Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда необходимо внесение изменений в полис ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Как вносить изменения в е-ОСАГО
Правила ОСАГО гласят (п.1.10), что в е-страховку возможно внести правки и в электронном виде, и непосредственно в офисе компании. Мы рекомендуем вам возить в автомобиле бумажный вариант полиса на случай проблем с техникой.
А вот уже в п. 8 ст.15 Федерального закона «Об ОСАГО» указана необходимость письменного уведомления СК об изменениях.
На сегодня страховая компания решает для себя самостоятельно каким образом могут вноситься правки. Скорее всего, в офис страховой все же придется подъехать, так как на практике в личном кабинете можно внести ограниченное количество изменений либо вообще такая возможность отсутствует.
Бланк для внесения изменений в полис вам предоставят в страховой компании, в который вы оформили вашу страховку. РСА рекомендует общий вид данного документа (смотри ниже), но все же он может слегка отличаться в каждой страховой.
Отмена обязанности информировать страховую о ДТП
После заполнения извещения о дорожно-транспортном происшествии на бумажном носителе, составления электронного извещения водители причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств ставят в известность страхователей о дорожно-транспортном происшествии и заполнении (составлении) извещения о дорожно-транспортном происшествии любым доступным способом не позднее пяти рабочих дней.
Указанный выше абзац исключается из пункта 3.8 Правил страхования. И на первый взгляд кажется, что с 1 октября 2022 года не нужно будет сообщать в страховую о заполнении европротокола (в бумажном или электронном виде). Однако это не совсем так.
Если извещение заполняется в бумажном виде, то водитель обязан передать свой экземпляр в страховую в течение тех же самых 5 рабочих дней.
Если же документ оформляется в электронном виде, то он передается в страховую автоматически сразу же после оформления.
Так что получается, что из пункта 3.8 просто исключили абзац, который потерял актуальность.
Сколько стоит вписать в страховку водителя со стажем?
Здесь все тоже строго индивидуально. Коэффициент также будет зависеть от возраста. Так, для водителей до 22 лет со стажем 3-4 года он составляет 1,66. Меньше всего за страховку придется заплатить опытным водителям старше 59 лет. Отъездив всего 3 года без аварий, они получают понижающий коэффициент 0,93. Например, если региональный коэффициент равен 1,2, базовая ставка – 3000р, а коэффициент мощности – 1,6, тогда им придется заплатить 5356,8. От молодого водителя при этом потребуют 9561,6.
Базовый тариф х КТ х КБМ х КВС х КО х КН х КМ=Цена ОСАГО водителя со стажем
3000х1,66х1,6х1,2х1х1х1=9561,6
Для того чтобы вписать водителя со стажем достаточно заплатить разницу с начальной стоимостью ОСАГО.
|
N |
Стаж, лет\Возраст, лет | 1 | 2 | 3 — 4 | 5 — 6 | 7 — 9 | 10 — 14 | более 14 | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
10 |
| 1 | 16 — 21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
| 2 | 22 — 24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | ||
| 3 | 25 — 29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | |
| 4 | 30 — 34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| 5 | 35 — 39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 6 | 40 — 49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 7 | 50 — 59 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 8 | старше 59 | 1,60 | 1,60 | 1,60 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 |
Изучив все нововведения, можно абсолютно точно сказать, что по новым правилам страховка ОСАГО для опытных водителей стала дешевле. И чем больше стаж и возраст автомобилиста, тем большую выгоду он получает. А вот для новичков картина не такая радостная. Им придется доплачивать за страховку еще больше, чем ранее.
Как получить скидку при внесении водителя в полис ОСАГО?
Одной из величин, существенно влияющих на стоимость внесения водителя в полис ОСАГО, является коэффициент бонус-малус. В 2022 году он не только может увеличить стоимость страхования, но и позволяет автомобилистам получить скидку.
Основной величиной, влияющей на КБМ, является убыточность водителя. Чем чаще он попадает в разного рода аварии, тем больше он должен будет платить (разумеется, случаи, когда автомобилист не являлся виновником ДТП, не учитываются страховыми компаниями).
В КБМ используется система классов. Изначально любому водителю присваивается пятый класс (по старым правилам это был третий класс). Если автомобилист не приносит страховщику убытков (то есть не становится виновником аварий), с каждым годом его класс повышается на одну строчку. Соответственно, увеличивается его скидка на оформление. За каждый год -5%.
Если же в прошедшем году страховщик потерпел убытки по вине страхователя, стоимость будет увеличиваться. Таким образом, водитель, часто попадающий в ДТП, может получить повышающий коэффициент размером до 2,45. Минимальный же коэффициент составляет 0,5 (он присваивается водителям 15 класса). Таким образом, автомобилист может получить скидку на оформление в размере 50%. Для этого ему потребуется 10 лет провести без аварий.
Необходимо отметить, что размеры выплаченной страховой суммы, как и серьезность ДТП, никак не влияют на КБМ. Влияет только количество выплат. То есть автомобилист, часто попадающий в мелкие аварии будет платить больше, чем водитель, ставший виновником одного крупного ДТП. И не важно, кто из них принес страховщику большие убытки.
Если автомобилист желает сэкономить на оформлении ОСАГО, то ему точно не стоит вносить аварийных и начинающих водителей. Ведь стоимость полиса рассчитывается по коэффициенту водителя с наихудшим коэффициентом бонус-малус. А это значит, что цена после подобных дополнений может вырасти в несколько раз (например, если автомобилист, безаварийно отъездивший 10 лет, внесет водителя с максимальным КБМ, расценки вырастут почти пятикратно). Однако владелец ТС имеет право выписать аварийных водителей из страховки. В этом случае страховщик обязан вернуть разницу стоимостей.
Когда можно добавить водителя в ОСАГО
Даже если вы оформили закрытую страховку ОСАГО — то есть не записали в полис никого, кроме себя — ничего страшного не произошло. Вы в любой момент можете внести изменения и дополнить список. Некоторые страховщики заявляют, что в полис можно добавить пять человек — столько места предусмотрено на бланке. Однако этим количеством вы можете не ограничиваться, просто впишите фамилии водителей дополнительно на обратной стороне полиса, если не хватило места. Если потенциальных водителей так много, что все не влезают, то оформляйте неограниченную страховку ОСАГО.
Изменения можно внести как в бумажный, так и в электронный полис. Но только не следует делать это самостоятельно. Самому ничего никуда вносить или исправлять сведения в оформленном бланке нельзя — они будут недействительны.
Внесение изменений в полис — платная или бесплатная процедура?
Внесение изменений как в бумажный, так и в электронный полисы бесплатное. Однако с изменением количества водителей, меняется сама цена страховки. Дело в коэффициентах. В данном случае на стоимость страховки влияют показатели КМБ и КВС. Первый — коэффициент бонус-малус за безаварийную езду, второй — возраст водителя и стаж вождения. Стоимость полиса пересчитывается в зависимости от показателей вписываемого водителя:
- КМБ считают по максимальной ставке. Если у второго застрахованного показатель КМБ выше, именно на его величину будет происходить перерасчет ОСАГО;
- стоимость будет пересчитана по коэффициенту возраста и водительского стажа. В 2019 году принята новая таблица показателей КВС, теперь их 58. В зависимости от опытности водителя, цена полиса может быть как увеличена, так и уменьшена.
Как внести новые сведения в е-ОСАГО
Вопрос, как внести изменения в е-ОСАГО, актуален для тех, кто решился на приобретение полиса через интернет. В данном случае документ приходит по электронной почте. Внести изменения можно через личный кабинет на официальном сайте страховщика. Однако не у всех компаний предусмотрена такая возможность. При отсутствии специальной электронной формы для оповещения об изменениях необходимо обратиться в офис компании.
Если внесение изменений в электронный полис осуществляется в личном кабинете, страховщик должен выдать новый электронный документ или прислать обоснованный отказ в проведении процедуры через интернет. В последнем случае владельцу автомобиля придётся отправиться в офис компании, где получить новый полис на бумажном носителе с сохранением периода действия страховки.
Какие данные корректируются
Внести изменения в действующий страховой полис ОСАГО необходимо в следующих ситуациях:
- Смена личных данных автовладельца (ФИО, адреса проживания, телефона и т.д.). Персональные данные (кроме ФИО) не указываются в полисе, но требуются для оформления страхового случая и получения компенсации.
- Смена данных автомобиля. Внесение изменений в страховой полис ОСАГО необходимо при замене марки, модели, идентификационного номера или регистрационного знака автомашины, а также замене техпаспорта (ПТС) или свидетельства, подтверждающего регистрацию транспорта (СТС), возможность использования авто в качестве такси.
- Смена личных данных лиц, допускаемых к управлению (ФИО, реквизитов прав водителя). Корректировка списка водителей.
- Продление или сокращение возможного периода использования автотранспорта.
- Обнаружение ошибок (опечаток) в полисе. Это случается крайне редко, так как перед оформлением полиса производится проверка персональных сведений о собственнике и машине по различным базам данных, но исключить такую ситуацию нельзя.
Страховая компания может отказать в корректировке страхового договора, если:
- заявление подано страховщику лицом, не имеющим такого права. Менять данные в автополисе могут только автовладелец, страхователь и доверенное лицо собственника машины;
- представлен неполный набор документов, требуемых для внесения изменений;
- представленные документы содержат ошибки, являются поддельными или недействительны на момент обращения к автостраховщику (например, закончился срок действия);
- в заявлении имеются ошибки или опечатки;
- заявитель отказывается доплачивать страховую премию в случае такой необходимости;
- заявление подано в другую страховую компанию;
- полис ОСАГО на момент подачи заявки является недействительным (выявлен поддельный бланк, закончилось действие договора и т.д.).
Как внести изменения в действующий полис ОСАГО: Альфастрахование, Росгосстрах, Согласие.
Необходимо знать, что внесение изменений с помощью интернет-ресурса компании невозможно в том случае, если полис не является Е-ОСАГО. Однако, так же не требуется посещать именно то отделение, в котором был выдан полис — процедура доступна в любом офисе компании.
Для осуществления процесса:
- В страховую компанию адресуется заявление, ввиду того, что внесение новой информации доступно только по требованию. Подача бумаг может осуществляться третьим лицом, при наличии нотариально заверенной доверенности. Составление заявления доступно как в простой письменной форме, так и по специально разработанной, которая выдается при обращении. Более правильным будет второй вариант, в котором клиент приезжает в офис и объясняет то, что необходимо изменить. В таком случае, помимо выданного образца заявления, сотрудники СК помогут в заполнении, а возможно и выпустят готовый документ со всеми коррективами, а клиенту будет достаточно подписать его.
- Подается список документов, перечисленный выше.
- Выдача страхового полиса. Может быть получен как уже имеющийся документ (с пометкой о внесенном изменении), так и другой бланк.
Глава 2. Порядок уплаты страховой премии
2.1. Страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.
Изменение страховых тарифов в течение срока действия договора обязательного страхования не влечет за собой изменения страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам. Если в соответствии с настоящими Правилами страхователь обязан уплатить дополнительную страховую премию соразмерно увеличению степени риска, размер дополнительно уплачиваемой страховой премии определяется по действующим на момент ее уплаты страховым тарифам.
Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных владельцем транспортного средства в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
При изменении условий договора обязательного страхования в течение срока его действия, страховая премия подлежит изменению после начала действия договора обязательного страхования в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику, влияющих на степень страхового риска.
Владелец транспортного средства вправе потребовать от страховщика письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате. Страховщик обязан представить такой расчет в течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от владельца транспортного средства.
2.2. Страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается владельцем транспортного средства страховщику при заключении договора обязательного страхования единовременно наличными деньгами или в безналичном порядке, в том числе в случае создания и направления владельцем транспортного средства — физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы, в соответствии с Положением Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 22 июня 2012 года N 24667, 14 августа 2013 года N 29387, 19 мая 2014 года N 32323, 11 июня 2015 года N 37649, 27 января 2016 года N 40831 («Вестник Банка России» от 28 июня 2012 года N 34, от 28 августа 2013 года N 47, от 28 мая 2014 года N 46, от 22 июня 2015 года N 54, от 15 февраля 2016 года N 14).
Когда нужно вносить изменения
Согласно п.8 ст. 15 Федерального закона «Об ОСАГО» обо всех изменениях данных, указанных при заключении договора ОСАГО, произошедших в период его действия, страхователь обязан сразу же сообщать своему страховщику письменно.
То есть не только сведения, указанные в бланке полиса, но и номер паспорта или телефона, указанного при оформлении страховки.
Правда, срок, в который надо внести изменения не ограничен, как и наказание за игнорирование этого пункта. Нет таких статей, которые предусматривали отказ в страховой выплате или аннулирование КБМ регресс или другое какое наказание, если об изменениях, произошедших во время действия «автогражданки», страховщику не сообщили.
Примечание. За предоставление неверных данных при заключении договора применяются меры вплоть до признания страховки недействительной.
ОСАГО в 2021 году: к чему готовиться водителям
Сразу стоит отметить, что это самое актуальное изменение, за которым водители обращаются в офис страховщика. При себе помимо всех ранее перечисленных документов необходимо иметь права водителя, автогражданскую ответственность которого необходимо застраховать.
В полис можно вписать не больше 5 водителей. Если по договору уже застраховано указанное количество, то при вписании нового следует кого-то выписать. Однако можно выбрать условие «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению».
За внесение водителя может быть доплата, которая специалист рассчитывает автоматически. Доплатить придется, если у нового водителя:
- скидка по базе РСА меньше той, по которой формировался первоначальный расчет;
- возраст менее 22 лет или стаж вождения менее 3 лет, а у ранее вписанных участников движения более.
Часто владельцы автомобилей меняют номерные знаки. Вносить новые данные в электронный полис обязательно, поскольку при наступлении страхового случая данные ТС фиксируются в протоколе.
Для внесения нового номера машины достаточно предъявить свидетельство о государственной регистрации. Вносятся правки совершенно бесплатно.
Чтобы исправить серию и номер ПТС, необходимо предъявить новый документ. За изменениями обращаются водители в результате утери документа. Вся процедура замены бланка ОСАГО бесплатная.
Как оформить полис ОСАГО
При смене места прописки нужно предоставить сотруднику СК документ, подтверждающий перемену (обычно это паспорт). Такие поправки могут повлечь за собой изменение размера страховой премии как в большую, так и в меньшую сторону.
При получении нового паспорта технического средства необходимо проинформировать страховщика о произошедшей перемене. Данные ПТС вносятся в ОСАГО. К документам потребуется приложить новый техпаспорт.
Получение новых регистрационных знаков также является причиной изменения данных в ОСАГО. Для этого дополнительно потребуется предъявить СТС. Процедура производится бесплатно.
Сменить собственника ТС в действующем полисе ОСАГО возможно, но в графе «страхователь» останется прежний владелец. Для внесения таких поправок потребуется предоставить договор купли-продажи и паспорт нового собственника.
Смена владельца ТС также является основанием для досрочного расторжения страхового договора и возврата неиспользованной части премии. Новому собственнику в таком случае придется оформлять полис ОСАГО.
Расскажем, как внести изменения в электронный полис ОСАГО. В том случае если гражданин пишет в страховой заявление на внесение поправок в свой страховой документ, то в первую очередь сотрудники СК должны будут их зафиксировать. Делается это путем внесения соответствующей информации в раздел бланка полиса «Особые отметки», там же сотрудник СК должен будет указать дату и время внесения изменений в ваш договор обязательного страхования.
Все внесенные в полис обязательного страхования изменения должны быть в обязательном порядке заверены подписью сотрудника компании и печатью страховой организации. Или же страхователю должны выдать новый бланк ОСАГО с уже внесенными изменениями в течение максимум 2 суток.
Страховая организация должна произвести внесение изменений в единую базу РСА не позднее 5 рабочих дней с момента внесения фактических изменений в полис автогражданской ответственности страхователя.
Чтобы изменить данные при смене прав (неважно в какой форме был заключен договор с применением бумажного бланка или же электронного), вам нужно будет посетить офис вашей страховой фирмы. Там вы должны будет написать соответствующее заявление и предоставить сотруднику страховой организации необходимый перечень документов.
Сотрудник СК внесет необходимые поправки в полис автогражданской ответственности и вы получите новый полис (либо бумажный, либо электронный, который придет вам на почту с помощью, которой вы регистрировались на сайте организации).
Какие изменения ОСАГО ждут нас в сентябре-октябре
С 1 сентября Минфином планируется увеличение тарифного коридора ОСАГО на 30 % в сторону как увеличения, так и уменьшения от базового тарифа. В то же время на стоимость полиса перестанет влиять мощность двигателя. Впрочем, возможно, названные изменения в ОСАГО вступят в силу уже в 2020 году.
-
Запуск нового приложения.
На сентябрь 2019 года запланирован запуск мобильного приложения «Помощник ОСАГО», которое призвано оказывать помощь в оформлении европротокола, сократив временные затраты до 10–15 минут. В настоящее время функционирует приложение «ДТП. Европротокол», которое также может помочь в составлении европротокола, однако функционал названных приложений различен.
-
Вырастет максимальная сумма возмещения ущерба.
Законодатель предлагает с 1 октября внести в ОСАГО изменения касательно увеличения максимальной суммы возмещения имущественного ущерба в случае оформления ДТП по европротоколу со 100 до 400 тыс. рублей на всей территории РФ. Ранее на такую сумму могли рассчитывать только страхователи Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. При этом ДТП по-прежнему должно фиксироваться при помощи специальных приложений и программного обеспечения.
-
Европротокол можно оформлять даже в случае разногласий между участниками ДТП.
До изменений в ОСАГО европротокол мог быть оформлен только в случае отсутствия разногласий между водителями об объеме повреждений ТС и лица, виновного в ДТП.
При наличии разногласий и оформлении европротокола:
- необходимо зафиксировать ДТП при помощи специальных приложений и программного обеспечения.
- сумма страхового возмещения не будет превышать 100 тыс. рублей.
Похожие записи: