ли другие организации могут похвастаться подобным достижением.
Многие работающие граждане задумываются о заключении договора с негосударственным пенсионным фондом сбербанка. Они считают его надёжной и стабильной компанией. Только перед этим неплохо было подробнее узнать о том, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, какие есть нюансы перевода и можно ли доверять ему свои кровные заработанные деньги?
Что надо знать о пенсионном обеспечении?
Пенсии формируются из добровольных взносов граждан и из обязательных отчислений, производимых работодателем в установленном размере. В Пенсионный фонд России переводится 22 % от дохода человека, где сумма распределяется следующим образом:
- 16 % поступает на лицевой счет гражданина для формирования будущего пособия (индивидуальный счет);
- 6 % направляется на финансирование базовой части пенсии, соцпособия на похороны и иные цели (солидарный тариф).
Если у гражданина формируется только один вид обеспечения (при отказе от накоплений или рожденного ранее 1967 года), все 16 % поступают на страховую пенсию. При выборе человека в пользу создания накопительной части для будущего пособия из 16 % индивидуального тарифа:
- 10% — направляется на страховой взнос;
- 6% — на накопительный.
Варианты путей инвестирования накопительной части пенсии
- Ничего не предпринимать. Накопительные средства остаются в государственном пенсионном фонде России, для управления которой выбрана компания Внешэкономбанк. Преимущество этого варианта только в том, что государство является гарантом возврата средств. Но государственные ПФ не гарантируют обеспеченную старость.
- Перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию (УК). Пенсионные отчисления также остаются в ПФ РФ, только управлять ими будет компания, занимающаяся инвестированием пенсий. Средства инвестируются в ценные бумаги, облигации, акции, вклады кредитных организаций и начинают приносить доход не только банку, но и держателю счета.
- Выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это перевод накопительной части в НПФ, который будет заниматься аккумулированием финансовых активов.
Сделать выбор в пользу НПФ или ПФ РФ вправе каждый. Граждане, не обратившиеся в пенсионный фонд, лишаются шести процентов отчислений в накопительную часть. Взносы от работодателей будут переводиться на страховую часть пенсии. Делая выбор в пользу какой-либо негосударственной организации, следует опираться на уровень ее доходности и надежности. К примеру, уровень средней доходности инвестиций Внешэкономбанка на уровне 9,9% процентов годовых, а доходность в НПФ может доходить до 15 и более.
С 2014 года накопительная или личная часть пенсионных средств уменьшена согласно решению правительства до ноля процентов.
То есть, больше работодатели не будут вносить страховой взнос с учётом сумм, предназначенных для личных счетов сотрудников предприятия. Сохранить за собой привычные 6% удастся только в случае перевода этих средств. Если не оформить перевод, отказ от накопительной части произойдёт по умолчанию (как изначально решено государственными органами власти) – все деньги будут находиться в страховой части, неподконтрольной пенсионеру.
Накопительные части пенсионных средств заморожены государством и на 2020 год.
У граждан ещё есть время, чтобы принять правильное решение – выбрать, куда именно вложить свои деньги.
После перевода средств они станут настоящим вкладом, приносящим прибыль в виде процентов. Чем выше доходы у финансовой организации, в которую были вложены инвестиции, тем быстрее станут увеличиваться размеры бывшей накопительной части.
Напоминаем, что реформа коснётся только лиц моложе 1967 года рождения.
Что такое накопительная часть пенсии и как она выплачивается 2020
Накапливаемая часть эмеритуры это ее трудовая часть. Она формируется из пенсионных накоплений, в специально отведенной части лицевого счета гражданина РФ. Эта часть средств не рассчитывается, исходя из места работы и стажа человека до выхода на заслуженный отдых, с последующей выдачей денег из бюджета, а с самого начала откладывается гражданином самостоятельно из зарплаты, потом все что было отложено суммируется, чтобы выплачивать каждый месяц.
В 2020-м граждан уходящих на заслуженный отдых волнует вопрос как получить единовременно аккумуляционную часть обеспечения. Аккумуляционный капитал не может возникнуть из ниоткуда. Этот капитал нужно формировать самостоятельно. Не надо путать накопительную со страховой частью, она формируется за счет ежемесячных отчислений вашего работодателя (22% в каждый месяц).